Цифровая банковская трансформация: три проблемы

Ускорение цифровизации

Цифровая трансформация в банковской отрасли Вьетнама идет полным ходом, и к 2025 году планируется перевести 50% операций и 70% клиентских транзакций на цифровые платформы. Однако отрасль по-прежнему сталкивается с тремя основными проблемами: кибербезопасность и защита данных, нехватка цифровых кадровых ресурсов и необходимость совершенствования политических механизмов для соответствия темпам развития технологий и новых бизнес-моделей.

К началу 2025 года количество личных платежных счетов во Вьетнаме превысило 200 миллионов, что отражает существенное расширение масштабов доступа к банковским услугам. Рост транзакций отражается в увеличении интернет-транзакций на 35%, мобильных транзакций на 33% и транзакций с использованием QR-кодов на целых 66% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Бурный рост современных способов оплаты способствовал ускорению процесса безналичных расчетов, стимулированию потребления и улучшению охвата финансовыми услугами, что является основной целью национальной стратегии финансовой доступности.

Инновации — это не просто «цифровая игра», а реальное участие коммерческих банков. Фото: Агрибанк

Цифровая трансформация не только способствует расширению, но и повышению операционной эффективности. Многие банки снизили коэффициент соотношения расходов к доходам (CIR) до уровня ниже 30%, который ранее считался золотым стандартом, доступным только ведущим финансовым учреждениям региона.

Инновации — это не просто «цифровая игра», а реальное участие коммерческих банков. Согласно Решению 810/QD-NHNN о цифровой трансформации банковской отрасли к 2025 году с перспективой на период до 2030 года, вьетнамские банки активно «внедрили» технологии практически на каждом этапе своей работы. От искусственного интеллекта, больших данных, машинного обучения, облачных вычислений до роботизированной автоматизации (RPA) — все это создает «умные машины», способные прогнозировать поведение пользователей, выявлять мошенничество и отмывание денег на ранних стадиях и принимать оптимальные решения о выдаче кредитов. И, прежде всего, гиперперсонализация для удовлетворения потребностей «индивидуализации» каждой транзакции, каждого пользователя.

Подключение к национальной базе данных о населении и внедрение электронной идентификации с использованием карт граждан со встроенным чипом также проложили путь к тому, чтобы цифровые финансовые услуги стали проще, быстрее и безопаснее, чем когда-либо.

Выступая на конференции WFIS 2025 по теме «Финансовые инновации», которая состоится 15 апреля 2025 года, г-н Ле Ань Зунг, заместитель директора платежного департамента Государственного банка Вьетнама, сказал, что Вьетнам вступает в новый этап развития, стремясь стать развитой страной к 2045 году. Цифровая трансформация является основной движущей силой для достижения этого стремления. Являясь источником жизненной силы экономики, банковская отрасль играет новаторскую роль на пути цифровой трансформации, не только удовлетворяя растущие потребности клиентов, но и внося вклад в достижение цели цифровой трансформации.

Более 90% финансовых транзакций в настоящее время проводятся по цифровым каналам, и этого достаточно, чтобы показать, что поведение потребителей существенно меняется, требуя от банков не только оцифровки, но и «очеловечивания» пользовательского опыта.

На конференции выступил г-н Нгуен Куок Хунг — заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама. Фото: Дуй Минь

Предоставив более подробную информацию о цифровой трансформации в банковской системе, г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, сказал, что банки предоставляют множество практичных продуктов и услуг, повышая удобство для людей и предприятий, способствуя успешной реализации правительственного проекта 06. Были применены такие современные технологии, как биометрическая аутентификация и оплата в одно касание с помощью QR-кода.

«Кроме того, банки активно применяют ИИ в двух основных областях: управление данными и их анализ для бизнес-прогнозирования и управления, а также обнаружение рисков мошенничества и отмывания денег для управления рисками и обеспечения соответствия», — подчеркнул г-н Хунг.

Выявить проблемы и решить их

Однако в процессе масштабной цифровой трансформации банковской отрасли, помимо замечательных достижений, выявляется и множество проблем, которые необходимо оперативно выявлять и решать.

По словам представителя Департамента платежей, безопасность сетей и данных являются сегодня главными вызовами. Высокотехнологичные атаки, такие как дипфейки и подделка цифровых удостоверений, становятся все более изощренными и масштабными, что обусловливает острую необходимость в улучшении возможностей сетевой защиты и разработке совершенных решений для безопасной аутентификации.

Наряду с этим, немаловажную роль играет проблема инвестирования в современную технологическую инфраструктуру и развития цифровых человеческих ресурсов. В то время как технологии постоянно меняются, нехватка высококвалифицированных кадров в области обработки данных, искусственного интеллекта, кибербезопасности и т. д. замедляет процесс цифровизации в некоторых кредитных организациях. Развитие цифровой инфраструктуры также требует больших финансовых ресурсов и синхронной координации между заинтересованными сторонами.

Конференция WFIS 2025 на тему «Финансовые инновации». Фото: Дуй Минь

С другой стороны, существующая система механизмов и политик по-прежнему нуждается в совершенствовании, чтобы соответствовать скорости развития новых моделей, таких как цифровые банки (необанки), суперприложения или встроенные финансы и т. д., которые активно развиваются в цифровую эпоху.

План цифровой трансформации банковской отрасли в соответствии с Решением 810 устанавливает цель, согласно которой к 2025 году не менее 50% банковских операций будут полностью оцифрованы, а 70% клиентских транзакций будут проводиться по цифровым каналам. В резолюции 57 Политбюро также подчеркивается важность институциональных прорывов, способствующих развитию науки, технологий, инноваций и национальной цифровой трансформации в отраслях и сферах.

По словам г-на Нгуен Куок Хунга, для достижения этих целей в ближайшее время процесс цифровой трансформации в финансово-банковской отрасли будет продолжать ускоряться и фокусироваться на таких ключевых задачах, как: дальнейшее создание и совершенствование правовой базы для содействия цифровой трансформации в банковской отрасли, поощрение применения цифровых технологий, таких как ИИ и блокчейн, развитие открытого банкинга, электронных транзакций, безопасности и защищенности в Интернете, а также тестирование финтеха в «песочнице». Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технологий для подключения и обмена данными внутри банковской отрасли и за ее пределами, а также провести исследования цифровых валют центральных банков.

В то же время развивать высококачественные человеческие ресурсы посредством специализированных программ обучения, сотрудничества с университетами и технологическими предприятиями; Разработать гибкую и адаптивную правовую базу, которая поощряет инновации, обеспечивая при этом безопасность системы и права потребителей.

Банковский сектор также содействует использованию и развитию онлайн-государственных услуг, эффективно интегрируя их в Национальный портал государственных услуг. Более 90% трудовых записей обрабатываются и хранятся в режиме онлайн, при этом через Национальный портал государственных услуг подано около 14,6 млн учетных записей и 46,2 млн записей, что позволяет осуществлять около 26,8 млн онлайн-платежей на общую сумму более 12,9 трлн донгов.

Туй Линь

Источник: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html