저축에서 10억 동을 인출해서 비트코인에 투자해야 할까요?

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전문가들에 따르면, 비트코인은 잠재력이 있지만, 법적으로 인정받지 못하고, 시장 가격 변동이 심하며, 많은 투자 지식이 필요하기 때문에 위험하다고 합니다.

저는 은행에 1년치 10억 동을 예치해 두었습니다. 하지만 저는 낮은 이자율로는 인플레이션과 소비자 물가를 상쇄하기에 충분하지 않다고 생각합니다. 투자한 금액을 모두 인출하고 싶습니다. 하지만 부동산은 동결되었고, 일부 지역에서는 가격이 하락하는 조짐이 보입니다. 주가는 끊임없이 흔들리고 있으며, 뚜렷한 회복의 조짐은 보이지 않습니다.

제가 아는 사람 중에 비트코인을 사서 4~5년 동안 방치하면 꼭 수익이 날 거라고 조언해준 사람이 있어요. 하지만 저는 불안감을 느끼기 때문에 암호화폐에 전 재산을 투자하기보다는 다른 채널에 투자하고 싶습니다.

조언 부탁드려요. 감사합니다!

팜 반 산

비트코인은 현재 시장에서 가장 크고 가장 인기 있는 암호화폐입니다. 사진: Tat Dat — 비트코인은 현재 시장에서 가장 크고 가장 인기 있는 암호화폐입니다. 사진: *Tat Dat*

컨설턴트:

비트코인의 성장 잠재력은 무현금 지불 분야에서의 활용, 제한된 공급, 정치적·경제적 불안정성에서 비롯됩니다. 비트코인은 외화 환전 없이 지불이 편리하고 거래 수수료와 관리 비용이 낮기 때문에 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 게다가, 전 세계적으로 정치적 불안정성이 커지고 최근 미국과 유럽의 은행 부문이 불안정해지면서 투자자들은 종이 돈과 주식 투자 수단에 대한 신뢰를 잃고, 암호화폐처럼 이러한 요소의 영향을 덜 받는 투자 수단으로 관심을 돌리고 있습니다.

게다가 비트코인의 공급은 한정되어 있어서 약 2,100만 개 정도에 불과하고, 2140년이 되면 더 이상 만들어지지 않을 겁니다. 점점 더 많은 대체 암호화폐가 만들어지고 있지만, 비트코인은 여전히 이 시장에서 가장 인기 있는 통화이며 다른 통화를 사고 파는 데 사용됩니다. 따라서 비트코인의 성장 잠재력은 유망합니다. 하지만 이 자산의 위험 측면도 고려해 보아야 합니다.

모든 투자 채널에는 운영 위험과 시장 위험이라는 두 가지 주요 위험이 있습니다. 운영 리스크는 수요와 공급과 관련이 없는 리스크로, 일반적으로 자본 투입, 자본 인출, 자산 손실로 이어질 가능성이 있는 투자 채널의 특정 운영 방식 등 투자자의 거래 활동과 관련된 문제입니다. 이러한 유형의 위험은 정부 기관의 경영 감독과 법적 규정을 통해 관리됩니다.

시장 위험은 주로 시장 참여자들의 수요와 공급의 변화와 관련된 위험입니다. 공급과 수요는 투자채널의 특성과 거시경제적 요인의 영향에 따라 변동합니다. 이러한 유형의 위험은 통제하기 어렵고 각 투자 채널마다 다릅니다.

예를 들어, 부동산 투자 채널에서는 소유권 이전 시의 운영상 리스크, 거래계약상 리스크, 법률적 이슈 등 리스크가 발생합니다. 부동산 채널의 시장 리스크는 부동산 거래에 대한 수요 변화로 인한 유동성 손실, 자본 손실 위험 및 장기간의 "매몰" 자본을 의미합니다.

질문으로 돌아가면, 베트남에서는 비트코인과 같이 국가가 인정하지 않고 법으로 보호하지 않는 투자 채널이 있기 때문에 투자자의 권리를 보호하는 전문 관리 기관이나 법적 규정이 없기 때문에 운영상의 위험이 매우 높습니다. 따라서 사기와 재산 유출의 위험이 있을 때 투자자는 원금과 이자 모두를 쉽게 잃을 수 있습니다.

비트코인 시장은 지속적인 거래로 인해 위험성도 높습니다. 암호화폐는 전통적인 자산에 비해 아직 세계적으로 널리 알려지지 않았고, 가치 변동이 무한하기 때문에 자산 가치가 단시간 내에 급격하게 상승하거나 하락할 수 있어 계획대로 수익을 실현하기 어렵습니다.

현재 각 국가는 비트코인에 대해 서로 다른 견해를 가지고 있습니다. 그러나 관리 및 사용에 대해 온건한 견해를 가진 국가 그룹은 여전히 크며, 주로 정보기술 분야를 선도하는 국가입니다. 이 그룹은 디지털 화폐 거래를 장려하지 않지만, 부정적으로 금지하지도 않습니다. 규제 기관은 세금을 징수하기 위한 정책과 암호화폐를 이용한 밀수 및 자금 세탁을 감시하기 위한 조치만 도입합니다. 이 그룹에 속하는 대표적인 국가로는 일본, 호주, 미국, 한국, 싱가포르, 필리핀, 뉴질랜드 등이 있습니다.

간단히 말해서, 비트코인은 높은 위험, 높은 수익률을 제공하는 투자 채널로, 높은 위험 감수성과 암호화폐 시장에 대한 충분한 지식을 갖춘 투자자에게 적합합니다.

투자 배분은 주로 귀하의 재정 상황과 목표, 투자 위험 허용 범위와 대체 계획에 따라 달라집니다. 일반적으로 수익률이 높은 자산은 위험도 높고, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 따라서 투자 포트폴리오를 다각화하면 장기적으로 적절한 위험 부담으로 좋은 수익을 얻는 데 도움이 됩니다.

나이, 직업, 소득, 지출, 재정 목표, 재정적 부양가족, 대체 계획 등에 대한 정보가 부족하기 때문에 구체적인 자산 배분 비율을 제시해 드릴 수 없습니다. 제가 드릴 수 있는 조언은 투자 포트폴리오가 어떠한 경제 상황에서도 부동산, 주식, 예금 및 기타 금융 상품과 같은 광범위한 채널을 유지해야 한다는 것입니다. 장기적으로 이러한 채널은 베트남의 경제 발전과 함께 계속 성장할 것입니다.

각 채널의 투자 비중은 당시의 경제 상황, 재무 상황, 위험 감수성에 맞춰 변경해야 합니다. 모든 자산을 하나의 채널에 집중시키면 "모든 것을 잃을" 위험이 크게 커져 장기적인 수익성이 떨어질 가능성이 있습니다.

현재 세계 경제 전반, 특히 베트남은 인플레이션을 억제하기 위해 통화 긴축의 마지막 단계에 있습니다. 많은 세계 전문가들은 이러한 조치로 인해 앞으로 6~12개월 내에 경제 위기가 발생할 것으로 예측합니다. 이러한 경제적 맥락에서 새로운 경제 성장 주기가 돌아왔을 때 기회를 잡을 수 있도록 자산을 보존하는 것은 총 자산 가치를 크게 늘리는 데 도움이 될 것입니다.

저축예금 등 유동성이 높고 안전성이 높으며 지속가능한 성장이 가능한 자산은 약 40~70%의 높은 비중을 가져야 합니다. 2024년은 저축예금에서 위험이 더 크지만 수익률이 더 높은 자산을 보유하는 비중을 줄일 수 있는 해가 될 것입니다. 어떤 채널을 선택하든, 원하는 결과를 얻으려면 투자에 대한 전략과 조사가 필요하다는 점을 기억하세요.

판 황 콴

FIDT의 개인 금융 계획 전문가

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