은행은 '잉여' 돈이 있고, 기업은 자본이 부족하다. 병목 현상은 어디에 있을까?

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기업들은 자본 조달의 어려움과 높은 이자 비용을 불평하는 반면, 은행들은 막대한 양의 자본을 보유하고 있으며 기업에 대출할 준비가 되어 있지만, 부실채권이 늘어나고 있어 대출 신청을 검토하는 데 신중해야 한다고 말한다.

사업 지원을 위한 개인 대출

하노이의 한 여행사 이사인 부이 티 레 투이 씨는 관광 산업이 대부분 중소기업이기 때문에 은행에서 대출을 받기 위해 담보를 요구하는 것이 매우 어렵다고 말했습니다. 르 투이 씨에 따르면, 주택담보대출은 어렵고, 무담보대출은 은행에서 기업의 사업실적을 통해 재정능력을 증명하도록 요구하기 때문에 거의 불가능하다고 합니다.

"우리의 현금 흐름은 매우 좋지만 여전히 은행 대출을 거의 받을 수 없습니다. 지난 2년 동안 저는 사업을 지원하기 위해 개인 자산을 저당 잡고 개인 대출을 받아야 했습니다."라고 Thuy 씨가 말했습니다.

여성 직원이 70%가 넘는 베트남 섬유 및 의류 그룹(Vinatex)의 이사회 회장인 레 띠엔 쯔엉 씨는 현재 이자율이 낮아졌지만 지급에 대한 접근이 매우 어렵다고 말했습니다. 다른 국가의 이자율은 3.5%인 반면, Vinatex 기업들은 약 7~9%의 평균 이자율로 대출을 받아야 합니다.

특히 섬유 산업의 경우 신용을 얻는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 현재 모든 은행은 광섬유 회사에 대한 대출 한도를 인하하거나 2024년까지 단기 대출에 대해 100% 담보를 요구합니다.

비나텍스 회장은 매년 섬유 산업이 약 3억 달러의 은행 부채를 갚고 있다고 강조했습니다. 은행이 섬유산업의 어려움 속에서 신용한도를 낮추면 단기자본 측면에서는 안전할지 몰라도 장기자본 측면에서는 오히려 안전하지 못합니다. 왜냐하면 생산이 없으면 장기대출을 갚을 돈이 없기 때문입니다.

호치민시 기업협회의 2024년 2월 기업 상황 보고서에 따르면 은행은 많은 자본을 보유하고 있지만 중소기업은 담보 요건을 충족하지 못하거나 대출 자격이 없어 자본을 활용할 수 없습니다. 현재, 41%의 기업이 자본을 빌릴 수 있는 법적 담보가 더 이상 없습니다.

한편, 2024년 1월에 발간된 여성 소유 중소기업 백서는 현재 베트남에서 여성 소유 기업의 대부분이 규모가 작고 초소규모라는 것을 보여줍니다. 공급망을 선도할 수 있는 역량을 갖춘 대규모 기업의 수는 아직 적습니다. 많은 기업이 자본을 포함한 자원에 접근하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

부실채권 증가 우려로 지출 감소

국가은행 자료에 따르면, 2024년 2월말 현재 신용잔액은 2023년말 대비 0.72% 감소한 반면, 은행에 예치된 돈은 약 14조 VND로 여전히 매우 많습니다. 즉, 돈은 많은데 자본이 경제에 유입되지 못하고 있는 것입니다.

이를 설명하면서, 국가은행 부총재 다오 민 투는 기업이 자본을 빌릴 필요가 없고, 사람들이 준비금을 늘리고 지출 대출을 줄이는 것 외에도... 여전히 자본을 빌릴 수 있는 조건을 충족하지 못하는 고객 집단이 있다고 말했습니다.

특히 중소기업은 규모가 작고, 역량이 제한적이며, 실현 가능한 사업 계획이 부족하기 때문에 그렇습니다. 그러나 국립은행 간부들도 주관적인 이유로 일부 은행이 부실채권 증가로 인한 지출 감소 우려로 신용을 부여하고 대출을 승인하는 데 여전히 신중한 태도를 취하고 있다는 점을 인정했습니다.

최근 개최된 2024년 통화정책 관리 임무 시행 회의에서 생산 및 경영의 어려움을 해소하고 성장을 촉진하며 거시경제를 안정시키는 데 중점을 두었는데, 이 자리에서 많은 상업은행 간부들도 은행이 막대한 자본을 보유하고 기업에 대출할 의향이 있지만 "필요충분조건"이 충족되지 않고 많은 요소에 제약을 받고 있다는 점을 인정했습니다.