주택담보대출은 아직도 어렵다

상업은행들은 전례 없이 낮은 이자율로 부동산 대출 프로그램을 꾸준히 출시하고 있지만, 차용인들은 여전히 ​​인센티브 제공 이후 이자율이 급등할 것을 우려하고 있습니다. 한편, 부동산 시장은 아직 실질적으로 회복되지 않았으며, 공급은 부족하고 특히 가격은 여전히 ​​엄청나게 높아서 누구나 접근할 수 있는 것은 아닙니다.

우대 주택 대출 경쟁

응우이 라오 동 신문 기자들과의 인터뷰에서 은행 및 부동산 업계 종사자들은 모두 은행들이 지금처럼 초저금리로 주택 담보 대출 프로그램을 많이 출시한 적은 없다고 말했습니다. 예를 들어, Vietcombank와 BIDV와 같은 대형 은행은 첫 12개월 동안은 연 5~5.5%의 이자율로 주택 담보 대출 상품을 제공하고, 그 후 2~3년 동안은 연 6~7%의 이자율을 제공합니다.

ACB, Eximbank, VIB 등 민간 상업은행은 우대 이자율이 약간 높지만, 일반적으로 첫 해에는 연 8%를 넘지 않습니다. 각 은행은 고객을 유치하기 위해 최대 5년까지 원금상환 없이 유예 기간을 제공하고, 벌금 이자 없이 조기상환하는 등 다양한 우대 정책을 제공합니다.

최근 전반적인 대출 금리와 특히 주택담보대출 금리가 바닥을 쳤다는 이야기가 나오고 있지만, 실제 신용 증가율은 아직 기대치에 미치지 못했습니다. 베트남 국가은행의 최신 통계에 따르면, 2024년 1~4월 신규 시스템의 신용 성장률은 약 1.5%에 달했는데, 이는 올해 1~2개월에 비해 개선되었지만 작년 동기간에 비하면 여전히 낮습니다. 집을 사기 위해 돈을 빌리고 싶어하는 많은 사람들은 이자율이 "매우 매력적이다"고 말하지만, 거주용, 임대용 또는 투자용 집을 사기 위해 돈을 빌릴 준비가 되어 있지 않은 데에는 여러 가지 이유가 있습니다.

Tran Minh Tam(호치민시 고밥군 거주) 씨는 지금 가장 걱정되는 점은 우대 기간 이후에 은행이 이자율을 어떻게 계산할지라고 말했습니다. "은행 측에서는 우대 기간이 끝나면 기준 금리에 2.5%~3.5%의 마진을 더하거나 변동 금리를 적용한다고 했는데, 이는 불분명합니다. 기준 금리와 변동 금리가 부채 상환 능력을 계산하는 기준이 무엇인지 모르겠습니다. 게다가 조기 상환하면 1%~4%의 가산세를 내야 해서 매우 망설여집니다."라고 탐 씨는 말했습니다.

한편, 우리의 조사에 따르면 많은 은행에서 적용하고 있는 변동 금리는 연 9~10%로, 초기 기간의 우대 금리보다 훨씬 높습니다. 이러한 이자율로 인해, 주택이나 토지를 구매하기 위해 대출을 받아야 하는 사람들은 매우 신중하게 고려해야 합니다.

주택 담보 대출 금리는 낮지만, 많은 사람들이 거주, 투자 또는 임대를 위해 집을 사기 위해 "돈을 내놓는" 것을 여전히 주저하고 있습니다... 사진: LAM GIANG

시장 여전히 어려워, 투자자들은 '부채 보유'에 대한 우려를 표명

호아이 투 씨(호치민시 빈탄구 거주)는 약 40~50억 VND의 자금을 보유하고 있으며, 투자 목적으로 아파트나 타운하우스를 사고 싶지만 "돈을 낼" 용기가 없다고 말했습니다. 많은 신용 담당자들은 판매자가 '손실을 줄이기' 위해 고가 부동산을 매수하고, 시장이 회복되어 이익을 내서 판매할 때까지 기다리기 위해 15~20억 VND를 추가로 빌려서 매수하라고 조언했습니다.

하지만 저는 호치민시의 부동산 시장이 아직 활기차지 않은 상황에서 '서핑' 투자를 위해 매수하는 것은 매우 어렵다는 것을 깨달았습니다. "안타깝게도 우대금리 기간이 끝나고 집을 팔지 못하면 빚과 이자가 엄청나게 늘어날 것"이라고 투 씨는 분석했다.

사실, 기록에 따르면, 지금까지도 부동산을 "보유"하고 지난 2년간 시장이 얼어붙은 이후로 수십 퍼센트에 달하는 은행 이자를 지불하기 위해 고군분투하는 투자자들이 여전히 많이 있습니다.

어떤 사람들은 심지어 2~3개의 땅이나 아파트를 사기 위해 돈을 빌리기도 합니다. 친구들과 돈을 모아 지방에 수천억 동의 부동산을 샀는데… 시장이 활황일 때는 가격이 너무 떨어져서 손실을 줄일 수 없고, 매년 수십억 동의 빚을 지고 이자를 내야 합니다.

변동 금리와 관련하여 베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)의 고위 간부는 오랫동안 많은 은행이 기준 금리를 4대 은행(Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV)의 12개월 평균 예금 금리에 따라 정해 왔다고 말했습니다.

주택담보대출을 받는 사람은 주요은행의 저축금리 추세를 모니터링하여 기준금리를 파악하고, 이를 바탕으로 대출금리를 계산할 수 있습니다. 여기에서 고정 이자 기간이 끝난 후의 월 상환 금액을 계산합니다.

부동산을 매수하기 위해 대출을 받아 "파산"하는 것을 피하려면, Vietcombank의 거래 관리자는 이자율과 대출 관련 비용 외에도 대출자는 소득이 안정적인지 여부, 가족 생활비(자녀 학비, 지식 향상을 위한 공부, 운동, 예상치 못한 비용을 위한 자금 마련 등)가 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지 등의 다른 요소를 신중하게 계산해야 한다고 권고합니다. Vietcombank의 거래 사무실 관리자는 "이곳에서 대출자는 자신의 재정 능력에 맞는 대출 금리와 금리 고정 기간을 선택할 수 있습니다."라고 말했습니다.

선불이 어렵습니다

최근 응우이 라오 동 신문은 주택 구매자들로부터 이자 계산 기준을 명확히 밝히지 않은 채 갑자기 이자율 인상 통지서를 받았다는 불만을 여러 건 접수했습니다.

과거에 주택담보대출을 받았지만, 최근 6개월 동안 대출 금리가 크게 떨어졌음에도 불구하고 여전히 연 12~13%에 달하는 이자율을 지불해야 하는 고객들이 있습니다. 또한, 일부 사람들은 주택 담보 대출을 조기에 상환했을 때 신용 담당자로부터 어려움을 겪었다고 보고했습니다. 다른 은행에서 대출을 받아 빚을 일찍 갚는 것도 어렵고, 전액 상환도 불가능합니다...

출처: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm