Снижение процентных ставок по депозитам
Обновленные данные Государственного банка показывают, что по состоянию на 3 марта 10 коммерческих банков объявили о снижении процентных ставок по своим операционным счетам, а 7 банков продолжили снижать процентные ставки по онлайн-депозитам и некоторые программы стимулирования.
В частности, с сегодняшнего дня Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) и Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) снизили процентные ставки по долгосрочным кредитам. Процентные ставки по депозитам VietABank на срок от 12 до 36 месяцев снизятся на 0,1% в год и составят от 5,4 до 5,7% в год при размещении в кассе и от 5,7 до 6% в год при размещении онлайн. В PGBank процентные ставки сроком на 24 и 36 месяцев также снизились на 0,2% годовых до 5,7% годовых.
Кроме того, Вьетнамский экспортно-импортный коммерческий акционерный банк (Eximbank) также продолжил снижать процентные ставки на 0,1% по онлайн-депозитам сроком на 6 и 9 месяцев, варьируясь от 5,2 до 5,4% годовых. Это уже второй раз, когда Эксимбанк корректирует процентные ставки, следуя указаниям правительства, премьер-министра и Государственного банка.
Ранее, 25 февраля, Эксимбанк снизил процентные ставки по ряду программ, таких как: «Долгосрочный депозит со спокойствием» снизил процентные ставки на 3% сроком на 15 месяцев, снизил процентные ставки на 0,4% сроком на 18, 24 и 36 месяцев; Программа «Процветающие сбережения 50+» снижает ставку на 0,1% на срок 6 и 12 месяцев; Программа онлайн-депозита в будние дни и программа онлайн-депозита в выходные дни (суббота и воскресенье) снижают ставку на 0,1% для сроков 6, 9, 12 месяцев, снижают ставку на 0,3% для сроков 15 месяцев, снижают ставку на 0,4% для сроков 18, 24, 36 месяцев.
Многие другие банки, такие как Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), Saigon Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade (Saigonbank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank)... также зафиксировали снижение процентных ставок в диапазоне от 0,1 до 0,4% в год в зависимости от срока. Из них у Kienlongbank самое сильное снижение — до 0,7% на срок 60 месяцев, BVBank скорректировал снижение от 0,1 до 0,4% для депозитов сроком от 6 до 60 месяцев.
Корректировка в сторону снижения процентных ставок по депозитам отражает тенденцию руководства банков к оптимизации капитальных затрат, созданию условий для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам и предоставлению клиентам поддержки в получении доступа к источникам капитала по более разумным ценам.
Увеличение предложения дешевого капитала
Наряду с корректировкой процентных ставок по депозитам в целях снижения капитальных затрат банки также активизируют реализацию льготных кредитных пакетов с привлекательными процентными ставками, чтобы увеличить дешевые источники капитала и стимулировать спрос на кредиты, особенно в секторе недвижимости.
Соответственно, коммерческий акционерный банк Loc Phat (LPBank) только что объявил о предоставлении кредитного пакета на сумму 5 000 млрд донгов с начальной процентной ставкой 3,88% годовых в течение первых 3 месяцев, что позволяет кредитовать до 100% от потребности в капитале на максимальный срок 35 лет. Аналогичным образом, Акционерный коммерческий банк развития города Хошимин (HDBank) запустил кредитный пакет на сумму 30 000 млрд донгов с рекордным сроком кредитования 50 лет, процентной ставкой 4,5% годовых в первые 3 месяца и максимальным льготным периодом по выплате основного долга в 5 лет.
Аналогичным образом, коммерческий акционерный банк Kienlong (Kienlongbank) также запустил кредитный пакет на сумму 3000 млрд донгов с процентной ставкой от 0%, ориентированный на индивидуальных клиентов, особенно молодых людей в возрасте до 35 лет, для поддержки покупки жилья, потребления, производства и бизнеса.
Ранее коммерческий акционерный банк Сайгона-Ханоя (SHB) также запустил кредитный пакет на сумму 16 000 млрд донгов с процентной ставкой всего 3,99% годовых в течение первых 3 месяцев, что позволяет клиентам брать кредит в размере до 90% от стоимости активов и освобождаться от выплаты основного долга в течение 5 лет. А в Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) анонсирован кредитный пакет «Первый дом» для молодежи с длительным сроком кредитования до 30 лет, фиксированной процентной ставкой на первый период до 5 лет и льготной процентной ставкой по кредиту от 5,5% годовых.
Тем временем в Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) реализуется ряд программ льготного кредитования с процентными ставками от 4,7% годовых, применимых для многих целей, таких как бизнес, покупка дома и покупка автомобиля. Кредитный пакет имеет общий лимит до 1000 млрд донгов и ориентирован на индивидуальных и корпоративных клиентов, особенно тех, кто впервые берет кредит для ведения бизнеса в TPBank или совершает крупные транзакции.
Ожидается, что эти программы не только помогут снизить финансовую нагрузку на заемщиков, но и будут способствовать восстановлению рынка недвижимости.
Экономист Дин Чонг Тхинь подсчитал, что льготные кредитные пакеты от банков могут помочь молодым людям легче получить доступ к жилью. Однако он также отметил, что политика льготных процентных ставок является лишь частью уравнения владения жильем; что еще важнее, это баланс между доходом и ценами на недвижимость.
«Текущая процентная ставка по кредиту довольно привлекательна, но заемщикам необходимо внимательно рассмотреть условия после льготного периода, особенно плавающую процентную ставку и связанные с ней расходы, чтобы избежать финансового давления в дальнейшем. В то же время банкам необходимо четко объявить механизм расчета плавающей процентной ставки на следующие периоды, чтобы заемщики могли оценить свои долгосрочные финансовые возможности», — рекомендовал г-н Тхинь.
Хотя, по словам доктора, льготные кредитные программы высоко ценятся. Кан Ван Люк, главный экономист Акционерного коммерческого банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), заявил, что процентные ставки не являются решающим фактором при определении того, могут ли молодые люди владеть жильем. Он сказал, что текущие цены на недвижимость выходят за рамки финансовых возможностей многих людей, поэтому без соответствующего предложения снижение процентных ставок затруднит покупателям доступ к жилью.
Недавно премьер-министр Фам Минь Чинь подписал Директиву № 05/CT-TTg от 1 марта 2025 года о ключевых задачах и прорывных решениях для содействия экономическому росту и ускорения распределения государственного инвестиционного капитала, гарантируя, что целевой показатель национального роста в 2025 году достигнет 8% и более.
В частности, Директива премьер-министра требует от Государственного банка проводить денежно-кредитную политику проактивно, гибко, оперативно, эффективно, тесно и гармонично координируя ее с разумной, целенаправленной экспансионистской фискальной политикой и другими макроэкономическими мерами; В частности, сосредоточиться на более эффективной реализации задач и решений по управлению процентными ставками, обменным курсом, ростом кредитования, управлением открытым рынком, межбанковским рынком, рефинансированием, денежной массой, выпуском кредитных нот и т. д.
В то же время Госбанку поручено осуществлять регулярный мониторинг и тщательный надзор за динамикой процентных ставок по привлечению и кредитованию коммерческих банков, а также в пределах своих полномочий принимать более радикальные и эффективные решения по снижению уровня процентных ставок по кредитам, создавая условия для доступа населения и предприятий к кредитам по разумным ценам и низким ценам на капитал для восстановления и развития производства и бизнеса, содействия экономическому росту.
Повысить эффективность проверок, обследований, контроля и пристального надзора за деятельностью кредитных организаций, особенно за публичным объявлением процентных ставок по мобилизационным займам, процентных ставок по кредитам и деятельностью кредитных организаций по предоставлению кредитов; Своевременно и строго пресекать нарушения, установленные законодательством, в особенности действия кредитных организаций, осуществляющих недобросовестную и противоправную конкуренцию по процентным ставкам (как по депозитам, так и по кредитам); Строго запрещено позволять коммерческим банкам свободно повышать процентные ставки без указания руководства, создавая тем самым несправедливую и неравную конкуренцию.
Кроме того, премьер-министр также поручил Государственному банку изучить возможность увеличения масштаба программы кредитования лесного и рыбного хозяйства до примерно 100 000 млрд донгов и расширения сферы действия программы для сельского хозяйства, лесного и рыбного хозяйства. Продолжать изучать и внедрять льготные кредитные пакеты для стимулирования экономического роста и предоставления возможности молодым людям в возрасте до 35 лет приобретать жилье.
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174
Комментарий (0)