មូលធនធនាគារ - "បន្ទះចាប់ផ្តើម" ដើម្បីគាំទ្រសេដ្ឋកិច្ចឯកជន

ធនាគារកំពុងអនុវត្តកម្មវិធីឥណទានអនុគ្រោះជាច្រើន ជាពិសេសសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។

"Lifebuoy" នៃសហគ្រាស

ក្នុងសិក្ខាសាលា “មូលធនធនាគាររួមចំណែកលើកកំពស់សេដ្ឋកិច្ចឯកជន” ដែលរៀបចំដោយ Banking Times ទេសាភិបាលរងធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) លោក Dao Minh Tu បានអះអាងថា ការជួយសហគ្រាសឯកជនទទួលបានដើមទុនរបស់ធនាគារយ៉ាងងាយស្រួល គឺជាកិច្ចការសំខាន់ដែលឧស្សាហកម្មធនាគារតែងតែយកចិត្តទុកដាក់។

ជាដំបូង យើងត្រូវនិយាយអំពីដំណោះស្រាយដើម្បីគ្រប់គ្រងអត្រាការប្រាក់ អត្រាប្តូរប្រាក់ និងបរិមាណដើមទុនដែលបានផ្គត់ផ្គង់ដល់សេដ្ឋកិច្ច... ទាំងអស់គឺជាដំណោះស្រាយជាក់ស្តែងសម្រាប់គាំទ្រដល់អាជីវកម្ម ភាគច្រើនជាអាជីវកម្មឯកជន។ ធនាគារមានគោលនយោបាយជាច្រើនដើម្បីគាំទ្រដល់អាជីវកម្ម ជាពិសេសសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (គិតជា 98% នៃចំនួនអាជីវកម្ម) ដូចជាការរៀបចំឡើងវិញនូវលក្ខខណ្ឌនៃការសងបំណុល ការពង្រីកលក្ខខណ្ឌនៃការសងបំណុល និងការពង្រីកលក្ខខណ្ឌកម្ចី។ កាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេល និងក្រោយការរាតត្បាត Covid-19 គ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ ព្យុះ និងទឹកជំនន់... ដើម្បីជួយអាជីវកម្មងើបឡើងវិញ និងរក្សាសកម្មភាពផលិតកម្ម។

តាមទស្សនៈរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ អគ្គនាយករងនៃធនាគារកសិកម្ម និងអភិវឌ្ឍន៍ជនបទវៀតណាម (Agribank) លោកស្រី Phung Thi Binh បានចែករំលែកថា ជាមួយនឹងគោលដៅកំណើនសេដ្ឋកិច្ចឈានដល់ ៨% ក្នុងឆ្នាំ ២០២៥ ធនាគារ Agribank ត្រូវបានប្រកាសថានឹងបង្កើនកំណើនឥណទាន ១៣% ជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់ដាច់ខាតចំនួន ២៣០ ពាន់ពាន់លានដុង។ ទន្ទឹម​នឹង​នោះ​ដែរ ដោយ​ជំពាក់​បំណុល​មិន​ទាន់​មាន​ចំនួន ១,៧៤ ពាន់​ពាន់​លាន​ដុង ៩០% គឺ​សម្រាប់​វិស័យ​សេដ្ឋកិច្ច​ឯកជន។ តួលេខខាងលើបង្ហាញថា យើងចាប់អារម្មណ៍យ៉ាងខ្លាំងចំពោះអតិថិជនសេដ្ឋកិច្ចឯកជន ជាពិសេសនៅពេលដែលធនាគារ Agribank តែងតែជាប់ពាក់ព័ន្ធជាមួយបេសកកម្មនៃការអភិវឌ្ឍន៍កសិកម្ម និងកសិករនៅតាមជនបទ។ ដើម្បីនាំគ្រួសារសេដ្ឋកិច្ចឯកជន ជាពិសេសសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមកាន់តែខិតជិតធនាគារ Agribank បានអនុវត្តទំនាក់ទំនងជាមួយកសិករ សមាគមនារី។ល។ Agribank កំពុងអនុវត្តកម្មវិធីឥណទានអនុគ្រោះចំនួន 9 សម្រាប់គ្រប់មុខវិជ្ជា រួមទាំងកម្មវិធីចំនួន 8 សម្រាប់គ្រួសារសេដ្ឋកិច្ចឯកជន រួមទាំងសហគ្រាសនាំចូល-នាំចេញ សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ផលិតកម្មអ្នកប្រើប្រាស់ និងអាជីវកម្មជាដើម។ ក្នុងកម្មវិធីទាំងនេះ អត្រាការប្រាក់ទាបជាង 1-2% ។ ធនាគារក៏មានកម្មវិធីលើកទឹកចិត្តសម្រាប់សហគ្រាសនាំចេញ-នាំចូល ដែលចូលរួមក្នុងខ្សែសង្វាក់តម្លៃ។

ជាមួយនឹងការខិតខំប្រឹងប្រែង និងការចូលរួមរបស់ធនាគាររដ្ឋ និងការគាំទ្រយ៉ាងសកម្មរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ សកម្មភាពឥណទានសម្រាប់សហគ្រាសឯកជនទទួលបានលទ្ធផលវិជ្ជមានជាច្រើន។ នៅចុងឆ្នាំ 2024 ឥណទានឆ្នើមសម្រាប់សហគ្រាសឯកជននៅគ្រឹះស្ថានឥណទាន (CIs) នឹងកើនឡើងដល់ជិត 7 លានពាន់លានដុង កើនឡើងប្រហែល 14.7% បើធៀបនឹងឆ្នាំ 2023 ដែលស្មើនឹងប្រហែល 44% នៃឥណទានមិនទាន់មាននៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។ ក្នុងនោះ ស្ថាប័នឥណទានចំនួន 100 មានសមតុល្យឥណទានសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដែលមានសមតុល្យវិក័យប័ត្រសរុបចំនួន 2.74 លានពាន់លានដុង កើនឡើង 10.7% បើធៀបនឹងចុងឆ្នាំ 2023 ស្មើនឹង 17.6% នៃសមតុល្យមិនទាន់សងរបស់សេដ្ឋកិច្ច។ មានសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមចំនួន 208,992 ដែលជំពាក់បំណុលគេ។ អាចនិយាយបានថា ស្ថាប័នឥណទានក្នុងស្រុកភាគច្រើន សាខាធនាគារបរទេស ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ ... មានទំនាក់ទំនងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយផ្ទាល់ជាមួយវិស័យសហគ្រាសឯកជន រួមទាំងសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមផងដែរ។

អភិបាលរង Dao Minh Tu បានបញ្ជាក់ថា “ចំនួនសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមចំនួន 208,992 ដែលមានប្រាក់កម្ចីមិនទាន់សម្រេច បង្ហាញថា មូលធនឥណទានរបស់ធនាគារបានបំពេញតម្រូវការដើមទុនភ្លាមៗសម្រាប់ផលិតកម្ម និងគោលបំណងអាជីវកម្មរបស់សហគ្រាសឯកជន ទន្ទឹមនឹងនោះរួមចំណែកក្នុងការលើកកម្ពស់ការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ច និងបង្កើនប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ថវិការដ្ឋ”។

ជាមួយនឹងលទ្ធផលគួរឲ្យចាប់អារម្មណ៍ជាច្រើន ប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមវៀតណាម លោក Nguyen Van Than បានចែករំលែកដោយសប្បាយរីករាយថា ក្នុងរយៈពេលកន្លងមក ឧស្សាហកម្មធនាគារតែងតែរួមដំណើរជាមួយសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ សមាមាត្របំណុលរបស់សហគ្រាសអាចនិយាយបានថាខ្ពស់ណាស់។ សមតុល្យបំណុលខ្ពស់បង្ហាញថា សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមកំពុងកើនឡើង។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ តាមការពិត អាជីវកម្មមួយចំនួនបានរាយការណ៍ថា ពួកគេមិនមានលទ្ធភាពប្រើប្រាស់ដើមទុនរបស់ធនាគារ។ លោក Nguyen Van Than ប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមវៀតណាមបានមានប្រសាសន៍ថា អាជីវកម្មក៏ត្រូវមានការអាណិតអាសូរផងដែរ ព្រោះសម្ពាធលើធនាគារដើម្បីធានាប្រសិទ្ធភាពនៃដើមទុនកម្ចីក៏មានច្រើនផងដែរ។ សហគ្រាសដែលត្រូវការកម្ចីអាចឆ្លងកាត់សមាគម ដើម្បីទទួលបានការគាំទ្រក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតកម្ម និងផែនការអាជីវកម្មដែលអាចធ្វើទៅបាន បង្កើនលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុនឥណទាន...

ពីផ្នែកធុរកិច្ច យោងតាមលោក Nguyen Kim Hung ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃក្រុមហ៊ុន Kim Nam Group ធនាគារគឺជា "អ្នកសង្គ្រោះជីវិត" សម្រាប់ដើមទុនសម្រាប់អាជីវកម្ម។ ដើម្បីអភិវឌ្ឍ អាជីវកម្មត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ដប់ឆ្នាំ ប៉ុន្តែប្រសិនបើបច្ចេកវិទ្យាត្រូវបានអនុវត្ត ដំណើរការនេះអាចមានរយៈពេលខ្លីពាក់កណ្តាល ឬលឿនជាងនេះ ប៉ុន្តែធនាគារបច្ចុប្បន្នមិនមានកញ្ចប់កម្ចីដើម្បីគាំទ្រការបង្កើតថ្មីនោះទេ។

វាគ្មិន និងអ្នកជំនាញពិភាក្សានៅក្នុងសិក្ខាសាលាដែលរៀបចំដោយ Banking Times

រចនាផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុឯកទេស

សហគ្រាសស្នើឱ្យវិស័យធនាគារស្នើឱ្យរដ្ឋាភិបាលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មការប្រាក់ 0% ដើម្បីវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យា ហើយប្រាក់ឧបត្ថម្ភការប្រាក់អាចត្រូវបានទូទាត់ទាំងស្រុងដោយពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសាជីវកម្ម។ ដោយសារតែអត្រាការប្រាក់កម្ចីរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែងនាពេលបច្ចុប្បន្នគឺ 8-10% ក្នុងមួយឆ្នាំ វាមិនមានភាពទាក់ទាញសម្រាប់អាជីវកម្មនោះទេ។

ប៉ុន្តែបើតាមអភិបាលរង Dao Minh Tu សំណើសុំខ្ចីប្រាក់ក្នុងអត្រាការប្រាក់ ០% ពិបាកអនុវត្តតាមទស្សនៈពាណិជ្ជកម្ម ដោយសារធនាគារនៅតែត្រូវធ្វើអាជីវកម្មដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូល ដូច្នេះពួកគេត្រូវការការគាំទ្រពីរដ្ឋ។ លើសពីនេះ បើតាមអភិបាលរង យន្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ដើម្បីលើកកម្ពស់ការច្នៃប្រឌិត យោងតាមសេចក្តីសម្រេចចិត្តលេខ 57-NQ/TW ចុះថ្ងៃទី 22 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 នៃការិយាល័យនយោបាយ ស្តីពីការទម្លាយភាពជឿនលឿនផ្នែកវិទ្យាសាស្ត្រ បច្ចេកវិទ្យា នវានុវត្តន៍ និងការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល គឺជាបញ្ហាដែលគួរព្រួយបារម្ភ ប៉ុន្តែដើមទុនមិនអាចពឹងផ្អែកតែលើធនាគារនោះទេ ប៉ុន្តែទាមទារឱ្យមានយុទ្ធសាស្ត្រកៀរគរប្រភពទុនក្នុងស្រុក និងបរទេសទាំងអស់។

ប្រធានក្រុមហ៊ុនសវនកម្ម ASCO លោក Nguyen Thanh Khiet ក៏បានមានប្រសាសន៍ថា បញ្ហាប្រឈមធំបំផុតមួយដែលសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមជួបប្រទះគឺកង្វះវត្ថុបញ្ចាំ និងកំណត់ត្រាហិរញ្ញវត្ថុមិនច្បាស់លាស់... ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះ ចាំបាច់ត្រូវដាក់ពង្រាយដំណោះស្រាយសមកាលកម្មពីធនាគារ អាជីវកម្ម និងភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងរដ្ឋ។

ដើម្បីឱ្យសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមអាចចូលប្រើដើមទុនធនាគារបានកាន់តែងាយស្រួល លោក Nguyen Van Than បាននិយាយថា ចាំបាច់ត្រូវមានទំនាក់ទំនងជិតស្និទ្ធរវាងអាជីវកម្ម និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។ លើសពីនេះទៀត ការបង្កើតគំរូហិរញ្ញវត្ថុជំនួសដូចជា ឥណទានសង្វាក់ផ្គត់ផ្គង់ ការជួល និងការខ្ចីប្រាក់ពីមិត្តភ័ក្តិ (P2P lending) ក៏ជាដំណោះស្រាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពមួយដើម្បីជួយអាជីវកម្មបង្កើនដើមទុនដោយមិនពឹងផ្អែកលើធនាគារទាំងស្រុង។ លោក Nguyen Van Than បានស្នើថា "សមាគមអាចដើរតួជាអន្តរការី ជួយតភ្ជាប់អាជីវកម្មជាមួយធនាគារ បង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ពួកគេក្នុងការវាយតម្លៃកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់ឥណទាន"។

ប្រធានក្រុមហ៊ុនសវនកម្ម ASCO បានស្នើថា អាជីវកម្មត្រូវធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវសមត្ថភាពគ្រប់គ្រង សមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងតម្លាភាពព័ត៌មាន។ កសាង និងកែលម្អប្រព័ន្ធអភិបាលកិច្ចសាជីវកម្ម អនុវត្តបច្ចេកវិទ្យា និង AI ក្នុងការគ្រប់គ្រងគណនេយ្យ និងហិរញ្ញវត្ថុ និងផ្នែកប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត។ សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ត្រូវបង្កើតរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយតម្លាភាព ជាមួយនឹងសវនកម្មឯករាជ្យ ដើម្បីបង្កើតទំនុកចិត្តជាមួយធនាគារ។ បង្កើតផែនការអាជីវកម្មយ៉ាងសកម្មដែលស្របនឹងផែនការប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត និងផែនការប្រើប្រាស់ដើមទុនប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពដើម្បីបញ្ចុះបញ្ចូលធនាគារ។

ទន្ទឹមនឹងនោះ ធនាគារគួរតែរៀបចំផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុឯកទេស ដូចជាកម្ចីគ្មានសុវត្ថិភាព ដោយផ្អែកលើលំហូរសាច់ប្រាក់អាជីវកម្ម។ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមកិច្ចសន្យា ឬកម្ចីផ្អែកលើទ្រព្យសកម្ម។ លើសពីនេះ ធនាគារត្រូវពង្រីកគំរូវាយតម្លៃឥណទានរបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើទិន្នន័យប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មជាក់ស្តែង ជំនួសឱ្យការផ្តោតតែលើវត្ថុបញ្ចាំប៉ុណ្ណោះ។

អាជ្ញាធរត្រូវគាំទ្រគោលនយោបាយ និងយន្តការ បង្កើតបរិយាកាសអំណោយផលសម្រាប់អាជីវកម្ម ដើម្បីអភិវឌ្ឍផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម។ កាត់បន្ថយនីតិវិធីរដ្ឋបាល ផ្តល់ការគាំទ្របន្ថែមលើព័ត៌មានទីផ្សារ ក៏ដូចជាការទទួលបានកម្មវិធីវិទ្យាសាស្ត្រ និងបច្ចេកវិទ្យាសម្រាប់សហគ្រាសឯកជនក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍។