การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล: พูดง่าย แต่ทำได้ยาก

การเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับความท้าทาย 3 ประการ

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามกำลังเกิดขึ้นอย่างมาก โดยมีเป้าหมายที่จะนำการดำเนินงาน 50% และธุรกรรมของลูกค้า 70% ไปสู่แพลตฟอร์มดิจิทัลภายในปี 2568 อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมยังคงเผชิญกับความท้าทายหลักสามประการ ได้แก่ ความปลอดภัยทางไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูล การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลดิจิทัล และความจำเป็นในการปรับปรุงกลไกนโยบายให้สมบูรณ์แบบเพื่อให้ทันกับความก้าวหน้าของการพัฒนาเทคโนโลยีและรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ

ภายในต้นปี พ.ศ. 2568 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลในเวียดนามทะลุ 200 ล้านบัญชี สะท้อนให้เห็นถึงการขยายตัวอย่างแข็งแกร่งในระดับการเข้าถึงบริการธนาคาร การเติบโตของธุรกรรมสะท้อนให้เห็นได้จากธุรกรรมทางอินเตอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้น 35% ธุรกรรมบนมือถือที่เพิ่มขึ้น 33% และธุรกรรม QR code ที่เพิ่มขึ้นถึง 66% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2024

การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของวิธีการชำระเงินสมัยใหม่มีส่วนช่วยเร่งกระบวนการไม่ใช้เงินสด ส่งเสริมการบริโภค และปรับปรุงการครอบคลุมบริการทางการเงิน ซึ่งเป็นเป้าหมายหลักของยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติ

นวัตกรรมไม่ใช่เพียงแค่ “เกมดิจิทัล” แต่เป็นการมีส่วนร่วมที่แท้จริงของธนาคารพาณิชย์ ภาพ : ธนาคารอากริแบงก์

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่เพียงช่วยขยายตัว แต่ยังช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานอีกด้วย ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงต่ำกว่า 30% ซึ่งก่อนหน้านี้ถือเป็นมาตรฐานทองคำที่สงวนไว้สำหรับสถาบันการเงินชั้นนำของภูมิภาคเท่านั้น

นวัตกรรมไม่ใช่เพียงแค่ “เกมดิจิทัล” แต่เป็นการมีส่วนร่วมที่แท้จริงของธนาคารพาณิชย์ ตามมติที่ 810/QD-NHNN เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารภายในปี 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ธนาคารในเวียดนามได้ดำเนินการ "ฝัง" เทคโนโลยีอย่างจริงจังในเกือบทุกขั้นตอนการดำเนินงาน ตั้งแต่ AI, บิ๊กดาต้า, การเรียนรู้ของเครื่องจักร, คลาวด์คอมพิวติ้ง ไปจนถึงระบบอัตโนมัติหุ่นยนต์ (RPA) ล้วนสร้าง "เครื่องจักรอัจฉริยะ" ที่สามารถคาดการณ์พฤติกรรมของผู้ใช้ ตรวจจับการฉ้อโกงและการฟอกเงินได้ในระยะเริ่มต้น และตัดสินใจด้านสินเชื่อได้เหมาะสมที่สุด และเหนือสิ่งอื่นใด คือ การปรับแต่งเฉพาะบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการในการ "ปรับแต่ง" แต่ละธุรกรรมและแต่ละผู้ใช้

การเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรระดับชาติและการใช้งานการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังยังช่วยปูทางให้บริการทางการเงินดิจิทัลกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้น รวดเร็วขึ้น และปลอดภัยมากกว่าที่เคย

นาย Le Anh Dung รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ได้กล่าวในการประชุม WFIS 2025 ภายใต้หัวข้อ “นวัตกรรมทางการเงิน” ซึ่งจัดขึ้นในวันที่ 15 เมษายน 2025 ว่าเวียดนามกำลังเข้าสู่ขั้นตอนใหม่ของการพัฒนา โดยมีความปรารถนาที่จะกลายเป็นประเทศพัฒนาแล้วภายในปี 2045 การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแรงผลักดันหลักในการบรรลุความปรารถนานี้ อุตสาหกรรมการธนาคารซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ มีบทบาทสำคัญในเส้นทางการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนให้บรรลุเป้าหมายของการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลอีกด้วย

ปัจจุบันธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล ซึ่งตัวเลขนี้เพียงพอที่จะแสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างมาก จนทำให้ธนาคารต้องไม่เพียงแต่ทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังต้อง "ทำให้มีความเป็นมนุษย์มากขึ้น" อีกด้วย

นายเหงียน กัวก์ หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในงานประชุม ภาพโดย : ดุ่ย มินห์

นายเหงียน กว็อก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคาร โดยกล่าวว่า ธนาคารต่างๆ มอบผลิตภัณฑ์และบริการที่มีประโยชน์มากมาย ช่วยเพิ่มประสบการณ์ให้กับผู้คนและธุรกิจ และมีส่วนช่วยให้โครงการ 06 ของรัฐบาลประสบความสำเร็จในการดำเนินการ เทคโนโลยีสมัยใหม่ เช่น การยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพและการชำระเงินแบบสัมผัสเดียวผ่านรหัส QR ได้รับการนำมาใช้

นอกจากนี้ ธนาคารยังนำ AI ไปประยุกต์ใช้ในสองด้านหลักอย่างแข็งขัน ได้แก่ การจัดการและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อการคาดการณ์และจัดการธุรกิจ และการตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงินเพื่อการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ” นายหุ่งกล่าวเน้นย้ำ

ระบุความท้าทายและแก้ไขปัญหา

อย่างไรก็ตาม ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่งของอุตสาหกรรมการธนาคาร นอกเหนือจากความสำเร็จที่โดดเด่นแล้ว ยังต้องเผชิญกับความท้าทายหลายประการที่จำเป็นต้องระบุและจัดการอย่างทันท่วงที

ตามที่ตัวแทนจากฝ่ายการชำระเงินกล่าวไว้ ความปลอดภัยของเครือข่ายและความปลอดภัยของข้อมูลถือเป็นความท้าทายอันดับต้นๆ ในปัจจุบัน การโจมตีทางเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น Deepfake และการปลอมแปลงข้อมูลประจำตัวดิจิทัล มีความซับซ้อนและขนาดเพิ่มมากขึ้น จึงมีความจำเป็นอย่างเร่งด่วนในการปรับปรุงความสามารถในการป้องกันเครือข่ายและโซลูชันการตรวจสอบความถูกต้องที่ปลอดภัยสมบูรณ์แบบ

พร้อมกันนั้นปัญหาการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสมัยใหม่และการพัฒนาบุคลากรทางดิจิทัลยังก่อให้เกิดแรงกดดันไม่น้อยอีกด้วย ในขณะที่เทคโนโลยีมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง แต่การขาดแคลนทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงในด้านข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ฯลฯ กำลังทำให้กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของสถาบันสินเชื่อบางแห่งช้าลง การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัลยังต้องใช้ทรัพยากรทางการเงินจำนวนมากและการประสานงานแบบซิงโครนัสระหว่างผู้ถือผลประโยชน์

การประชุม WFIS 2025 ภายใต้หัวข้อ “นวัตกรรมทางการเงิน” ภาพโดย : ดุ่ย มินห์

ในทางกลับกัน ระบบกลไกและนโยบายในปัจจุบันยังคงต้องได้รับการปรับปรุงเพื่อให้ทันกับความเร็วในการพัฒนาของโมเดลใหม่ๆ เช่น ธนาคารดิจิทัล (นีโอแบงก์) ซูเปอร์แอปหรือการเงินแบบฝังตัว ฯลฯ ที่กำลังเกิดขึ้นอย่างแข็งแกร่งในยุคดิจิทัล

แผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารตามการตัดสินใจที่ 810 กำหนดเป้าหมายว่าภายในปี 2568 การดำเนินการของธนาคารอย่างน้อย 50% จะต้องเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ในขณะที่ธุรกรรมของลูกค้า 70% จะดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล มติที่ 57 ของโปลิตบูโรยังเน้นย้ำถึงความก้าวหน้าทางสถาบัน ส่งเสริมการพัฒนาวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติในอุตสาหกรรมและสาขาต่างๆ

เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้ กระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารจะยังคงเร่งดำเนินการต่อไป และจะมุ่งเน้นไปที่งานสำคัญ เช่น การสร้างและปรับปรุงกรอบกฎหมายอย่างต่อเนื่องเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร การสนับสนุนการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล เช่น AI และบล็อคเชน การพัฒนาระบบธนาคารแบบเปิด ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยบนอินเทอร์เน็ต รวมถึงการทดสอบ Fintech ผ่านแซนด์บ็อกซ์ นอกจากนี้ ยังมีความจำเป็นต้องนำข้อมูลและมาตรฐานทางเทคนิคมาใช้งานเพื่อเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการธนาคาร ควบคู่ไปกับการวิจัยสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

พร้อมกันนี้ พัฒนาทรัพยากรบุคคลให้มีคุณภาพสูงผ่านโครงการฝึกอบรมเฉพาะทาง ความร่วมมือกับมหาวิทยาลัยและองค์กรเทคโนโลยี จัดทำกรอบทางกฎหมายที่ยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้ซึ่งส่งเสริมนวัตกรรมในขณะที่รับประกันความปลอดภัยของระบบและสิทธิของผู้บริโภค

ภาคการธนาคารยังส่งเสริมการใช้ประโยชน์และการพัฒนาบริการสาธารณะออนไลน์ โดยบูรณาการเข้ากับพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติอย่างมีประสิทธิภาพ บันทึกงานมากกว่า 90% ได้รับการประมวลผลและจัดเก็บทางออนไลน์ โดยมีบัญชีเกือบ 14.6 ล้านบัญชีและบันทึก 46.2 ล้านรายการถูกส่งผ่านทางพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ ดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์เกือบ 26.8 ล้านรายการ มีมูลค่ารวมมากกว่า 12.9 ล้านล้านดอง

ทุย ลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html