기업에 담보가 없어 자본이 '막혔다'

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담보 없이 빌리는 것은 어렵습니다.

4월 5일 호치민시에서 열린 "시장으로의 자본원 개방" 워크숍에서 전문가와 관리자들은 모두 자본원 개방이 국민경제의 "혈관"을 여는 것과 같다는 점을 인정했습니다.

호치민시에서 Tuoi Tre 신문이 주최한 자본원을 시장에 풀어놓는 방법에 대한 워크숍. (사진: Q.D)

베트남 수산물 수출 및 생산자 협회(VASEP)의 토 티 투옹 란(To Thi Tuong Lan) 사무차장은 2023년 말까지 수산물 기업의 약 40%가 담보대출을 받을 자산이 없게 될 것이라고 말했습니다. 이로 인해 자본 접근이 매우 어려워졌습니다.

현재 기업들은 은행에서 일반 이자율인 연 6~7%로 자금을 빌리고 있는 반면, 담보가 없는 기업들은 이자율이 8~8.5%로 상당히 높습니다.

란 여사는 "수산물 가공 및 수출 기업들은 대출 금리가 더욱 낮아지기를 원하며, 특히 미국 달러 대출 금리가 4% 이하로 낮아지기를 바랍니다. 이는 기업이 성장하기에 적합한 금리입니다." 라고 말했습니다.

호치민시 부동산 협회 회장인 레 황 짜우 씨는 현재 사회주택 공급 부족으로 인해 주택 구매자들이 120조 VND 규모의 신용 패키지를 이용할 수 없다고 전했습니다. 대출자가 부족하기 때문에 은행은 대출을 제공할 수 없습니다.

차우 씨에 따르면, 이자율이 6개월마다 상승하는 상황에서 사회주택을 위한 120조 VND 규모의 신용 패키지는 매력적이지 않습니다.

부동산 사업 측면에서 현재 사업체는 자본을 빌릴 담보가 더 이상 없기 때문에 은행에서 대출을 할 수 없습니다. 부동산 사업에서 자본을 순환시키는 가장 효과적인 해결책은 '비신용'입니다. 즉, 사업에 대한 법적 장벽을 제거하는 것을 의미합니다. 프로젝트가 실행될 때에만 은행의 자본이 "흐르게" 됩니다.

차우 씨는 "부동산 상품이 생기면 사람들은 집을 사고 돈을 빌리며 신용 흐름은 계속될 것"이라고 말했습니다.

자본원을 확보하기 위한 다양한 솔루션

중소기업지원서비스센터의 응우옌 딘 뚜(Nguyen Dinh Tue) 소장은 2024년 첫 두 달 동안 수출 상황이 개선될 조짐을 보이고 있으며, 관광업과 일부 산업이 상당히 성장하고 있고, 은행 금리가 낮아져 기업 대출 수요가 증가할 것이라고 말했습니다.

조사 과정에서 튜 씨는 기업들이 자본이 부족하다고 불평하고, 자본을 확보하는 데 어려움을 겪는 경우가 많았으며, 은행들은 실제로 기업에 돈을 빌려줘야 한다고 인정했습니다.

화 씨는 많은 기업이 자금조달에 어려움을 겪는 이유는 자산 확보의 어려움, 회계의 투명성 부족, 경영 부실 때문이라고 말했습니다.

현재 기업과의 접촉을 통해 가장 큰 어려움은 여전히 제품과 상품의 판매 및 소비 능력을 향상시키지 못하고 있다는 점입니다. 이러한 상황을 극복하기 위해서는 국가적 지원이 필요하다고 화 씨는 제안했다.

구체적으로, 국가는 소비와 투자를 자극하고, 공공 투자 지출을 촉진하고, 무역 진흥에 있어 기업을 지원하기 위한 솔루션을 강화해야 합니다. 또한, 부가가치세 2% 감면 정책은 6월 30일에 종료되는 대신 계속 연장됩니다.

은행 측에서는 튜 씨가 기존 대출 금리를 낮춰 예금 금리와 대출 금리의 차이를 줄이는 방안을 제안했습니다. 동시에 은행은 대출에 대한 접근성을 높이고 신용을 촉진하기 위해 절차를 간소화해야 합니다.

차용인 측에서, 튜 씨는 기업이 과학과 기술을 적극적으로 적용하고, 제품 품질을 개선하고, 비용을 절감하고, 가격을 낮춰 상품 소비를 촉진해야 한다고 말했습니다.

다오 민 투, 국립은행 상임부총재. (사진: A.L) — 다오 민 투, 국립은행 상임부총재. (사진: AL)

베트남 국립은행(SBV)의 다오 민 투 상임부총재는 SBV와 시중은행들도 우선 순위 분야에 집중하고, 장려하고, 동기를 부여하기 위해 우대 신용 패키지를 도입했다고 전했습니다. 일반적으로 사회주택, 근로자 주택에 대한 대출을 위한 12조 VND 패키지나 임업 및 어업에 대한 30조 VND 패키지는...

투 씨에 따르면 현재 은행들은 신용 활동, 특히 대출 절차에 대한 최대한의 지원을 제공하기 위해 기술을 적용하고 있습니다. 대출 기간이 며칠로 단축되어 기업과 개인이 더욱 편리하게 자본을 빌릴 수 있습니다.

투 씨는 "국가은행은 중소기업과 협동조합의 어려움을 해소하여 이들 모델이 자본에 더 잘 접근할 수 있도록 하는 데에도 주력하고 있습니다. 이러한 모델이 경제의 대부분을 차지합니다." 라고 말했습니다.

국가은행 부총재에 따르면, 기업과 경제에 자본을 공급하는 것은 매우 중요하며, 특히 현재와 같은 어려운 상황에서는 자본 문제가 더욱 '심각'하다고 합니다.

현재 경제자본 동원 규모는 약 1373억 VND에 이릅니다. 시스템 유동성은 신용 기준과 조건을 충족하는 모든 프로젝트에 대한 자금 조달을 보장할 준비가 되어 있습니다. 전체 경제의 총 미지불 부채는 현재 1376만 VND에 이릅니다. 상업은행의 예금잔액은 비교적 풍부하다. 동원 금액과 미지급 채무 수치를 보면 동원된 금액이 대출된 금액과 거의 같다는 것을 알 수 있습니다.

신용 증가율을 살펴보면, 3월 28일 기준 전체 경제의 신용은 0.9% 증가한 반면, 1월과 2월에는 마이너스를 기록했습니다. 지금까지 신용은 약 1% 증가했습니다. 이러한 개선의 조짐으로 경제가 자본을 흡수하기 시작했습니다. 투 씨는 2분기, 3분기, 특히 4분기에는 신용자본이 연간 예상 수준인 14~15%에 도달할 것으로 기대하고 있습니다.

다이 비엣

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