소비자 대출의 어려움 해소, 흑인 신용 ​​퇴출

소비자 신용 성장률 낮고 부실채권 증가

총리가 승인한 2030년 비전을 담은 2025년 국가 종합 재정 전략에서는 소비자 차용자에게 적합한 소비자 대출 상품을 개발하고, 합리적인 이자율을 적용하는 데 중점을 두고 있으며, 이를 통해 '흑자 신용'을 예방하는 데 기여하고 있습니다. 소비자 금융은 사람들의 자본 접근성을 높이고, 흑인 신용을 효과적으로 예방하는 목표를 달성하는 데 중요한 솔루션으로 여겨진다.

수년 동안 상업 은행, 금융 회사, 핀테크 기업 등 공식 채널을 통한 소비자 대출은 개인 지출 자본에 대한 수요를 충족시켜 사람들이 암흑 신용에 의존해야 하는 상황을 방지하는 데 도움이 되었습니다. 현재까지 허가받은 소비자 금융 회사가 약 3,000만 명의 사람들에게 대출을 지원한 것으로 추정되며, 평균 미지불 부채는 1인당 약 3,500만~5,000만 VND입니다.

MB SHINSEI Finance Company Limited의 대표이사 Le Quoc Ninh 씨

2023년 10월 31일 베트남 텔레비전 디지털 콘텐츠 제작 및 개발 센터인 VTVMoney 경제 정보 생태계가 주최한 "소비자 대출의 어려움 해결 - 흑자 신용 퇴치" 워크숍에서 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙은 2023년 8월 31일 기준 전체 시스템의 수명 미지급 대출이 약 2조 6,710억 동에 달해 경제 전체 미지급 대출의 21%를 차지했으며, 2022년 12월 31일 대비 0.35% 증가했고, 부실 채권이 4% 이상을 차지했다고 밝혔습니다.

이 중 16개 금융회사의 생계자금 미상환 잔액은 135조9,453억6,000만동(생계자금 미상환 잔액의 5% 이상)이다. 하지만 현재 금융회사의 부실채권은 8~10%에 달하고, 어떤 회사는 부실채권이 20%에 달하기도 합니다. 많은 회사가 부실채권 위험에 대비해 높은 준비금을 따로 마련해야 하기 때문에 손실을 입는 등 어려운 상황에 처해 있습니다.

훙 씨는 부실채권이 늘어난 이유를 객관적 요인과 공통적인 어려움 외에도 고객이 고의로 빚을 갚지 않는 경우, 이전 고객이 나중 고객에게 빚을 갚지 말라고 조언하는 경우 등 아직 해결되지 않은 주관적이고 매우 위험한 요인도 있다고 설명했습니다.

"소비자 금융 회사들은 부채를 어떻게 회수해야 할지 혼란스러워하고 있습니다. 고의로 부채 상환을 미루는 사람들을 대하는 국가 관리 기관의 태도는 어떤가요?"라고 헝 씨는 말했습니다.

"흑인 신용"과 동일시되다

MB 신세이 금융 회사의 대표이사인 레 꾸옥 닌 씨는 어려움에 대해 더 자세히 설명하면서 국가은행의 허가를 받은 금융 회사들이 흑자 신용 기관과 동일시되고 있어 기업 활동에 심각한 영향을 미치고 있다고 말했습니다.

"국가은행의 허가를 받은 소비자 금융 회사는 16개이지만, 이러한 회사의 긍정적 가치는 '블랙 크레딧'이라고도 불리는 수백 개의 비공식 신용 기관의 침투로 희석되고 있습니다. 가짜 소비자 대출 앱의 급증으로 인해 많은 사람들이 허가받은 금융 회사의 운영에 대한 인식이 왜곡되었습니다."라고 닌 씨는 강조했습니다.

게다가 일부 고객의 부채 상환 의식도 금융회사에 큰 어려움을 야기하고 있습니다. 빚을 피하는 방법을 공유하기 위해 여러 그룹이 생겨났고, 한 사람이 다른 사람에게 이를 알렸고, 이는 시장과 금융 회사에 모두 큰 결과를 가져왔습니다.

"흑인 신용" 상승

은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 부실채권이 늘어나면서 많은 금융회사가 대출을 계속 확대할 수 없게 됐습니다. 이로 인해 저소득층이나 어려운 처지에 있는 사람들은 소비자 금융 회사에서 대출을 받는 것이 불가능해졌습니다.

게다가 헝 씨에 따르면 금융회사들이 대출을 확대할 수 없게 되면서 흑인 신용이 증가하기 시작했다고 합니다. 국가관리기관이 많은 불법 신용집단을 적극적으로 단속하고 있지만, 특히 온라인 환경에서는 여전히 많은 정교한 형태의 사건이 매우 복잡하게 전개되고 있습니다.

불법 대출의 상황에 대해 워크숍에서 공안부 형사경찰국 6과 부장인 응우옌 응옥 썬 소령은 경찰이 지침 12호를 시행한 지 4년차에 89건의 사건을 기소했고, 불법 대출 행위에 연루된 피고인 434명을 검거했다고 밝혔습니다. 이들 중에는 외국인을 포함해 첨단기술 분야에서 활동하는 갱단이나 집단이 많은데, 이들은 베트남인을 고용해 최대 수천%의 이자율을 부과하는 불법 대출을 운영한다는 명목으로 사업을 시작합니다.

손 씨에 따르면, 평가를 통해 흑인 신용 ​​상황은 '전통적', '비전통적', '비전통적' 등 3가지 방식으로 나타나고 있다. "전통과 기술을 결합한 것"과 "기술을 완벽하게 활용한 것"입니다.

손 씨는 "불법 신용 거래업체들은 모바일 활동을 확대하고, 기술, 소셜 네트워크, 애플리케이션, 웹사이트 등을 악용해 여러 지역에서 범죄를 저지르고 있으며, 특히 가계, 중소기업, 저소득 근로자, 직장인, 청소년 등을 대상으로 대출을 권유하는 전단지와 광고를 배포하고 있다"고 말했다.

이 문제를 해결하기 위해 당국은 흑인 신용과 관련된 정보를 적극적으로 수집하고 조사하고 처리해 왔습니다. 공안부 관계자는 지난 3년간 흑인 신용과 관련된 사건 2,740건, 피고인 약 5,000명이 적발됐고, 3,399명이 기소됐다고 밝혔습니다. 올해 첫 6개월 동안 경찰은 700건 이상의 사건을 적발하고 처리했으며, 400건 이상의 사건과 800명의 피고인을 기소했습니다.

Nguyen Ngoc Son 소령, 형사 경찰국 6과 부장 - 공안부

앞으로도 경제, 노동, 고용 상황은 여전히 ​​많은 어려움에 직면할 것이며, 연말에는 재정적 필요성이 증가함에 따라 흑자 신용으로 인한 불법 행위가 발생할 것입니다.

주류 대출의 길을 열다

워크숍에서 발표자들은 소비자의 인식을 높이기 위해 사람들이 안전한 대출원에 ​​접근할 수 있도록 지원하는 패키지에 대한 자세한 정보를 제공했습니다. 사람들이 합법적인 소비자 금융 회사를 식별하고 흑인 신용의 "함정"에 빠지는 것을 피하는 데 도움이 되는 표지판입니다.

경제학자 칸 반 루크 박사에 따르면, 소비자 대출은 현재 상업 은행을 통한 대출, 금융 회사를 통한 대출, 그리고 여러 다른 신용 기관을 통한 대출이라는 세 가지 공식 채널을 통해 이루어지고 있습니다. 그러나 각 세그먼트마다 대출 목표와 목적이 다릅니다. 소비자 대출에서 부실채권 수준이 높은 주요 이유 중 하나는 "빌리기 쉽고, 빚을 갚기 쉽다"는 인식에서 비롯됩니다.

따라서 응우옌 탄 퉁(국가은행 경제부문신용부 부국장) 여사는 해결책은 사람들이 "대출을 받을 때 반드시 빚을 갚는다는 것을 알아야 한다"는 책임감을 강화하는 것이라고 강조했습니다.

공안부 대변인은 또한 흑자금융을 막기 위해서는 관련 기관과 조직이 할당된 임무와 해결책을 지속적으로 수행하고, 관련 부서와 협력하여 흑자금융 조직을 예방, 적발, 소탕해야 한다고 밝혔습니다.

워크숍에 참석한 전문가.

지방 부서에서는 또한 흑인 신용의 해악과 결과에 대한 선전을 다양한 플랫폼에서 더욱 홍보해야 합니다. 근로자가 안전하고 우선적인 대출원을 이용할 수 있는 환경을 조성합니다.

공안부 대표는 또한 정보 검증의 진행 속도를 높이고, 불필요한 SIM 계정과 가상 계정을 정리하고 없애고, 인구 데이터 애플리케이션을 통해 국민을 위한 재정 지원 솔루션을 구축하고, 곧 소셜 네트워크 플랫폼과 사이버 공간의 계정에 있는 사용자 정보를 검증하는 솔루션과 지침을 마련해야 한다고 강조했습니다.

이 문제에 대해 MB SHINSEI Finance Company Limited(Mcredit)의 Le Quoc Ninh 사장은 경제 발전을 촉진하고, 국가은행이 이자율을 인하하고, 우대 신용 패키지를 시행하고, 기업이 대출원에 ​​쉽게 접근할 수 있도록 지원하는 정책을 유연하게 활용하여, 특히 부동산 및 관광 시장에서 기업의 어려움을 해소할 것을 제안했습니다. 경제가 생산을 회복하고, 기업 활동이 개선되고, 주문이 늘어나고, 근로자가 공장으로 복귀하고, 국민의 삶이 향상되면 소비자 수요와 소비자 신용을 자극하는 데 도움이 될 것입니다.

또한, 정식 소비자 신용에 대한 소통 활동을 강화할 필요가 있습니다. 지방 당국은 고객이 빚을 갚지 않는 것을 막기 위해 협력합니다. 전문적 부채 정리 계약에 대한 법적 틀을 연구하고 개발합니다. 금융회사에 대해 별도의 부실채권 한도를 적용합니다. 신용기관 블랙리스트 데이터베이스 구축...

흐엉 안 (t/h)

원천: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html