주지사, 중소기업에 자본 차입 방법 '보여주다'

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7월 6일 저녁 정부 상임위원회와 중소기업 협회 집행위원회가 기업의 어려움을 해소하기 위한 솔루션을 논의하는 실무 회의에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 베트남 국립은행이 현재 어려운 상황 속에서도 금리를 인하한 전 세계에서 몇 안 되는 중앙은행 중 하나라고 밝혔습니다.

따라서 이자율을 낮추는 것은 국가은행의 노력입니다. 왜냐하면 당시 국가은행은 통화시장뿐만 아니라 외환시장도 안정화하기 위해 정책수단을 지휘하고 조정해야 하며, 이를 통해 은행업무의 안전성을 확보해야 하기 때문입니다.

또한 국내에서도 신용기관들이 적극적으로 금리를 인하하고 있으며, 2022년 말 대비 평균 금리가 약 1%p 하락했습니다. 정책 지연으로 인해 앞으로도 신용기관들이 금리를 계속 인하할 가능성이 있습니다.

국가은행 총재는 기업과 국민의 어려움을 해소하는 것이 은행업계의 주요 관심사라고 단언했습니다. 특히 현재 상황에서 국민과 기업, 특히 중소기업(SME)은 사업 활동에 많은 어려움을 겪고 있으며, 실제로 이 업계에서는 이자율과 신용 접근성이라는 두 가지 문제를 중심으로 많은 의견이 나왔습니다.

대출 접근성 문제에 대해 홍 여사는 현재 신용기관법은 신용기관이 차용인에게 프로젝트 계획의 실행 가능성과 부채 상환 능력 및 자본의 올바른 사용을 보장하기 위한 재정 능력을 증명하는 서류 제공을 요구하도록 규정하고 있다고 말했습니다.

국가은행의 지침서에도 동일한 내용이 규정되어 있습니다. 국립은행은 대출에 담보가 필요 없도록 규정하고 있습니다(실제로 신용 기관은 고객이 부채 상환 능력을 증명할 수 있는 경우 여전히 무담보 대출을 제공합니다).

또한 국립은행은 담보의 가치에 따른 대출 비율을 규제하지 않으며, 대출 자격을 증명하기 위해 고객이 신용 기관에 제공해야 하는 서류를 규제하지 않습니다. 이러한 문제는 신용기관 자체의 내부 절차에 따라 완전히 규제됩니다.

*응우옌 티 홍 주지사가 회의에서 연설하고 있습니다. (사진: SBV)*

"국립은행은 신용기관에 대출 절차를 검토하도록 정기적으로 지시하여 기업이 자본에 접근하는 데 유리한 환경을 조성하면서도 법적 규정을 준수하도록 하고 있습니다."라고 주지사가 말했습니다. 대출 규정은 변경되지 않았지만 최근 국립은행은 신용기관이 부채 상환 조건을 재구성하고 고객에 대해 동일한 부채 그룹을 유지할 수 있도록 하는 통지문 02를 발행하여 기업이 자본을 빌릴 수 있는 유리한 환경을 조성하려고 노력했습니다.

은행과 기업 간에 상호작용이 필요합니다.

주지사는 최근 국립은행이 지방과 시에 있는 국립은행 지점에 신용 및 이자율 문제를 해결하기 위해 은행과 기업을 연결하는 많은 컨퍼런스를 조직하도록 지시했다고 말했습니다. 기업들은 어느 은행에서도 자본을 빌릴 수 없다는 문제, 은행 측에서 왜 자본을 빌릴 수 없는지 설명하는 등의 문제에 대해 솔직하게 논의했습니다.

중소기업을 지원하기 위해 국립은행은 중소기업을 포함한 우선 부문에 대한 단기 대출의 상한 이자율을 규제하는 방안을 마련했습니다. 국가은행은 가치사슬과 첨단기술 농업기업에 대한 대출을 안내하는 순환대출을 발행했습니다. 그러나 중소기업의 어려움을 정확히 파악하고 평가하여 적절하고 올바른 해결책을 찾을 필요가 있습니다. 따라서 주지사는 정부가 중소기업 지원법에 따른 중소기업 지원 정책의 이행 상황을 종합적으로 평가하기 위한 컨퍼런스를 개최하여 문제를 효과적으로 해결할 것을 권고했습니다.

"따라서 각 부처, 부문, 지방자치단체는 중소기업의 어려움을 해결하기 위한 해결책과 정책을 함께 마련해야 합니다. 어떤 단일 부문이나 정책만으로는 모든 문제를 해결할 수 없습니다."라고 주지사는 말했습니다.

주지사는 지원 솔루션 중에서 지역 신용보증기금의 운영 효율성을 높이는 것이 매우 중요하다고 말했습니다. 왜냐하면 지역 주민들이 해당 지역의 기업 운영에 대해 가장 잘 이해하고 있기 때문입니다. 중소기업 대출을 보장하기 위해 자원을 배정하면 신용 성장이 더 높아지고 중소기업이 더 많은 지원을 받을 것으로 주지사는 믿고 있습니다.

기업의 자본 접근성을 높이기 위해서는 중소기업 스스로가 자신의 한계를 극복해야 한다고 주지사는 말했습니다. 이러한 문제들이 은행의 대출 결정을 방해하고 있기 때문입니다. 즉, 중소기업은 경영 역량, 재무 상황, 정보 투명성 등을 개선해야 합니다.

2023년 6월 말 현재, 경제의 미지불 부채는 12,423조 동에 달해 2022년 대비 4.73% 증가했습니다. 기업 미지불 부채는 약 6,300조 동(2022년 대비 4.66% 증가, 경제 미지불 부채의 51% 차지)이었습니다. 중소기업에 대한 미지급 대출액은 2022년 말 대비 약 4% 증가한 약 230억 동에 달했으며, 이는 경제에 대한 미지급 대출액의 약 18.5%를 차지합니다. 현재 대부분의 신용기관이 중소기업 대출에 참여하고 있습니다. 많은 신용 기관은 기존 신용 상품보다 대출 조건과 이자율이 낮은 우대 신용 프로그램과 상품을 적극적으로 시행하고 있습니다.

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