Потребительский кредит:

После периода спада потребительское кредитование вновь значительно выросло, поддерживая общий рост кредитования всей банковской системы. Несмотря на то, что процентные ставки по потребительским кредитам высоки, многие люди все равно готовы брать кредиты, поскольку процедуры просты. Таким образом, потребительское кредитование продолжает оставаться привлекательным инвестиционным сектором.

Hà Nội Mới•02/04/2025

Потребительский кредит — это форма, при которой большинству заемщиков не требуется обеспечение. Заемщики могут подтвердить свой доход выписками из банковского счета за последние 3–6 месяцев или просто удостоверением личности гражданина.

После этого заемщику может быть предоставлен кредит в банке или финансовой компании, обычно в размере 10–20 миллионов донгов при наличии только удостоверения личности гражданина или 30–50 миллионов донгов или даже 100 миллионов донгов при наличии подтверждения дохода. Еще одним необходимым условием является то, что заемщик должен иметь «чистую» кредитную историю, без предыдущих проблемных долгов.

потребительское-доверие-2.jpg — Возобновляется рост потребительского кредитования. Иллюстрация

Однако из-за отсутствия обеспечения потребительские кредиты вынуждены выплачивать по довольно высоким процентным ставкам, обычно более 20–30 % годовых, не говоря уже о выплате основного долга, страховых сборах, комиссиях за взыскание долга...

При кредите в размере 20 миллионов донгов сроком на 12 месяцев в финансовой компании клиентам, возможно, придется платить 2–2,225 миллиона донгов в месяц, включая основной долг, проценты, без учета комиссий за инкассацию... Плата за обязательное страхование составляет около 7,5% от стоимости кредита. Если включить в сумму основную сумму долга, проценты и сборы, то сумма, которую должен заплатить заемщик, может составить до 26 миллионов донгов.

По потребительским кредитам в банках процентная ставка более комфортная, но все равно не ниже 20% годовых. Однако эта процентная ставка по-прежнему «более доступна», чем у черных кредитов, и достигает почти 50% в год. Поэтому многие люди по-прежнему готовы брать потребительские кредиты для покрытия срочных расходов, поэтому рынок потребительского кредитования во Вьетнаме по-прежнему имеет большой потенциал.

На самом деле, прибыль от потребительского кредитования в последнее время значительно выросла. Если в 2023 году объем непогашенных кредитов в этом секторе сократится более чем на 9%, ухудшится качество кредитов и увеличится доля безнадежных долгов из-за медленного экономического роста и неблагоприятной деловой среды, то в 2024 году и в первые месяцы 2025 года этот сектор будет активно восстанавливаться.

Акционерное общество «М-кредит Финанс» (совместное предприятие Military Commercial Joint Stock Bank – MB и SBI Shinsei Bank – Япония) выросло на 32,4%. Акционерное общество HDSaison также увеличило объем кредитования на 13,2% благодаря своему преимуществу: на его долю приходится около 36% доли рынка кредитов на покупку мотоциклов. Прибыль этого предприятия достигла 1 200 млрд донгов, увеличившись на 83,9% в 2024 году. В 2025 году HDSaison планирует достичь прибыли в размере 1 500 млрд донгов. Или у FE Credit Finance Joint Stock Company рост также составил 10,3%, общие активы достигли 67 648 млрд донгов...

По мнению финансовых экспертов, потребительское кредитование во Вьетнаме привлекательно не только для отечественных, но и для иностранных инвесторов. Однако для дальнейшего развития среда потребительского кредитования во Вьетнаме должна стать более прозрачной и иметь более строгие правила, которые помогут снизить кредитные риски. Необходимо создать комплексную систему оценки кредитоспособности физических лиц, чтобы кредитные учреждения могли легко проверять кредитную историю людей перед выдачей кредитов, избегая возникновения безнадежных долгов.

Что касается прогноза потребительского кредитования в 2025 году, по данным FiinRatings (организация, занимающаяся рейтингами и выдачей кредитов), потребительское финансовое кредитование будет поддерживаться позитивными сигналами макроэкономической среды, восстановлением обрабатывающей промышленности и экспортных отраслей или улучшением качества кредитов.

Наряду с этим также улучшился спрос на кредиты со стороны лиц с низким и средним доходом, которые являются основной группой клиентов компаний потребительского финансирования. Благодаря цифровизации улучшение качества обслуживания клиентов помогло повысить показатели их удержания.

По данным FiinRatings, в среднесрочной и долгосрочной перспективе рынок потребительского финансирования Вьетнама имеет потенциал роста. Кроме того, после серии сделок слияний и поглощений (M&A) тенденция к выводу инвестиций некоторых отечественных банков из компаний потребительского кредитования и более глубокое участие иностранных инвесторов приведут к серьезной реструктуризации отрасли.

Акционерное общество MBS Securities полагает, что потребительское кредитование улучшится благодаря восстановлению экономики, ускорению роста ВВП и повышению доходов домохозяйств. Кроме того, поддержка и реформирование правительством сектора потребительского финансирования будут стимулировать спрос на кредиты.

На самом деле рынок потребительского кредитования весьма привлекателен: общая сумма непогашенной задолженности по потребительским кредитам достигает 2,8 млн донгов, что составляет 20% от общей суммы непогашенной задолженности во всей экономике. Из них коммерческие банки обеспечивают 94%, а компании потребительского кредитования — около 4,8%, при этом общий остаток непогашенных кредитов составляет 139 000 млрд донгов.

Для достижения целевого показателя роста кредитования в 16% в этом году банки и финансовые компании ожидают значительного роста остатков потребительских кредитов по мере улучшения макроэкономической ситуации, повышения потребительского спроса и доходов домохозяйств.

Источник: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html