신용기관의 부실채권 상황은 매우 우려스러운 수준이다.

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5월 17일, 인베스터 매거진은 신용기관법 초안의 부실채권 처리에 관한 워크숍을 개최했습니다.

주최측에 따르면, 2017년 8월 15일, 국회는 신용기관법과 함께 신용기관의 부실채권 처리 시범 실시에 관한 결의안 42호를 발표하여, 신용기관과 베트남 자산관리회사(VAMC)의 부실채권 처리를 위한 필요한 법적 틀을 마련했습니다.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — 많은 전문가, 기업, 경영 기관이 워크숍에 참석했습니다.

국가은행 보고서에 따르면, 2017년 8월부터 2023년 1월까지의 누적 신용기관 전체 시스템은 416조 VND의 부실채권을 처리했습니다. 월 평균 약 6조 3,000억 VND로, 42호 결의안이 발효되기 전인 2012~2017년의 평균 부실채권 정리 결과(월 약 3조 5,000억 VND)보다 훨씬 높습니다.

VAMC의 부실채권 처리 활동도 긍정적인 성과를 거두었습니다. 42호 결의안이 발효된 이후 2022년 12월 말까지 누적된 미지급 원금 규모는 약 276조 VND로, 2013~2016년 기간 동안 처리한 미지급 원금 총액보다 4.9배 높습니다.

그러나 2월 말 현재 시스템 전체의 부실채권 비율은 2.91%에 달했는데, 이는 2022년 말 2%, 2021년 말의 거의 두 배에 달하는 수치입니다. 2월 말 현재 총 부실채권(대차대조표상의 부실채권, VAMC에 매각되었으나 처리되지 않은 부채, 신용기관 시스템의 부실채권이 될 가능성이 있는 부채)은 전체 미지급 부채의 5%에 달할 것으로 추산되며, 이는 결의안 42가 발효될 때 경제가 직면하게 될 부실채권 비율과 거의 같습니다.

VNBA 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 씨는 현재 신용 기관의 부실채권 상황이 매우 우려스럽다고 표현했으며, 특히 사업상의 어려움과 세계 경제가 침체 조짐을 보이는 상황에서 더욱 그렇다고 말했습니다.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — 응우옌 꾸옥 훙 씨는 앞으로 부실채권이 늘어날 것이라고 경고했습니다.

은행 자체도 어려움에 직면해 있습니다. 국가은행이 운영 금리를 인하하기로 결정한 이후 이자율은 상당히 "침체"되었지만, 자본 동원률이 신용보다 여전히 낮아지고 있기 때문에 예금과 대출 금리는 여전히 높습니다.

게다가 기업들은 많은 어려움에 직면해 있어 자본을 흡수하는 능력이 낮고, 이로 인해 신용 성장이 둔화됩니다. 4월 20일 기준, 신용 증가율은 12조 2,300억 동을 넘어섰으며, 2022년 말 대비 2.57% 증가했지만, 전년 동기 대비로는 상당히 낮았습니다(2022년 동기 증가율은 6.46%).

헝 씨에 따르면, 자산 품질이 저하되면 상업은행이 부실채권을 통제하기 어려워진다고 합니다. 부동산 시장이 "동결"된 상황에서는 담보 자산, 특히 시장 가격으로 매각해야 하는 대규모 부채를 매각하는 것이 어렵습니다.

"부실채권비율은 계속 증가할 것"

훙 씨에 따르면, 실무적으로 담보자산의 처리와 채권추심은 많은 어려움에 직면하고 있다. 부채 정리 활동에 대한 법적 틀은 아직 일관되고 통일되지 않았습니다. 다른 법적 규정을 적용하는 데 어려움과 문제점이 있습니다.

"일부 기업들은 자금이 고갈되어 은행들이 부채를 회수하는 데 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다. 제 생각에는 앞으로도 부실채권 비율이 계속 증가할 것으로 예상됩니다. 부실채권이 은행권만의 문제로 판단될 경우 처리가 매우 어려울 것입니다. 하지만 부실채권이 사회적 문제, 즉 주의가 필요한 사안으로 판단될 경우, 관련 기관 및 단체의 합의를 통해 부채를 엄격하게 처리하고 회수해야 합니다."라고 헝 씨는 말했습니다.

훙 씨에 따르면, 최고인민법원은 신용기관의 담보자산 처리를 장기화하기 위해 담보권자에 의한 허위분쟁 발생과 관련된 분쟁을 처리하는 하급법원을 지도하는 문서를 갖춰야 합니다.

채무 정리 기간을 연장하기 위한 고의적인 미루기, 회피, 불출석, 당국에 대한 비협조, 의무 회피, 법의 엄격성을 무시하는 경우, 소송 제기 시간을 단축하고 채무를 신속하게 처리하고 회수하기 위해 이러한 주체에 대한 결석 재판이나 법원에서의 약식 처분을 적용하는 선례를 만드는 것이 필요합니다.

동시에 최고인민법원은 최고인민검찰원 및 공안부와 협력하여 형사사건의 증거인 담보의 반환에 대한 구체적인 지침을 신속하게 내릴 것입니다.

또한 정부는 2022~2023년에 기금을 조성한 후 남은 이익을 주식으로 배당하는 형태로 국유상업은행이 향후 몇 년 안에 정관자본을 늘릴 수 있도록 허용해야 합니다. 이를 통해 재정 능력을 높이고 향후 부실채권이 증가할 경우 발생할 수 있는 위험을 예방할 수 있습니다.

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