Расширение источников капитала для экономических кредитов домохозяйствам

Сосредоточение внимания на предоставлении капитала для производственных и коммерческих кредитов, заключение договоров овердрафта для клиентов, расширение кредитования... таково направление инвестиций в капитальные кредиты для экономики домохозяйств коммерческих банков провинции. Благодаря такому подходу многие коммерческие банки увеличили свои капитальные ресурсы, способствуя повышению эффективности бизнеса.

На протяжении многих лет г-жа Нгуен Тхи Лан из района Лиемчинь (город Фули) использовала капитал Банка сельского хозяйства и развития сельских районов (Agribank) для инвестирования в производство и бизнес. В 2024 году срок действия кредитного договора на сумму 4 млрд донгов истек, она погасила его и продолжила оформлять 12-месячный кредитный договор на сумму 5 млрд донгов. Я являюсь традиционным клиентом, у которого залоговое обеспечение всегда хранится в банке, поэтому заявка на кредит рассматривается банком очень быстро. Всего за один день ей удалось вывести капитал для инвестирования в производство и бизнес.

Г-жа Нгуен Тхи Лан поделилась: «Моя семья занимается бизнесом, поэтому каждый раз, когда мы импортируем товары, нам нужна определенная сумма денег для оплаты. Для удобства совершения сделок я оформил заявку на кредит для своей семьи, чтобы при необходимости я мог немедленно снять деньги и рассчитаться с партнером. Помимо обычных процедур, банк также помог мне оформить кредитный договор в форме открытия овердрафтного счета. Это означает, что клиент берет в долг 5 миллиардов донгов, может снять 2 миллиарда донгов наличными и имеет 3 миллиарда донгов в качестве овердрафта. Когда вам понадобится капитал, вы можете немедленно снять оставшуюся сумму в пределах 3 миллиардов донгов. Если клиент снимает сумму кредита, банк рассчитывает сумму процентов, а когда у клиента появляются деньги на банковском счете, проценты рассчитываются в соответствии с договором. При такой форме кредитования клиенты полностью проактивны в отношении источников капитала, и когда у них есть деньги для внесения в банк, процентная ставка будет снижена.

Клиенты совершают операции в филиале Agribank Duy Tien.

Как и г-жа Лань, в последнее время многие производственные и деловые домохозяйства расширили свои кредиты для развития экономики своего домохозяйства. Банки координируют работу с местными органами власти с целью создания кредитных групп и выдачи экономических кредитов в размере до 10 млрд донгов на домохозяйство. Благодаря кредитной группе участники получили расширенный доступ к кредитам, а также к платежным, денежным переводам и страховым продуктам и услугам банков — удобно и эффективно. Члены кредитной группы имеют доступ к кредитам и используют банковские услуги для развития производства и бизнеса, тем самым увеличивая доход, улучшая жизнь и способствуя ограничению черного кредитования в обществе. Кредитный капитал через кредитные группы эффективно способствовал повышению роли банковского кредита в реализации развития микрофинансирования для домохозяйств; Минимизировать административные процедуры при банковских операциях, упростить оформление кредитных заявок.

Г-н Лыонг Дук Куонг, директор филиала Agribank Thanh Liem, сказал: «Филиал регулярно координирует свою деятельность с коммунами и городами, предоставляя полные и подробные инструкции по процедурам кредитования, обеспечивая соблюдение правил и процедур кредитования банка». Кроме того, чтобы облегчить клиентам заимствование капитала, филиал расширил услугу кредитования в соответствии с кредитными лимитами, в рамках которой клиентам необходимо только подписать кредитный договор на кредитный пакет с определенной стоимостью, а затем они могут снимать заемный капитал в соответствии с каждым инвестиционным периодом, гарантируя, что он не превысит установленный кредитный лимит. Такой подход позволил сократить административные процедуры для клиентов и создать условия для эффективного использования заемщиками капитала банка. Благодаря этому экономическое кредитование домохозяйств в Тхань Лиеме быстро росло. На сегодняшний день непогашенный кредитный остаток филиала достиг около 2 800 млрд донгов, из которых более 80% капитала приходится на экономические кредиты домохозяйствам. Многие клиенты в Тхань Лиеме заняли капитал в банках для инвестирования в производство и бизнес в размере 10 млрд донгов на домохозяйство, что принесло очевидные результаты, способствуя созданию рабочих мест для многих работников и увеличению семейного дохода.

По данным коммерческих банков на конец февраля 2025 года, непогашенный кредитный баланс кредитных организаций провинции достиг почти 85 трлн донгов, в источнике капитала кредитных организаций, инвестирующих в кредитование сельского хозяйства и развитие сельских районов, непогашенная задолженность достигла около более 30 трлн донгов. В общем объеме инвестиционного капитала в сельское хозяйство и сельскую местность фермеры в основном используют инвестиционный капитал в домохозяйства. В целях предотвращения и ограничения рисков Agribank поручил своим филиалам и операционным офисам усилить проверки и надзор; Раннее выявление потенциальных рисков, принятие мер по предотвращению безнадежной задолженности. Ограничить кредитование потенциально рискованных секторов бизнеса и отраслей; Усиление управления овердрафтами и необеспеченными кредитами; Ограничение приема будущих обеспеченных активов, обеспеченных активов третьих лиц и обеспеченных активов, которыми трудно управлять и которые быстро теряют стоимость; В то же время необходимо сосредоточиться на повышении профессиональной квалификации, операционных навыков и решении практических ситуаций для кредитных специалистов...

В ближайшее время коммерческие банки провинции продолжат публиковать и делать прозрачными политику, процедуры, документы и условия кредитования на основе реформирования и упрощения административных процедур для создания максимальных условий для доступа клиентов к источникам кредитования; Тесно координировать свою деятельность с общественно-политическими организациями и органами власти на всех уровнях с целью содействия распространению кредитной политики в сельском хозяйстве и сельских районах, понимания потребностей клиентов в кредитах и ​​создания условий для быстрого и удобного доступа домохозяйств к кредитам. Общественно-политические организации продолжают координировать работу с Агрибанком по развертыванию деятельности кредитных групп, связанной с моделью цифрового банкинга, а также реализации мер по повышению операционной эффективности кредитных групп; строго соблюдать регламент деятельности кредитной группы, ограничивать кредитные риски; Усиление банковского контроля и надзора за деятельностью кредитных групп... с целью выполнения установленного плана и содействия экономическому развитию домохозяйств.

Тран Тоан

Источник: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/mo-rong-nguon-von-cho-vay-kinh-te-ho-151597.html