5월 17일, 인베스터 매거진은 신용기관법 초안의 부실채권 처리에 대한 워크숍을 개최했습니다.
주최측에 따르면, 2017년 8월 15일 국회는 신용기관법에 따라 신용기관의 부실채권 처리에 대한 시범 실시에 관한 결의안 42를 발표하여 신용기관과 베트남 자산 관리 회사(VAMC)의 부실채권 처리를 위한 필요한 법적 틀을 마련했습니다.
워크숍에는 많은 전문가, 기업, 관리 기관이 참석했습니다.
국가은행 보고서에 따르면, 2017년 8월부터 2023년 1월까지의 누적 신용기관 전체 시스템은 416,000억 VND의 부실채권을 처리했습니다. 약 6조 3,000억 VND/월의 평균으로, 42호 결의안이 발효되기 전인 2012~2017년의 평균 부실채권 결제 결과(약 3조 5,000억 VND/월)보다 훨씬 높습니다.
VAMC의 부실채권 처리 활동도 긍정적인 성과를 거두었습니다. 42호 결의안이 발효된 이후 2022년 12월말까지 VAMC가 처리한 미지급 원금은 약 276,000억 VND로 추산되며, 이는 2013~2016년 기간 동안 처리한 총 미지급 원금보다 4.9배 높습니다.
그러나 2월 말 현재 시스템 전체의 부실채권 비율은 2.91%에 달했는데, 이는 2022년 말의 2%와 2021년 말의 거의 두 배에 해당합니다. 2월 말 현재 총 부실채권(대차대조표의 부실채권, VAMC에 매각되어 처리되지 않은 부채, 신용 기관 시스템의 부실채권이 될 가능성이 있는 부채)은 총 미결제 부채의 5%에 이를 것으로 추산되며, 이는 결의안 42가 발효될 때 경제가 직면해야 할 부실채권 비율과 거의 같습니다.
VNBA 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 씨는 현재 신용 기관의 부실채권 상황이 매우 우려스럽다고 표현했으며, 특히 사업상의 어려움과 세계 경제가 침체 조짐을 보이는 상황에서 더욱 그렇다고 말했습니다.
응웬 꾸옥 훙 씨는 앞으로 부실채권이 늘어날 것이라고 경고했습니다.
은행 자체도 어려움에 직면해 있다. 국가은행이 운영금리를 인하하기로 결정한 이후 이자율은 상당히 '추락'했지만, 자본조달률이 신용금리보다 여전히 낮아 예금과 대출금리는 여전히 높다.
게다가 기업들은 많은 어려움에 직면해 자본을 흡수하는 능력이 낮아 신용 성장이 더디게 진행됩니다. 4월 20일 현재 신용 증가율은 12조 2,300억 VND를 돌파하여 2022년 말 대비 2.57% 증가했지만, 전년 대비로는 상당히 낮았습니다(2022년 같은 기간은 6.46% 증가).
Hung 씨에 따르면 자산 품질이 저하되면 상업은행이 부실채권을 통제하기 어려워진다고 합니다. 특히 시장 가격으로 부채 매각이 필요한 대규모 부채와 같은 담보 자산을 매각하는 것은 "동결된" 부동산 시장에서는 어렵습니다...
"부실채권비율 계속 증가할 것"
Hung 씨에 따르면, 실무적으로 담보자산 처리와 채무 추심은 많은 어려움에 부딪힌다. 부채 정리 활동에 대한 법적 틀은 아직 일관되고 통일되지 않았습니다. 다른 법적 규정을 적용하는 데 있어서 어려움과 문제점이 있습니다.
"일부 기업은 자원이 고갈되어 은행이 부채를 회수하는 데 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 제 생각에는 부실채권 비율은 앞으로도 계속 증가할 것입니다. 부실채권이 은행권의 특정 문제로 결정되면 처리하기가 매우 어려울 것입니다. 그러나 부실채권이 사회적 문제, 즉 주의가 필요한 문제로 결정되면 기관과 조직의 합의가 필요하여 부채를 엄격하게 처리하고 회수해야 합니다." 헝 씨가 말했습니다.
훙 씨에 따르면, 최고인민법원은 신용기관의 담보자산 처리를 장기화하기 위해 담보권자의 허위분쟁 발생과 관련된 분쟁을 처리하는 하급법원을 안내하는 문서가 필요하다고 합니다.
채무 상환 기간을 연장하기 위해 고의로 미루거나, 회피하거나, 불출석하거나, 당국에 협조하지 않거나, 의무를 회피하거나, 법률의 엄격성을 무시하는 경우, 소송 제기 시간을 단축하고 채무를 신속하게 처리하고 회수하기 위해 이들 주체에 대한 결석재판을 실시하거나 법원에서 약식조치를 적용하는 선례를 만드는 것이 필요합니다.
동시에 최고인민법원은 최고인민검찰원 및 공안부와 협력하여 형사사건의 증거로 사용되는 담보물의 반환에 대한 자세한 지침을 즉시 내릴 것입니다.
또한 정부는 2022~2023년 동안 기금을 조성한 후 남은 이익을 주식으로 배당하는 형태로 국유상업은행이 정관자본을 늘릴 수 있도록 허용해야 합니다. 이를 통해 재정 능력을 높이고 앞으로 부실채권이 늘어날 위험을 예방할 수 있습니다.
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