กลยุทธ์การวางแผนเกษียณอายุแบบองค์รวมมีอะไรบ้าง?

แผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนก่อนและหลังเกษียณอายุ โดยคำนึงถึงความเสี่ยงในการออกจากตลาดแรงงาน

คุณปราโมทย์ ราเจนดราน หัวหน้าฝ่ายบริหารความมั่งคั่งและบริการทางการเงินส่วนบุคคล ธนาคารเอชเอสบีซี เวียดนาม

3 ความเสี่ยงที่ไม่อาจละเลยได้

เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ คนงานในเวียดนามมักมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายในการออมเงินให้เพียงพอเพื่อให้ได้มาตรฐานการครองชีพที่ต้องการหลังเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม คงบกพร่องหากจะละเลยความต้องการบางประการหลังจากออกจากตลาดแรงงาน สิ่งสำคัญไม่เพียงแต่ต้องวางแผนรักษาเงินสดหมุนเวียนอย่างสม่ำเสมอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวันเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาสิ่งต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นหลังจากที่คุณออกจากงาน เช่น ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิดด้วย

แผนการเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรมีกลยุทธ์การลงทุนก่อนและหลังเกษียณอายุ ในจำนวนนั้น มีความเสี่ยง 3 ประการที่ไม่อาจละเลยเมื่อเกษียณอายุได้

ประการแรกคือความเสี่ยงต่ออายุยืนยาว แม้ว่าการมีอายุยืนยาวจะเป็นพรอันประเสริฐ แต่ก็มีความเสี่ยงทางการเงินสำหรับผู้เกษียณอายุด้วยเช่นกัน ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าคนเวียดนามมีอายุยืนยาวมาก ตามข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติเวียดนาม ในปี 2566 อายุขัยเฉลี่ยเมื่อแรกเกิดของผู้ชายคือ 71.1 ปี และของผู้หญิงคือ 76.5 ปี อายุขัยเฉลี่ยของคนเวียดนามอยู่ที่ 73.7 ปี เพิ่มขึ้นประมาณ 5 ปีเมื่อเทียบกับ 25 ปีที่แล้ว ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีทางการแพทย์ การมีอายุถึง 100 ปีไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม หากเงินกองทุนเกษียณไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การมีอายุยืนยาวก็กลายเป็นความเสี่ยงที่สำคัญ

นอกจากนั้นความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอยู่เสมอคือความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ เมื่อประมาณ 20 ปีก่อน ก๋วยเตี๋ยวหนึ่งชามราคาเพียง 7,000-10,000 ดองเท่านั้น ปัจจุบันราคาขึ้นเป็นชามละ 50,000-60,000 ดองแล้ว ตัวเลขดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงผลกระทบของภาวะเงินเฟ้อและราคาที่เพิ่มขึ้น ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยของเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี โดยแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 28.32% ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2551 ในขณะเดียวกัน อัตราเงินเฟ้อโลกก็ยังคงอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูงมาเป็นเวลานานเช่นกัน หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่สามารถตามทันหรือเกินอัตราเงินเฟ้อ ค่าครองชีพที่สูงขึ้นจะค่อยๆ กัดกร่อนเงินออมของผู้เกษียณอายุ

สุดท้ายคือความเสี่ยงในการลงทุน เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ ผู้เกษียณอายุอาจพิจารณาลงทุนเพื่อให้เกิดการเพิ่มขึ้นของเงินทุนโดยผ่านส่วนต่างระหว่างราคาเสนอซื้อและราคาเสนอขาย อย่างไรก็ตามการลงทุนมักจะมีความเสี่ยง สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น มักจะมีความผันผวนของราคาสูง แต่ก็มีผลตอบแทนสูงกว่าที่คาดหวังด้วยเช่นกัน สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตร มีความผันผวนด้านราคาต่ำกว่าแต่ก็มีผลตอบแทนต่ำกว่าที่คาดไว้ ดังนั้นจึงไม่สามารถจัดการความเสี่ยงจากเงินเฟ้อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้นผู้เกษียณอายุจึงต้องหาสมดุลในพอร์ตการลงทุนของตน ตลอดจนใส่ใจกับการกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนด้วย

การวางแผนหลังเกษียณอายุ

แม้ว่าอายุขัย ระดับคุณภาพชีวิต และสถานะทางการเงินของแต่ละคนจะแตกต่างกัน แต่เราทุกคนก็เผชิญกับความท้าทายที่คล้ายคลึงกันหลังเกษียณอายุ เช่น การเพิ่มขึ้นของเงินทุน กระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ อายุขัย เงินเฟ้อ การลงทุน และค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล ในแง่ของการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับผู้เกษียณอายุควรสร้างกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตประจำวัน ขณะเดียวกันก็จัดการกับความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อผ่านการเพิ่มขึ้นของเงินทุน

พอร์ตโฟลิโออาจพิจารณาการรวมพันธบัตรบางประเภทเพื่อลดความผันผวนและเพิ่มกระแสเงินสด ในเวลาเดียวกัน สามารถเพิ่มสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น ในปริมาณที่เหมาะสม เข้าไปในพอร์ตโฟลิโอ เพื่อเพิ่มศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าของเงินทุนเพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ ยังมีกองทุนรวมสินทรัพย์ในตลาดที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินปันผลเป็นประจำอีกด้วย

กองทุนเหล่านี้ลงทุนในประเภทสินทรัพย์หลากหลายประเภทตามระดับความเสี่ยงที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพื่อส่งเสริมการเพิ่มมูลค่าเงินทุนและการกระจายความเสี่ยง กองทุนเหล่านี้ยังเสนอระดับเงินปันผลที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการกระแสเงินสดของนักลงทุนที่แตกต่างกัน เมื่อวางแผนเกษียณอายุ เราอาจพิจารณาใช้ผลิตภัณฑ์เงินบำนาญที่เหมาะสมเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านอายุยืนยาว

เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับช่วงเวลาที่ยากลำบาก เราสามารถเพิ่มเงื่อนไขประกันสุขภาพเพื่อให้แน่ใจว่าเราจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น ทุกคนจะมีวิธีการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน ดังนั้น ควรพิจารณาใช้พอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อรับมือกับความท้าทายที่แตกต่างกันซึ่งอาจเกิดขึ้นในปีต่อๆ ไปหลังจากเกษียณอายุ

ปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลง

Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 ครั้งที่ 2 ซึ่งเป็นฟอรั่มเพียงงานเดียวที่จัดโดย Investment Newspaper และ Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) จะจัดขึ้นในวันพฤหัสบดีที่ 6 มิถุนายน 2024 ที่โรงแรม Pullman ฮานอย

VWAS 2024 มีหัวข้อ "การปรับตัวให้เข้ากับความไม่แน่นอน" โดยมีวิทยากรผู้ทรงเกียรติจากในประเทศและต่างประเทศเข้าร่วมมากมาย ฟอรั่มนี้จะหารือกันในเชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์เศรษฐกิจโลกและเวียดนามโดยเฉพาะ ด้านโอกาส สัดส่วนสินทรัพย์ลงทุนเพื่อประสิทธิภาพในพอร์ต และความลึกของพอร์ตหุ้น

ที่มา: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html