7월 6일 저녁 정부 상임위원회와 중소기업 협회 집행위원회가 기업의 어려움을 해소하기 위한 솔루션을 논의한 실무 회의에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 베트남 국립은행이 현재와 같은 어려운 상황에서도 금리를 인하한 전 세계에서 극소수의 중앙은행 중 하나라고 밝혔습니다.
따라서 이자율을 인하하는 것은 국가은행의 노력인데, 그 이유는 당시 국가은행이 통화시장뿐만 아니라 외환시장도 안정시키고 은행 업무의 안전을 확보하기 위해 정책 도구를 지휘하고 조정해야 하기 때문입니다.
게다가 국내에서도 신용기관들이 적극적으로 금리를 인하하고 있으며, 평균 금리는 2022년 말 대비 약 1% 하락했습니다. 정책 지연으로 인해 신용기관들이 앞으로도 금리를 계속 인하할 가능성이 있습니다.
국가은행 총재는 기업과 국민의 어려움을 해소하는 것이 은행업계의 주요 관심사라고 단언했습니다. 특히 현재 상황에서 국민과 기업, 특히 중소기업(SME)은 사업 활동에서 많은 어려움에 직면해 있으며, 실제로 이 업계에서는 이자율과 신용 접근성이라는 두 가지 문제를 중심으로 많은 의견이 나왔습니다.
신용 접근 문제에 대해 홍 여사는 현재 신용 기관법은 신용 기관이 차용인에게 프로젝트 계획의 실행 가능성과 부채 상환 능력과 자본의 올바른 사용을 보장하기 위한 재정 능력을 증명하는 서류를 제공하도록 요구한다고 규정하고 있다고 말했습니다.
국가은행의 지침서에도 동일한 내용이 규정되어 있습니다. 국립은행은 대출 시 담보를 요구하지 않습니다(실제로 신용 기관은 고객이 부채 상환 능력을 증명하면 여전히 무담보 대출을 제공합니다).
국립은행은 또한 담보의 가치에 따른 대출 비율을 규제하지 않으며, 대출 자격을 증명하기 위해 고객이 신용 기관에 제공해야 하는 서류를 규제하지 않습니다. 이러한 문제는 신용기관 자체의 내부 절차를 통해 완전히 규제됩니다.
"국립은행은 신용기관에 대출 절차를 검토하도록 정기적으로 지시하여 기업이 자본에 접근하는 데 유리한 조건을 조성하면서도 법적 규정을 준수하도록 하고 있습니다." 주지사가 말하며, 대출 규정은 변경되지 않았지만 최근에는 국립은행이 Circular 02를 발행하여 신용기관이 부채 상환 조건을 재구조화하고 고객을 위한 부채 그룹을 유지할 수 있도록 함으로써 기업이 자본을 빌릴 수 있는 유리한 조건을 조성하려고 노력했다고 덧붙였습니다.
은행과 기업 사이에 상호작용이 필요합니다.
주지사는 최근 주립은행이 지방과 시에 있는 주립은행 지점에 은행과 기업을 연결하는 많은 컨퍼런스를 조직하여 신용과 이자율의 어려움을 해결하도록 지시했다고 말했습니다. 기업들은 어떤 은행에서도 자본을 빌릴 수 없고, 은행이 자본을 빌릴 수 없는 이유를 설명하는 등의 문제에 대해 솔직하게 논의했습니다.
중소기업을 지원하기 위해 국가은행은 중소기업을 포함한 우선 부문에 대한 단기 대출의 상한 금리를 규제하는 해결책을 마련했습니다. 국가은행은 가치 사슬과 첨단 농업 기업에 따른 대출 안내 순환을 발행했습니다. 하지만 중소기업이 겪는 어려움을 철저히 파악하고 평가하여 적절하고 올바른 해결책을 찾아야 합니다. 따라서 주지사는 정부가 중소기업 지원법에 따라 중소기업을 지원하는 정책의 이행 상황을 종합적으로 평가하기 위한 컨퍼런스를 개최하여 문제를 효과적으로 해결할 것을 권고했습니다.
“따라서 각 부처, 부문 및 지방 자치 단체는 중소기업의 어려움을 제거하기 위해 협력할 솔루션과 정책을 가지고 있습니다. 어떤 단일 부문이나 정책도 모든 문제를 해결할 수 없습니다.” 주지사가 말했습니다.
주지사는 지원 솔루션 중에서 지역 신용보증기금의 운영 효율성을 높이는 것이 매우 중요하다고 말했습니다. 왜냐하면 지역 주민들이 지역 내 기업 운영에 대해 가장 잘 이해하고 있기 때문입니다. 중소기업에 대한 대출을 보장하기 위해 자원을 할당하면 신용 증가율이 높아지고 중소기업이 더 많은 지원을 받을 수 있을 것으로 주지사는 믿고 있습니다.
기업의 자본 접근성을 높이기 위해서는 중소기업 스스로가 자신의 한계를 극복해야 한다고 주지사는 말했습니다. 이러한 문제들이 은행의 대출 결정을 방해하기 때문입니다. 즉, 중소기업은 기업 지배구조, 재무 상황, 정보 투명성 등을 개선해야 합니다.
| 2023년 6월말 현재 경제의 미지급 부채는 12,423조 VND에 달해 2022년 대비 4.73% 증가했습니다. 기업의 미지급 부채는 약 6,300조 VND(2022년 대비 4.66% 증가, 경제 미지급 부채의 51% 차지)였습니다. 중소기업에 대한 미상환 대출금은 2022년 말 대비 약 4% 증가한 약 230억 VND에 달했으며, 이는 경제 전체의 미상환 대출금의 약 18.5%를 차지합니다. 현재 대부분의 신용 기관은 중소기업 대출에 참여하고 있습니다. 많은 신용 기관은 기존 신용 상품보다 대출 조건과 이자율이 낮은 우대 신용 프로그램과 상품을 적극적으로 시행했습니다. |
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