Продление долга, будьте осторожны со «скрытыми» плохими долгами

Продление действия циркуляра 02 еще на 6 месяцев поможет предприятиям снизить финансовое давление и погасить кредиты - Фото: NGOC HIEN

В беседе с Tuoi Tre финансовые эксперты заявили, что продление срока погашения задолженности поможет банкам избежать необходимости создавать резервы, влияющие на прибыль, и в то же время предоставит предприятиям больше времени для погашения своих долгов.

Однако эксперты предупреждают, что необходимы решения по повышению качества кредитов, что позволит предприятиям действительно стать сильнее и избежать риска внезапного увеличения коэффициентов безнадежной задолженности и скачков уровня задолженности по группам, когда срок действия этого циркуляра истечет в конце года.

* Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан (старший преподаватель, Университет экономики города Хошимин):

Коэффициент безнадежной задолженности увеличится после истечения срока действия циркуляра 02

Экономическая ситуация остается сложной, восстановление как на внутреннем, так и на международном уровне идет медленно, что влияет на способность предприятий погашать задолженность. В результате в банковской отрасли растет объем безнадежной задолженности, что может вызвать волну конфискаций активов, а также волну корпоративных банкротств.

Таким образом, продление срока действия Циркуляра 02 дает банкам больше времени для решения проблем с безнадежными долгами, а также помогает предприятиям получить доступ к капиталу и иметь соответствующие планы погашения задолженности. Когда экономическая ситуация улучшается, предприятия могут выплачивать свои долги.

Однако, помимо положительной стороны, эта политика имеет и отрицательную сторону, поскольку она действует как «завеса для покрытия безнадежных долгов», поскольку масштаб и соотношение безнадежных долгов фактически будут «скрыты», поскольку их еще не нужно выплачивать, а группы долгов останутся прежними.

Если Государственный банк не продлит действие циркуляра до конца этого года, коэффициент безнадежной задолженности может значительно возрасти, даже удвоиться или утроиться по сравнению с текущим показателем, если предприятия по-прежнему не смогут увеличить денежный поток и эффективность бизнеса не повысится. Это может вызвать психологический шок у инвесторов и населения, создавая потенциальные риски для банковской системы.

То, как мы сейчас справляемся с безнадежной задолженностью, похоже на охлаждение перегретого двигателя, но это также влияет на указатель температуры. Однако в целом продление срока погашения задолженности по-прежнему остается наилучшим временным решением на данный момент, поскольку при нынешнем потенциале предприятий ситуация с недвижимостью по-прежнему сложная, справляться с безнадежной задолженностью очень сложно, а найти более оптимальное решение сложно.

До конца текущего года, если ситуация в бизнесе по-прежнему не будет позитивной, Госбанку, безусловно, придется рассмотреть вариант дальнейшего продления циркуляра. Однако я прогнозирую, что пик безнадежной задолженности придется на третий квартал этого года и останется высоким, а затем начнет снижаться, если появится чрезвычайно важный фактор: восстановление экономики. Это также условия для постепенного ужесточения работы с безнадежной задолженностью.

* Доцент, доктор Динь Чонг Тхинь (финансовый эксперт):

Требовать от банков управления рисками и создания соответствующих резервов

Продление действия Циркуляра 02 является позитивным решением как для предприятий, так и для банков. Для предприятий циркуляр помогает предотвратить возникновение непогашенных долгов или долгов, находящихся под угрозой перевода в категорию безнадежных долгов или групп переходящих долгов, при этом предприятия по-прежнему имеют право на доступ к кредитам в банковской системе. На этом этапе у предприятий все еще остается капитал для продолжения ведения бизнеса, эффективной реструктуризации и у них все еще есть ресурсы для выплаты долгов и процентов банкам.

Банк также выигрывает, потому что при отсрочке долга банк не увеличивает группу долга, не имеет ограничительных мер, банк продолжает выдавать займы, помогает бизнесу преодолевать трудности, помогает бизнесу возвращать долги, банк несколько снижает риск потери процентов, потери основного долга...

Однако при применении этой политики существует опасность, заключающаяся в том, что помимо предприятий, активно использующих преимущества политики, как указано выше, будут также предприятия, которые не смогут воспользоваться возможностями этого источника капитала. Если банки продолжат кредитовать, это увеличит нагрузку на сами предприятия, также увеличится безнадежная задолженность, что приведет к риску потери капитала.

Очевидно, что такая политика имеет положительные стороны, поэтому и предприятия, и банки с нетерпением ждут отсрочки по выплате долгов. Однако для продвижения позитивных аспектов политики предприятиям необходимо реструктурироваться, эффективно использовать капитал и установить целевые показатели по погашению задолженности и процентов.

В то же время банки также должны проверять и контролировать предприятия, правильно оценивать, какие предприятия способны к восстановлению, иметь возможность погашать кредиты и проценты для поддержки предприятий в процессе реструктуризации, а также предоставлять капитал для производства и бизнеса. Это создаст устойчивую позицию для обеих сторон.

Государству также необходимо инспектировать и контролировать предприятия для надлежащего выполнения государственных постановлений, а соответствующие органы также должны создавать максимальные условия для предприятий, чтобы они могли производить, продавать и потреблять продукцию, помогая предприятиям восстанавливаться.

В частности, Госбанку и правительству необходимо потребовать от банков управлять рисками и принимать соответствующие меры, чтобы избежать внезапного увеличения безнадежной задолженности в ближайшем будущем, что повлияет на банковскую деятельность и даже создаст риски для всей системы.

* Г-н Ле Вьет Хай (постоянный вице-президент Вьетнамской ассоциации строительных подрядчиков - VACC):

Надеюсь услышать от вас скоро.

В действительности предприятия сферы недвижимости по-прежнему сталкиваются со многими трудностями, способность выплачивать долги подрядчикам по-прежнему очень низкая, и многие предприятия еще не сбалансировали денежный поток для продолжения реализации проектов. Многие проекты все еще заморожены и не реализованы. Таким образом, отсрочка погашения задолженности уменьшит трудности для бизнеса.

В настоящее время подрядчики по-прежнему испытывают большие финансовые трудности, некоторые предприятия испытывают серьезные трудности. Поэтому предприятия хотят, чтобы политика отсрочки погашения задолженности была продлена еще на год, до середины 2025 года. Однако если этот циркуляр будет продлен, об этом следует объявить примерно за 2 месяца до крайнего срока, например, в апреле 2024 года вместо июня 2024 года, поскольку в это время предприятиям будет сложно справляться с долгами, подлежащими оплате.

Кроме того, само предприятие также должно приложить большие усилия для улучшения своего финансового положения и погашения основного долга и процентов. Например, наша компания вынуждена выпускать акции для субподрядчиков, чтобы снизить давление по выплате долгов, продавать машины и оборудование и т. д. Предприятиям также приходится активизировать реструктуризацию.

В секторе недвижимости мы рекомендуем властям оперативно разработать конкретные решения для оперативного устранения юридических препятствий для проектов, что поможет рынку восстановиться и обеспечит предприятиям стабильные финансовые потоки.

Источник: https://tuoitre.vn/gia-han-no-can-than-no-xau-an-minh-20240623232822045.htm