트엉미란 여사 와 그녀의 공범들은 SCB은행에 예치된 담보 자산의 가치를 부풀려 다양한 목적으로 돈을 인출했습니다.
담보의 가치는 대출 금액의 1/6에 불과합니다.
2022년 10월 8일 공안부 산하 수사 경찰청이 Van Thinh Phat Group(VTP)에 대한 "재산 사기 횡령" 사건을 개시한 후, 베트남 국립은행(SBV) 총재는 SCB 은행에 대한 특별 통제에 관한 결정 61을 발표했습니다. 은행이 특별통제 하에 놓이는 경우 특수목적을 위한 검토보고서를 실시하기 위하여, 법인고객의 총잔액이 500억 동을 초과하고, 개인고객의 총잔액이 100억 동을 초과하는 모든 담보자산을 국립은행의 요청에 따라 재평가한다.
2023년 1월 3일 기준으로 SCB은행은 Hoang Quan Valuation Company Limited와 계약을 체결하여 2022년 9월 30일 기준으로 자산 평가를 실시합니다. 이에 따라 SCB은행의 자산가치는 295조9,400억 동(고정자산은 5조9,460억 동, 미상환대출 담보자산은 289조9,940억 동)이다.
트룽미란 여사와 그녀의 공범들은 SCB에 담보로 맡겨진 많은 자산의 가치를 부풀렸습니다.
Truong My Lan Group - VTP Group의 대출에 관하여, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지의 기간 동안 1,166개의 자산이 있으며, 1,284개의 대출을 담보로 하고 있으며, 총 미상환 채무(2022년 10월 17일 기준)는 677,2860억 VND(원금 및 이자 포함)이고, 장부 가치는 1,2650억 VND입니다. 황권평가회사는 1,166개 자산 중 726개를 평가했으며, 재할당된 평가 가치는 253조 5,610억 VND입니다. 황취안평가회사는 나머지 440개 자산에 대한 평가를 실시하지 않았습니다. 해당 자산은 주식, 물권, 부동산으로 서류 및 법적 서류가 충분하지 않고, 일부 자산은 재평가 범위에 포함되지 않았기 때문입니다.
SCB은행의 평가에 따르면, 평가된 726개 자산 중 517개 자산은 위험 대비책을 마련할 때 평가하기에 충분한 법적 저당권 또는 질권이 있으며, 제출 및/또는 저당/질권 계약에 따른 할당 가치는 179조 1,960억 VND입니다. 나머지 209개 자산은 법적 조건을 충족하지 못합니다(담보계약이나 질권계약이 없고, 담보계약이 공증되지 않았으며, 자산이 규정에 따라 담보거래에 등록되지 않았습니다...). 따라서 SCB는 자산 처분을 진행할 수 없고, 위험 대비책을 설정할 때 자산 가치를 산정할 자격이 없습니다.
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따라서, 쭝미란 여사와 그녀의 공범들의 부채를 담보하는 자산을 재평가한 결과, 자산 가치가 상당히 감소했습니다.
법적으로 충분하지 않고 가치가 부풀려진 자산의 대표적인 예로는 무이덴도 프로젝트의 담보와 관련된 대출이 있습니다. 구체적으로 SCB은행은 원금과 이자 포함 미지급 채무가 133조 7,100억 VND인 Mui Den Do 프로젝트 담보와 관련하여 100개 고객에게 137건의 대출을 지급했으며, 이는 SCB의 Truong My Lan 그룹-VTP 그룹의 총 미지급 원금의 22%에 해당합니다. 따라서, 장부의 담보자산은 584,487억 VND이며, 그 중 담보자산은 자본금 출자금과 주식으로 433,473억 VND입니다. 레드 케이프 프로젝트에서 발생하는 재산권은 147,650억 VND입니다. 부동산 및 기타 재산권은 3조 3,630억 VND입니다.
그러나 황권평가회사가 가격을 재평가했을 때, 추정 가치는 22조 3000억 VND로 나타났습니다. 담보는 자본금과 가치 평가가 불가능한 주식입니다(주식은 레드 케이프 프로젝트에서 발생하는 재산권으로 18,3170억 VND로 평가되었기 때문입니다). 레드 케이프 프로젝트에서 발생하는 재산권은 18,317억 VND입니다. 기타 부동산은 3조6,860억 VND이다. SCB은행은 담보자산이 17,597억 VND의 가치로 위험 조항을 설정할 만큼 충분한 법적 근거가 있다고 평가했습니다. 이 중 Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권은 17,597억 VND이고 기타 부동산은 0 VND입니다.
평가회사, 담보자산 가치 부풀리기 공모
조사 기관에 따르면, 쭝미란과 그녀의 공범들이 차용 수법을 이용해 SCB 은행에서 돈을 인출해 횡령할 수 있었던 데에는 평가 회사의 도움이 있었다.
평가회사는 SCB은행 관계자와 공모해 Truong My Lan 그룹과 VTP 그룹의 문서에 대한 유효한 평가증명서를 발급했습니다. 즉, New Vision Company, MHD Company, Thien Phu Company, E XIM Company, DATC Company는 가치평가 작업을 수행하지 않았지만 SCB Bank의 요청에 따라 가치평가증명서를 발급하여 공모하고 대출 절차를 합법화하고 가치를 부풀렸습니다.
이 사건에 대한 조사 결과: 본질적으로 SCB에 담보를 넣는 것은 범죄를 저지르기 위한 수단이자 술책일 뿐이라는 사실이 밝혀졌습니다. 법적 가치가 없고 담보로 사용할 수 있는 조건을 충족하지 않지만, 여전히 평가되어 가치가 부풀려지고 SCB 은행에서 대출 옵션으로 담보로 잡힌 담보 자산이 많이 있습니다.
구체적으로 대출 총 1,284건 중 대출 지급 시 담보대출 절차가 없는 대출은 684건이다. 대부분의 대출은 먼저 지급되고, 그 다음에 대출 서류와 담보가 제공됩니다. 또한, 담당 당국으로부터 대출 승인을 받지 못한 대출이 201건이나 됩니다.
예를 들어, 조사 결과에 따르면 부풀려진 자산 가치 증명서를 발급한 사례 중 하나는 SCB 은행의 전임 사장인 Vo Tan Hoang Van이 SCB 평가 및 자산의 전임 이사인 Le Van Chanh에게 재평가 부서에서 자산 평가 파일을 받아서 E XIM 회사의 부회장인 Le Kieu Trang에게 이관하도록 지시하고 Kieu Trang에게 평가를 실시하고 평가인의 서명을 받아 E XIM 회사가 SCB가 담보로 사용할 수 있는 부풀려진 자산 가치 증명서 17개를 발급하여 11명의 고객에게 대출을 확보할 수 있도록 요청한 것입니다. 위 11개 대출에 대해 지출된 총 금액은 1,1400억 VND가 넘습니다. 2022년 10월 17일까지 총 채무 상환 의무는 1조 5,500억 VND(원금과 이자 포함)이 넘습니다. 한편, 황권평가회사의 평가와 SCB의 법적 적격성 평가에 따라 이러한 대출을 확보하기 위해 할당된 담보의 가치는 약 5,657억 VND에 불과합니다.
SCB은행 피고인들은 모두 법적 절차에 서명했을 뿐 법률과 SCB의 대출 절차에 따라 대출 평가 및 평가를 실시하지 않았다고 자백했습니다. 따라서 수사기관은 쯔엉미란과 그녀의 공범들이 SCB에서 인출하기 위해 합법적으로 돈을 빌린 뒤 아직 갚지 않은 빚이 있는 415,666억 VND 이상의 전체 원금은 쯔엉미란이 SCB 은행에서 횡령한 금액이라고 판단했습니다.
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