Устранение трудностей в потребительском кредитовании, вытеснение черного кредита

Низкий рост потребительского кредитования, рост безнадежных долгов

В Национальной комплексной финансовой стратегии до 2025 года с перспективой до 2030 года, утвержденной премьер-министром, особое внимание уделяется разработке продуктов потребительского кредитования, подходящих для заемщиков-потребителей, с разумными процентными ставками, способствующими предотвращению «черного кредитования». Потребительское кредитование считается важным решением для достижения цели расширения доступа людей к капиталу, эффективно содействуя предотвращению черного кредитования.

На протяжении многих лет потребительское кредитование через официальные каналы, такие как коммерческие банки, финансовые компании и финтех-компании, удовлетворяло спрос на личные расходы, помогая людям избежать необходимости прибегать к черному кредитованию. По оценкам, на сегодняшний день лицензированные компании потребительского финансирования помогли получить кредиты примерно 30 миллионам человек, при этом средняя непогашенная задолженность составляет около 35–50 миллионов донгов на человека.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB SHINSEI Finance Company Limited

Выступая на семинаре «Решение трудностей в потребительском кредитовании — борьба с черным кредитованием», организованном Экосистемой экономической информации VTVMoney, Центром по производству и развитию цифрового контента — Вьетнамским телевидением 31 октября 2023 года, г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации, заявил, что к 31 августа 2023 года непогашенные кредиты по всей системе достигли около 2 671 000 млрд донгов, что составляет 21% от общего объема непогашенных кредитов экономики, увеличившись на 0,35% по сравнению с 31 декабря 2022 года, безнадежная задолженность составила более 4%.

Из них непогашенные кредиты на жизненные нужды 16 финансовых компаний составляют 135 945,36 млрд донгов (что составляет более 5% непогашенных кредитов на жизненные нужды). Однако в настоящее время уровень безнадежной задолженности финансовых компаний достиг 8–10%, а у некоторых компаний уровень безнадежной задолженности достигает 20%. Многие компании оказались в сложной ситуации и даже терпят убытки из-за необходимости создания больших резервов на покрытие рисков безнадежной задолженности.

По словам г-на Хунга, объясняя рост безнадежной задолженности, помимо объективных факторов и общих трудностей, существуют также субъективные и очень опасные факторы, которые еще не были учтены, такие как намеренное невыплата клиентами своих долгов и рекомендации предыдущих клиентов новым клиентам не выплачивать свои долги.

«Компании потребительского кредитования не знают, как взыскивать долги. Какова позиция государственных органов управления в отношении тех, кто намеренно задерживает выплату своих долгов?», - сказал г-н Хунг.

Приравнивается к «черному кредиту»

Говоря подробнее о трудностях, г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB Shinsei Finance Company Limited, заявил, что финансовые компании, имеющие лицензию Государственного банка, приравниваются к организациям черного кредитования, что серьезно сказывается на деловой активности.

«Существует 16 компаний потребительского кредитования, имеющих лицензию Государственного банка, но позитивная ценность этих компаний размывается вторжением сотен неформальных кредитных организаций, также известных как черный кредит. Взрыв поддельных приложений потребительского кредитования исказил взгляды многих людей на деятельность лицензированных финансовых компаний», — подчеркнул г-н Нинь.

Кроме того, осведомленность некоторых клиентов о необходимости погашения задолженности также создает большие трудности для финансовых компаний. Один человек рассказал другому, что было создано несколько групп, чтобы делиться способами избегания долгов, что имело серьезные последствия как для рынка, так и для финансовых компаний.

«Черный кредит» растет

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, генерального секретаря Банковской ассоциации, из-за роста безнадежной задолженности многие финансовые компании не могут продолжать расширять кредитование. Это делает невозможным для людей с низкими доходами и лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации, доступ к кредитам в компаниях потребительского финансирования.

Кроме того, по словам г-на Хунга, из-за того, что финансовые компании не могут продолжать расширять кредитование, началось увеличение черного кредитования. Хотя государственные органы управления активно пресекают деятельность многих нелегальных кредитных групп, ситуация по-прежнему остается очень сложной и принимает множество изощренных форм, особенно в онлайн-среде.

Что касается ситуации с незаконным кредитованием, выступая на семинаре, майор Нгуен Нгок Сон, заместитель начальника 6-го департамента уголовной полиции Министерства общественной безопасности, сказал, что за четвертый год реализации Директивы № 12 полиция возбудила 89 дел, а 434 обвиняемых были замешаны в незаконной кредитной деятельности. Среди них много банд или групп людей, работающих в сфере высоких технологий, в том числе иностранцев, которые создают бизнес под видом найма вьетнамцев для нелегального кредитования с процентными ставками до тысяч процентов.

По словам г-на Сона, путем оценки ситуация с черным кредитованием складывается в трех вариантах: «традиционный»; «традиционный в сочетании с технологией» и «полностью использующий технологию».

«Незаконные кредитные операторы расширяют свою мобильную деятельность, совершая преступления во многих областях, в полной мере используя технологии, социальные сети, приложения, веб-сайты... распространяя листовки и рекламу для привлечения кредитов, особенно для домохозяйств, малого бизнеса, малообеспеченных работников, рабочих, подростков...», - сказал г-н Сон.

Для решения этой проблемы власти активно собирают информацию, расследуют и решают вопросы, связанные с черным кредитованием. Представитель Министерства общественной безопасности сообщил, что за последние 3 года было раскрыто 2740 дел, охватывающих около 5000 субъектов, связанных с незаконным кредитованием, и привлечено к ответственности 3399 обвиняемых. Только за первые 6 месяцев этого года полиция выявила и рассмотрела более 700 дел, возбудила более 400 уголовных дел и привлекла к ответственности 800 обвиняемых.

Майор Нгуен Нгок Сон, заместитель начальника 6-го департамента уголовной полиции Министерства общественной безопасности

В ближайшее время экономическая ситуация, ситуация в сфере труда и занятости по-прежнему будет сталкиваться со многими трудностями, наряду с растущими финансовыми потребностями в конце года, будут иметь место незаконные действия, вызванные черным кредитованием.

Прокладывая путь для официальных каналов кредитования

На семинаре, с целью повышения осведомленности потребителей, докладчики предоставили дополнительную информацию о пакетах поддержки, позволяющих людям получить доступ к безопасным источникам кредитования; Знаки, помогающие людям распознавать законные компании потребительского финансирования и не попадаться в «ловушку» черного кредитования.

По словам экономиста доктора Кан Ван Люка, в настоящее время потребительское кредитование осуществляется по трем официальным каналам: кредитование через коммерческие банки, кредитование через финансовые компании и кредитование через ряд других кредитных учреждений. Однако каждый сегмент будет иметь разные цели и задачи кредитования. Одной из основных причин высокого уровня безнадежной задолженности по потребительским кредитам является мнение, что «легко взять в долг, легко и не выплатить долг».

Поэтому г-жа Нгуен Тхань Тунг (заместитель директора Департамента кредитования секторов экономики Госбанка) подчеркнула, что решение заключается в повышении ответственности людей: «беря кредит, они должны осознавать необходимость его погашения».

Представитель Министерства общественной безопасности также заявил, что для противодействия черному кредитованию соответствующие ведомства и организации должны продолжать выполнять поставленные задачи и решения, содействовать координации с соответствующими подразделениями, предотвращать, выявлять и уничтожать организации черного кредитования.

Эксперты, принявшие участие в семинаре.

Местным департаментам также необходимо и дальше развивать пропаганду на многих платформах о вреде и последствиях черного кредитования; создать условия для рабочих и служащих, чтобы они могли получить доступ к безопасным и льготным источникам кредитования.

Представитель Министерства общественной безопасности также подчеркнул необходимость ускорить процесс проверки информации, очистить и ликвидировать ненужные учетные записи SIM-карт и виртуальные счета, внедрить решения по финансовой поддержке населения с помощью приложений по сбору данных о населении и в ближайшее время разработать решения и директивы по проверке информации пользователей на платформах социальных сетей и в учетных записях в киберпространстве.

По данному вопросу г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), предложил Государственному банку в целях содействия экономическому развитию снизить процентные ставки, внедрить льготные кредитные пакеты и гибко использовать политику поддержки предприятий для легкого доступа к источникам кредитования, тем самым устраняя трудности для предприятий, особенно на рынках недвижимости и туризма. Когда экономика восстановит производство, улучшится деловая активность, увеличатся заказы, рабочие вернутся на фабрики и жизнь людей улучшится, это будет способствовать стимулированию потребительского спроса, а также потребительского кредитования.

Кроме того, необходимо усилить коммуникационную деятельность по вопросам официального потребительского кредитования; Местные органы власти координируют действия по сдерживанию клиентов, не выплачивающих свои долги; Исследовать и разработать правовую базу для профессиональных договоров урегулирования задолженности; применять отдельные пороговые значения безнадежной задолженности для финансовых компаний; Формирование базы данных черных списков в кредитных организациях...

Хыонг Ань (т/ч)

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html