VietBank Binh Duong에 부실채권을 3% 이하로 줄이도록 요구

VietBank Binh Duong, 은행 검사 및 감독 기관, 베트남 국립은행 빈즈엉 지점의 검사관은 여러 가지 한계와 단점을 지적했습니다. 구체적으로, 지급을 안내하는 문서, 보험 대행사 활동의 질을 모니터링하고 통제하기 위한 절차, 거래 지연 조치를 적용하는 기간 제한에 대한 규정이 적시에 발행되지 않았습니다.

VietBank Binh Duong은 대출 담보 조치에만 초점을 맞추고, 고객의 대출 계획과 상환 재원 평가에는 크게 주의를 기울이지 않았습니다.

연체된 채무 이체 알림에 "연체된 이자"라는 내용이 없습니다.

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VietBank Binh Duong은 2022년에 오픈합니다. 사진: VietBank.

신용 공여 활동의 오류와 관련하여, VietBank Binh Duong은 총 미지불 부채가 101,991억 VND인 3명의 고객(그룹 4 부채가 있는 1명의 고객 포함)에 대한 대출 원칙을 위반했습니다. 해당 지점은 예정보다 일찍 대출 1건을 회수하였고, 남은 대출 2건과 총 미지급 채무는 983억 VND입니다.

대출에 대한 평가 및 승인이 엄격, 완전, 적절하지 않았으며, 14개 고객의 총 자본 필요량을 증명하는 서류가 없었고, 총 미지급 채무 오류는 973,116억 VND였습니다.

담보와 관련하여, VietBank Binh Duong은 프로젝트 토지 이용권 소유자를 회사명으로 업데이트하지 않았고, 담보 계약서를 공증하지 않았으며, 토지 이용권에 대한 담보 거래를 등록하지 않았습니다. 이 오류는 두 고객에게 발생했으며, 총 미지불 채무액은 466조 6,250억 VND였습니다.

총 미지급 부채가 161조 5,570억 VND인 4개 고객에게 신용을 제공한 것은 대출 후 엄격한 검사 및 감독을 받지 않았고, 보증이 제공되지 않았거나 자본 사용 목적을 증명하는 충분한 서류를 수집하지 않았거나, 부적절한 서류를 수집했습니다.

VietBank Binh Duong이 대책을 마련하지 않았거나, 특히 현금 소득이 상당히 많은 일부 고객의 부채 상환원과 고객 수익원을 관리할 수 없을 경우, 검사 결론에서 신용 위험 경고가 내려집니다. 회사에 대한 자본금 출자로 인한 수익은 보장되지 않으며 적합하지 않습니다. 향후 부동산 매매로 인한 원금 상환 지점의 자금 조달을 위한 대출 프로젝트에서 발생하는 수익을 통해 고객이 계약에 따라 부채를 상환하도록 보장합니다.

또한, 9개 고객은 재무 상황이나 재무 보고서가 좋지 않고, 사업 실적 지표도 좋지 않아 잠재적인 신용 위험을 안고 있습니다.

많은 신용기관에서는 고객에게 생산 및 사업에 필요한 운영자금을 보충하기 위한 신용한도를 부여하지만, 해당 지점에서는 아직 지점과 다른 신용기관에서 지출되는 총액이 고객의 총 자본 수요를 초과하지 않도록 하는 지출 전 관리 조치를 취하지 않았습니다.

VietBank Binh Duong은 부실채권에 대한 신용위험을 처리하기 위해 준비금을 사용하지 않습니다. 부실채권 처리를 촉진하는 작업은 아직도 느리고 시기적절하지 않으며 효과적이지 못합니다.

일부 부실채권 기록은 대출 원칙을 위반하기도 하며, 평가, 지출, 대출 검사 및 감독 과정에서 오류가 발견됩니다.

VietBank Binh Duong은 아직 자금세탁 방지 활동에 관련된 고객 2명에 대한 완전하고 시기적절한 신원 정보를 수집하지 못했습니다.

검사 및 감독 기관은 베트남 국립은행 빈즈엉 지점장이 빈즈엉성 인민위원회가 2024년 6월 13일 빈즈엉성 개발투자기금의 인장을 사용하여 VietBank Binh Duong에서 고객에게 대출한 금액에 대해 채무 상환 약정서에 서명하고 발급한 빈즈엉성 개발투자기금의 전임 이사를 권한에 따라 처리하도록 권고하는 문서를 발행할 것을 권고했습니다. 이는 법적 규정에 따른 것이 아닙니다.

신용공여활동과 관련하여, 검사팀은 고객 판반꾸에 대해 조기채무를 징수하고 920억 VND의 채무를 분류할 것을 제안했습니다. An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited와 고객 Nguyen Thanh Tri 등의 고객 대출을 징수하고 재평가합니다.

감사팀은 또한 지점에 부실채권을 강력히 촉구하고, 철저히 회수해 부실채권 비율을 3% 이하로 낮추도록 권고했습니다.

2024년 10월 31일 현재 VietBank Binh Duong의 총 동원액은 2조 1,320억 VND에 도달하여 2023년 같은 기간 대비 6.78% 감소하였고, 2023년 말 대비 4.26% 감소하였습니다. 해당 지점의 누적 이익은 20억 6천만 VND 감소했습니다.

Sacombank BRVT의 차용인은 부채 상환 출처에 대해 면밀히 모니터링되지 않았습니다.

Sacombank BRVT의 대출 활동 검사에는 아직 몇 가지 단점이 있습니다. 구체적으로, 고객의 대출 계획에는 총 자본 출처에 대한 정보와 필요한 총 자본 출처에 대한 세부 정보가 없습니다. 감사관은 2024년 7월 31일 기준으로 470조 3,360억 VND의 미상환 채무를 지닌 프로젝트 투자 대출 사례를 적발했으며, 규정에 따라 채무 상환 출처에 대한 엄격한 검사 및 감독을 하지 않았습니다.

위와 같은 단점은 고객 수가 너무 많고, 경영진이 대출문서 수집을 철저하지 못하며, 대출 후 검사작업이 미흡하여 신용공여업무에 오류가 발생하기 때문으로 지적된다.

이러한 오류는 지점 경영진, 관련 기능 부서 및 오류의 원인이 된 업무 수행과 직접 관련된 책임이 있는 개인의 책임입니다.

베트남 국립은행 BRVT 지점의 수석 검사관 겸 감독관은 Sacombank BRVT 이사회가 운영상의 단점을 심각하게 바로잡고 이를 통해 교훈을 얻을 것을 권고했습니다. 관련 기능 부서에 내부 검사 및 통제를 강화하도록 지시합니다. 본 결론에 명시된 단점을 검토하고 바로잡으십시오. 2025년 3월 31일까지 신용활동에 대한 권고사항을 시행하고 바로잡습니다.