ข้อมูลเครดิต คืออะไร?
ข้อมูลเครดิต คือ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืม และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ยืมของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ ในเวียดนาม กิจกรรมสินเชื่อของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ถูกควบคุมโดยหนังสือเวียน 03/2013/TT-NHNN ลงวันที่ 28 มกราคม 2013 โดยเฉพาะเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบขององค์กรที่เกี่ยวข้อง รวมถึงศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติของเวียดนาม (CIC) ) ซึ่งเป็นหน่วยงานภายใต้ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เป็นจุดศูนย์กลางสำหรับกิจกรรมข้อมูลเครดิตของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม
CIC เป็นองค์กรบริการสาธารณะที่ทำหน้าที่ในการรวบรวม ประมวลผล จัดเก็บ และวิเคราะห์ข้อมูล ตอบสนองความต้องการในการบริหารสถานะของรัฐของธนาคารแห่งรัฐ ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการ TTTD ตามกฎเกณฑ์ของธนาคารรัฐและกฎหมาย
ปัจจุบันฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนามที่บริหารจัดการโดย CIC จัดเก็บข้อมูลผู้กู้ยืมมากกว่า 54 ล้านราย โดยมีสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในเวียดนามและองค์กรอาสาสมัครเข้าร่วมในการรายงานข้อมูล 100%
เครดิตสกอร์คืออะไร?
คะแนนเครดิตคือดัชนีที่สะท้อนความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืม คะแนนดังกล่าวบ่งชี้ว่าผู้กู้มีแนวโน้มที่จะชำระหนี้และชำระบิลครบถ้วนและสม่ำเสมอมากเพียงใด คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสอดคล้องกับความเสี่ยงในการผิดนัดชำระที่ลดลง และการเข้าถึงสินเชื่อที่มากขึ้น
หน่วยงานหรือองค์กรแต่ละแห่งที่ดำเนินการให้คะแนนเครดิตจะมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ที่ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติของเวียดนาม คะแนนเครดิตเป็นผลลัพธ์ของกระบวนการคำนวณที่ผสมผสานข้อมูลเครดิตของผู้กู้ยืม รวมถึงข้อมูลประจำตัว ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ค้างชำระของลูกค้า และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่นๆ
ตามแบบจำลองคะแนนเครดิตรายบุคคลของ CIC คะแนนเครดิตของลูกค้าจะถูกใช้ตามหลักการที่ว่าคะแนนสูงสอดคล้องกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตสูง ดังนั้น ความเป็นไปได้ของความเสี่ยงในอนาคตจึงต่ำ และในทางกลับกันคะแนนเครดิตที่ต่ำหมายถึงความเสี่ยงสูงในอนาคต คะแนนเครดิตของผู้กู้ (ตั้งแต่ 403 ถึง 706) แบ่งออกเป็น 5 ระดับ คือ แย่ ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ปานกลาง ดี และดีมาก ซึ่งขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ลดลง
ปรับปรุงคะแนนเครดิต หลีกเลี่ยงหนี้เสีย
เพื่อรักษาและปรับปรุงคะแนนเครดิต บุคคลแต่ละคนควรควบคุมพฤติกรรมการใช้เครดิตอย่างมีสติและปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการชำระหนี้ต่อสถาบันการเงินอย่างถูกต้อง CIC ได้กำหนดเกณฑ์และแนวทางให้ลูกค้าอ้างอิงเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของตนเองและเข้าถึงสินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ดังนี้
- กู้ยืมเงิน/เปิดบัตรเครดิตเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น และคำนวณความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบโดยพิจารณาจากรายได้ที่แท้จริงของคุณ
- วางแผนที่จะชำระหนี้ทั้งหมดและตรงเวลา: พิจารณาความสามารถทางการเงินของคุณในการวางแผนการใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดและตรงเวลาเสมอ ควรตระหนักไว้เสมอในการชำระหนี้ แม้ว่าจะเป็นหนี้จำนวนเล็กน้อยก็ตาม (คุณสามารถใช้เครื่องมือเตือนหนี้อัตโนมัติ เช่น ซอฟต์แวร์เตือนบนโทรศัพท์ของคุณได้)
- ตรวจสอบข้อมูลเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อติดตามข้อมูลและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ และหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวงโดยมิจฉาชีพ มีแผนรับมือกับข้อมูลเหล่านี้หากพบว่าข้อมูลของคุณไม่ถูกต้อง
- เมื่อมีหนี้จำนวนมากในเวลาเดียวกัน ลูกค้าควรพยายามชำระยอดหนี้ที่มีอยู่ให้หมดอย่างค่อยเป็นค่อยไป ไม่ควรก่อหนี้ใหม่จำนวนมาก โดยเฉพาะหนี้ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อเพื่อการบริโภค
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)