은행 시스템의 문제는 거버넌스이기 때문에 국회 대의원들은 은행의 실제 '소유자'를 식별하여 교차 소유 및 조작을 방지하고 처리할 필요가 있다고 말합니다.
11월 23일 오후 국회에서 신용기관법(개정)이 논의됐습니다. 대표단은 은행 시스템의 교차소유, 조작 및 지배를 줄이는 방법에 대해 많은 제안을 했습니다.
신용기관법 초안(개정)에 따르면, 개인 주주의 주식 소유 비율은 현재 수준인 5%로 유지될 것으로 제안되었습니다. 기관 주주에 대한 한도(이러한 주주가 간접적으로 소유한 주식 수 포함)는 15%에서 10%로 감소합니다. 주주 및 관련자의 지분은 20%에서 15%로 감소했습니다.
사이공은행-SCB 사례를 언급하면서, 국방안보위원회 위원인 Trinh Xuan An 씨는 교차소유, 통제, 조작이 매우 정교하고 종종 눈에 띄지 않는 수법이라는 것을 인정했습니다. 그는 초안에서 소유비율을 낮추고, 신용한도를 강화하며, 지분 보유가 금지된 대상을 확대하는 규정이 구체적인 조치라고 언급했습니다.
"실제적인 도구를 사용하여 보이지 않는 것을 다루는 것은 효과적이지 않을 것입니다. 현재 은행 시스템의 문제는 거버넌스이므로 교차 소유와 조작을 방지하기 위해 어떤 개인과 조직이 은행의 실제 소유자인지 확인하는 것이 필요합니다."라고 Trinh Xuan An 씨는 말했습니다.
사실, 은행 주식을 보유하거나 자본을 빌린 개인과 조직의 비율은 쉽게 계산하고 모니터링할 수 있습니다. 그러나 지배력을 행사하는 실제 소유자는 자신의 이름으로 주식을 매수하도록 누군가를 고용하거나, 자본을 빌리기 위해 '유령' 사업을 설립하는 경우에는 기록에 나타나지 않습니다.
예를 들어, 사이공은행(SCB) 조사 기관(공안부)의 최근 결론에 따르면, 기록상 Truong My Lan 여사가 정관 자본금의 4.98%를 보유하고 있다는 사실만 나타납니다. 하지만 사실 란 여사는 2022년 10월 현재 27개 법인과 개인을 통해 이 은행 주식의 91% 이상을 소유하고 있습니다. 2012년부터 2022년까지 SCB의 미상환 대출의 90% 이상이 수천 개의 "유령" 회사를 통해 Lan 씨의 그룹으로 흘러들었습니다.
국방안보위원회 상임위원인 트린쑤언안(Trinh Xuan An) 의원은 11월 23일 오후 신용기관법(개정) 초안에 대해 의견을 밝혔습니다. 사진= 국회미디어
Pham Van Hoa 씨는 교차 소유와 은행 조작을 방지하기 위해 "울타리"가 필요하다는 견해에 동의합니다. 그러나 동탑성 대표는 SCB은행과 같은 상황을 피하기 위해 은행의 "소유자"가 대기업인 경우를 모니터링할 필요가 있다고 언급했습니다. 이에 따라 은행에 예치된 국민의 예금은 대출을 받아야 하는 사람에게는 전달되지 않고, 대주주와 은행주에게는 쉽게 접근할 수 있게 되었다.
"소유비율을 낮추고 신용을 강화하는 것은 필요하지만, 더 중요한 것은 은행 뒤에 있는 '사장'의 상황을 처리해야 한다는 것입니다. 제때 막지 못하면 또 다른 SCB가 발생할 가능성이 있습니다." 호아 씨는 걱정했습니다.
이와 관련하여 하이즈엉성 대표단 부단장인 응우옌 티 비엣 응아 여사는 실제로 소수의 고객에게 너무 많은 대출을 집중시키거나 "뒷마당" 사업체에 대출하는 현상이 있으므로 규정을 개정하여 고객의 소유 비율과 신용 한도를 강화할 필요가 있다고 말했습니다.
하지만 응아 여사는 신용한도를 즉시 낮추면 은행 운영에 급격한 영향이 미치고 자본이 특정 고객층에 집중될 것을 우려하고 있습니다. 따라서 그녀는 자본금 소유비율과 미상환 신용대출을 줄이기 위한 로드맵을 제안했습니다.
은행의 교차소유와 지배를 완벽하게 처리하기 위해 , Trinh Xuan An 씨는 초안 법안이 소유 비율을 낮추는 대신 상업은행 주주인 개인 및 조직의 정보 투명성에 대한 규정을 보완하고, 일정 수준 이상 은행 주식을 소유한 주주 및 관련 그룹에 대한 정보 공개 의무를 규정해야 한다고 제안했습니다. 동시에 비현금 지불 메커니즘을 통해 현금 흐름과 자본원을 통제하고 개인정보를 통제하는 것이 필요합니다.
"현금 흐름은 자연스럽게 생기는 것이 아니라 어딘가에서, 어떤 개인에게서 나와야 합니다. Van Thinh Phat의 사례는 우리에게 경험을 제공합니다."라고 그는 말하며 소유 비율과 신용 한도에 대한 현재 규정을 유지할 것을 권고했습니다. 즉, 은행의 개인 주주가 소유할 수 있는 최대 비율은 5%이다. 주주 및 관련자 20%, 단체 15%.
그에 따르면, 이러한 금리를 낮추면 좋은 프로젝트에 자본이 필요하지만 신용 한도가 줄어들어 대출을 받을 수 없게 되어 경제와 은행 시스템에 불필요한 혼란이 초래될 수 있다.
'은행 명의로 타인을 대신하게 하는 것'에 대한 이야기와 관련해, 초안에서는 주주가 개인이나 법인의 명의로 신용기관의 자본을 출자하거나 주식을 매수하지 않도록 의무화하는 규정을 추가했다. 다만 위탁의 경우는 예외다(제62조 1항 c항).
이후 설명에 따르면, 국립은행 총재 응우옌 티 홍은 주주 및 관련 당사자의 소유 비율을 강화하거나 미지급 신용 잔액을 줄이기 위한 규정을 발행하는 것이 위반 사항을 처리하는 근거라고 밝혔습니다. 실제로 이러한 규제만으로는 은행의 교차소유와 지배를 철저히 처리하기 어렵습니다. 중요한 것은 실행이라고 국가은행 총재는 말합니다.
그녀는 개인 소유에 대한 규제가 5%이지만, 주주들이 의도적으로 다른 사람에게 자신의 이름으로 출마하라고 요구한다면 조작을 처리하기가 매우 어렵다고 분석했습니다. "따라서 은행 부문과 부처 및 부문 간에 긴밀한 협력이 필요합니다. 예를 들어, 기업 및 개인 정보 시스템을 갖추어 그들이 누구인지, 대출 사업과 어떤 관련이 있는지 확인하는 것이 필요합니다." 홍 여사가 공유했습니다.
그러나 Trinh Xuan An 씨는 이 규정이 구체적이지 않아 타인 또는 법인의 명의로 신용기관에 자본을 출자하거나 주식을 매수하는 것이 무엇인지 파악하기 어렵다고 말했습니다. 그는 "특히 '사장'이나 '마담'이 은행을 통제하기 위해 만든 '생태계' 매트릭스에 대항하여 예방을 위한 근거와 방법은 무엇인가?"라고 질문했습니다.
하지만 Trinh Xuan An 씨는 현재 베트남에는 약 50개의 대형 및 소형 은행이 있다고 말했습니다. 건강한 은행도 있지만, 취약한 은행도 있으니 이를 처리해야 합니다.
"그렇게 많은 양의 데이터가 필요한가? 작지만 정교하고 강력한 시스템이 경제에 더 좋다"고 국방안보위원회의 한 위원은 논평하며, 이 법안을 제6차 회의에서 통과시키지 말 것을 제안했습니다.
많은 의견이 엇갈린 가운데, 국회 부의장인 응우옌 카크 딘은 경제위원회와 정부 기관에 법안 초안을 흡수, 수정, 완성하여 가장 가까운 회기에서 심의 및 승인을 위해 국회에 제출할 것을 요청했습니다.
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