수십억 달러의 은행 예금이 갑자기 "증발"했습니다. 어떻게 처리해야 할까요?

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최근 은행에서 고객 예금이 '증발'되는 사건이 잇따라 발생하면서, 국민 여론은 입출금 거래의 안전성에 대해 계속해서 큰 의문을 제기하고 있습니다.

가장 최근에는 한 고객이 베트남해사상업주식은행(MSB)에 580억 VND 이상을 입금했습니다. 2023년 10월 12일, 한 고객이 하노이 MSB 지점을 찾아와 개설(2021년 3월) 이후의 계좌 명세서를 요청했고, 계좌에 93,640 VND만 남았다는 사실을 알게 되었습니다.

보안에 대한 인식을 높이다

경제 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 응우이 두아 틴 과의 인터뷰에서 고객의 은행 예금이 갑자기 사라진 이유는 보안이 취약해 하이테크 범죄자가 계좌를 해킹할 수 있었기 때문일 수 있다고 말했습니다.

두 번째로, 은행 직원이 범죄자를 도와주거나 본인이 범죄자인 경우도 있습니다. 은행 직원과 계산원이 은행 규정을 준수하지 않아 횡령과 사기 행위가 발생합니다.

히에우 씨는 자신의 은행 계좌가 해킹당해 5억 VND에 가까운 금액을 잃었다고 말했습니다. "고객은 인터넷 뱅킹 거래를 위해 계좌에 소량의 돈만 보관해야 합니다. 전화나 다른 기기를 통해 은행에서 정보를 받으면 즉시 해당 거래를 확인하는 것이 필요합니다."라고 그는 조언했습니다.

전문가는 은행 측에서도 자금 이체, 특히 큰 금액의 이체 시 매우 신중해야 하며, 고객 주문과 100% 일치하도록 해야 한다고 말했습니다.

Nguoi Dua Tin 과의 추가 논의에서 TAT 로펌의 회장인 Truong Anh Tu 변호사는 은행에 돈을 입금할 계획인 사람들은 본사 밖에서 거래하지 말고 직접 은행이나 은행 지점으로 가서 직접 거래해야 한다고 말했습니다.

고객은 돈을 입금할 때, 서류에 모든 정보와 매개변수를 기재해야 합니다. 창구 직원의 서명과 은행의 확인 스탬프가 찍힌 문서와 서류만 받으세요. 예금자는 모바일이나 전자 기기를 사용해 거래 전체 과정을 영상으로 녹화하여 증거를 보관할 수 있습니다.

거래 규모가 클 경우, 예금자는 집행관을 은행에 불러서 전체 거래를 기록하게 하는 것을 고려해야 합니다. 미시적 증거를 만드는 데는 비용이 들지만 보증금에 대한 잠재적 위험에 비하면 그 비용은 높지 않습니다. 또한, 예금자의 돈을 거래로 인해 잃은 적이 없는, 시스템 내에서 평판이 좋은 은행을 선택해야 합니다.

은행 및 신용 기관에 예금을 둔 고객에게는 보안 및 비밀 유지에 대한 인식을 높이고, 은행과의 올바른 거래 절차를 존중하고 완전히 준수하는 것이 필요합니다. 은행 직원이 요청한 문서라 하더라도 내용을 완전히 이해하지 못했다면 허가 없이는 어떤 문서에도 서명하지 마세요.

절대로 다른 사람에게 전자 뱅킹 거래 비밀번호를 제공하지 말고, 해커가 귀하의 계좌에 침입하여 데이터를 훔칠 수 있는 위험이 있는 이상한 링크에 접속하지 마십시오. 고객은 SMS를 통해 잔액 변동 사항을 등록하고, 정기적으로 계좌 잔액과 저축 통장을 확인해야 하며, 계좌에 이상이 발견되면 즉시 은행에 연락해야 합니다.

은행은 손해배상에 대한 책임을 져야 합니다.

은행 예금이 갑자기 "증발"되는 경우, 변호사 Truong Anh Tu는 고객이 은행에서 모든 문서, 증빙서류, 거래 문서를 차분히 수집하고 평판이 좋은 법률 서비스 제공업체를 찾아 변호사를 초대하여 자신의 법적 권리와 이익을 보호하는 절차를 진행해야 한다고 조언합니다.

고객은 자신의 돈을 잃게 하는 불법 행위를 저지른 개인 은행 임원과 관련된 형사 사건에 절대로 가담해서는 안 됩니다.

왜냐하면, 은행 관계자가 위법행위를 하여 금전적 손실을 초래한 사례는 종종 '재산 횡령', '신탁 남용에 의한 재산 횡령', '은행업 규정 위반 및 은행업에 관련된 기타 행위' 등의 범죄 징후를 보이는 행위이고, 피해자는 은행이고, 예금자는 은행과 다른 법률적 관계에 있기 때문에 이 소송 주기의 '외부'에 있기 때문이다.

다음으로, 고객은 은행을 상대로 돈을 돌려받기 위한 민사소송을 시작하기 위한 서류를 수집합니다. 예금자와 은행의 관계는 예금을 받는 민사거래이기 때문입니다.

이런 상황이 발생하면, 예금자와 은행 간의 분쟁이 부동산 대출 계약에 대한 분쟁이라며 법원이 민사소송을 거부할 수 없도록 의뢰인과 변호사는 치열하게 싸워야 합니다.

동시에 변호사에 따르면 은행은 손해배상에 대한 책임을 져야 하며 예금자는 은행에 손실 금액을 지불하라고 요구하는 민사소송을 제기할 모든 권리가 있습니다.

2015년 민법 제87조에 따르면 "법인은 그 대표자가 법인을 대신하여 설정하고 이행한 민사상 권리와 의무의 행사에 대하여 민사상 책임을 져야 합니다." 경제적인 관점에서 볼 때, 신용기관에 돈을 예치하는 것은 자신의 돈을 저장하는 행위로 간주되기 때문입니다.

민법상의 관점에서 은행이나 신용기관에 돈을 입금하는 것은 항상 재산대출 계약으로 이해되어야 합니다. 따라서 은행에 돈을 예치하면 은행 자체가 그 돈의 소유자가 되며, 그에 따른 위험을 감수해야 합니다.

예금자는 예치된 금액에 대한 소유권을 잃고 대출자가 되며, 합의된 기간 내에 은행에 동일한 금액을 추가로 지불하도록 요청할 권리를 가지게 됩니다.

3월 28일 오후 하노이 인민위원회가 주최한 2024년 1분기 사회경제 상황을 알리는 기자회견에서 MSB에 입금한 580억 VND를 갑자기 잃어버린 고객 사례와 관련하여, 하노이 시 경찰 부국장인 응우옌 탄 퉁 소장은 2023년 10월 10일 하노이 시 경찰 수사보안국이 MSB 은행으로부터 해당 은행 직원이 사기와 재산 횡령의 징후를 보인다는 보고를 받았다고 밝혔습니다.

위 보도에서는 1984년생인 부이 티 호아이 안(Bui Thi Hoai Anh) 여사(롱비엔 보더 390호 아파트 거주) - MSB은행 탄쑤언 지점장이 고객 자산을 1,650억 VND 상당으로 사기하고 횡령한 혐의를 받고 있습니다.

하노이시 경찰 부국장은 2023년 10월 18일 조사 결과를 바탕으로 수사 기관이 사건을 개시하고 Bui Thi Hoai Anh 여사를 임시 구금했다고 밝혔습니다. 초기 조사 결과, Anh 여사는 8명의 피해자들의 재산을 사기하여 3,380억 VND에 달하는 금액을 횡령한 것으로 밝혀졌습니다 .

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