IMG_9781.jpeg

ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ និងថ្លៃសេវាធនាគារវិនិយោគកើនឡើងគួរឲ្យចាប់អារម្មណ៍

យោងតាមរបាយការណ៍លទ្ធផលអាជីវកម្មឆ្នាំ 2024 របស់ Techcombank ធនាគារបានកត់ត្រាប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធ (NII) សម្រាប់ពេញមួយឆ្នាំ 2024 ឈានដល់ជាង 35.5 ពាន់ពាន់លានដុង កំណើនជាវិជ្ជមាន 28.2% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ ជាមួយនឹង NIM 12 ខែនៅ 4.2% កើនឡើង 20 ពិន្ទុមូលដ្ឋានពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ជាមួយនឹងកំណើន CASA ដ៏រឹងមាំ Techcombank បានរក្សាការចំណាយមូលនិធិ Q4 របស់ខ្លួននៅ 3.4% ធ្លាក់ចុះ 76 ពិន្ទុមូលដ្ឋានពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។

ប្រាក់ចំណូលសេវាកម្ម (NFI) បានកត់ត្រាការកើនឡើង 4.4% Y/Y ដល់ជាង 10.6 ពាន់ពាន់លានដុង។ កំណើនលេខមួយខ្ទង់ភាគច្រើនបានមកពីមូលដ្ឋានខ្ពស់នៃឆ្នាំមុន។ គួរកត់សម្គាល់ថា ថ្លៃសេវាធនាគារវិនិយោគបានឈានដល់ 3.461 ពាន់លានដុង កើនឡើង 88.2% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ ដោយក្នុងត្រីមាសទី 4 តែមួយបានកត់ត្រាជិត 914.6 ពាន់លានដុង ដែលជាកម្រិតខ្ពស់បំផុតទីពីរដែលសម្រេចបានក្នុងត្រីមាសក្នុងប្រវត្តិសាស្រ្តរបស់ធនាគារ។

លោក Jens Lottner - អគ្គនាយកនៃ Techcombank បាននិយាយថា រហូតមកដល់ពេលនេះ Techcombank បម្រើអតិថិជនជិត 15.4 លាននាក់ ជាមួយនឹងឥណទានដែលមិនទាន់មានការកើនឡើង 20.85% ខណៈដែលសមាមាត្របំណុលអាក្រក់ (NPL) មានភាពប្រសើរឡើងយ៉ាងខ្លាំងដល់ 1.17% ។ ដំណោះស្រាយដែលជំរុញដោយទិន្នន័យដូចជា ប្រាក់ចំណេញស្វ័យប្រវត្តិ កម្មវិធីភក្ដីភាព និងមុខងារថ្មីសម្រាប់ពាណិជ្ជករបានជួយជំរុញកំណើនរហូតដល់ 27% នៅក្នុងសមតុល្យគណនីចរន្ត (CASA) នៅឆ្នាំ 2024 ដោយនាំមកនូវសមាមាត្រ CASA ដល់ 40.9% នៅចុងត្រីមាសទីបួន។

“ចូលដល់ឆ្នាំ 2025 ទោះបីជាមានទិដ្ឋភាពសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោកមិនច្បាស់លាស់ក៏ដោយ ក៏សេដ្ឋកិច្ចវៀតណាមត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងរក្សាបាននូវសន្ទុះកំណើនដ៏រឹងមាំ ដែលផ្តល់ឱ្យយើងនូវទំនុកចិត្តលើយុទ្ធសាស្ត្ររបស់យើង។ Techcombank នឹងពន្លឿនការពង្រីកប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងដំណោះស្រាយធានារ៉ាប់រង និងដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយផ្សេងទៀត ខណៈពេលដែលការប្តេជ្ញាចិត្តបន្ថែមទៀតចំពោះយុទ្ធសាស្ត្រអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាព និងការធ្វើពិពិធកម្មហានិភ័យ។ ជាមួយនឹងសមត្ថភាពបច្ចេកវិជ្ជាទំនើប និងទស្សនវិស័យផ្តោតលើអតិថិជន យើងត្រៀមខ្លួនជាស្រេចក្នុងការចាប់យកឱកាស ដឹកនាំឧស្សាហកម្មធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុទៅកាន់យុគសម័យថ្មី និងបង្កើតតម្លៃពិសេសសម្រាប់ភាគទុនិកក្នុងឆ្នាំខាងមុខ” លោក Jens Lottner បានបញ្ជាក់។

IMG_9782.jpeg

រក្សាគុណភាពទ្រព្យសកម្ម និងតារាងតុល្យការរឹងមាំ

របាយការណ៍លទ្ធផលអាជីវកម្មឆ្នាំ 2024 របស់ Techcombank ក៏បាននិយាយផងដែរថា គិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 ទ្រព្យសម្បត្តិសរុបរបស់ Techcombank បានកើនឡើងដល់ 978.8 ពាន់ពាន់លានដុង កើនឡើង 15.2% ធៀបនឹងដើមឆ្នាំ។ កំណើនឥណទានបានកើនឡើង 20.85% ដល់ 640.7 ពាន់ពាន់លានដុងក្នុងដែនកំណត់ដែលបានអនុម័តដោយធនាគាររដ្ឋ។ សរុបមក ឥណទានរួមបានកើនឡើង 21.7% ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនកើនឡើង 28.4% ខ្ពស់ជាងការកើនឡើង 17.3% នៃឥណទានសាជីវកម្ម។

គុណភាពទ្រព្យសកម្មរបស់ Techcombank ក្នុង Q4/2024 បានកត់ត្រាភាពប្រសើរឡើងជាវិជ្ជមាន។ បំណុលដែលទាមទារឱ្យមានការយកចិត្តទុកដាក់ (B2) បានថយចុះយ៉ាងខ្លាំង 14.0% Q/Q ដល់ 4,441 ពាន់លានដុង ដែលស្មើនឹងសមាមាត្រ B2 នៃ 0.73% (ធៀបនឹង 0.86% នៅក្នុងត្រីមាសមុន)។ អត្រា B2 មុនពេល CIC គឺត្រឹមតែ 0.56% ប៉ុណ្ណោះ។ អនុបាតប្រាក់កម្ចីមិនដំណើរការ (NPL) របស់ធនាគារក៏បានប្រសើរឡើងដល់ 1.17% ពី 1.35% នៅចុងត្រីមាសទី 3 រួមទាំងមូលបត្របំណុល និងប្រាក់កម្ចី សមាមាត្រឥណទានមិនល្អ (B3-B5) មានត្រឹមតែ 1.09% ប៉ុណ្ណោះ។ សមាមាត្រ NPL មុនពេល CIC មានកម្រិតទាបនៅ 1.0% ។

ការចំណាយលើការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានត្រូវបានកត់ត្រានៅចំនួន 4.082 ពាន់លានដុង កើនឡើងបន្តិច 4.1% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ ទោះបីជាមានកំណើនឥណទាន 21.7% ក្នុងឆ្នាំ 2024 ដោយសារកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ការស្ដារបំណុលអាក្រក់ និងការបន្តធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនៅក្នុងបរិយាកាសអាជីវកម្ម។ សរុបមក ការចំណាយលើឥណទានរបស់ធនាគារសម្រាប់ទាំងមូលនៃឆ្នាំ 2024 នឹងមានត្រឹមតែ 0.8% ប៉ុណ្ណោះ បើធៀបទៅនឹងឆ្នាំមុន និងស្របតាមការព្យាករណ៍របស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល។ លើសពីនេះ អនុបាតបំណុលអាក្រក់របស់ Techcombank បានកើនឡើងដល់ 113.8%។

នៅចុងឆ្នាំ 2024 ទីតាំងដើមទុនរបស់ Techcombank នៅតែរឹងមាំ ជាមួយនឹងអនុបាតកម្ចីទៅប្រាក់បញ្ញើ (LDR) 77.1% គិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 ដែលជាការប្រសើរឡើងពីត្រីមាសមុន ហើយនៅសល់ក្រោមពិដាន 85% ដូចដែលបានកំណត់ដោយធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV)។ សមាមាត្រនៃដើមទុនរយៈពេលខ្លីសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែងគឺ 26.5% ធៀបនឹង 24.2% នៅចុងត្រីមាសទីបី។

អនុបាតភាពគ្រប់គ្រាន់មូលធនរបស់ធនាគារ Basel II (CAR) បានបន្តកើនឡើងដល់ 15.3% គិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2024 ដែលខ្ពស់ជាងតម្រូវការរបស់ Basel II Pillar I (8.0%)។

គួរកត់សម្គាល់ថាសន្ទស្សន៍សមាមាត្រ CASA នៃប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជនរបស់ Techcombank បានឈានដល់ 565.1 ពាន់ពាន់លានដុង កើនឡើង 24.3% បើធៀបនឹងដើមឆ្នាំ។ សូមអរគុណចំពោះលទ្ធផលលេចធ្លោពីមុខងារប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិ សមតុល្យ CASA របស់ធនាគារបានបន្តបង្កើតកំណត់ត្រាថ្មីដោយកត់ត្រាជិត 231 ពាន់ពាន់លានដុង ដែលនាំឱ្យសមាមាត្រ CASA របស់ Techcombank ដល់ 40.9% ។

IMG_9783.jpeg

TCBS បន្តរក្សាតំណែងនាំមុខរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងកំណើនចំណែកទីផ្សារគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍

TCBS មានឆ្នាំអាជីវកម្មដ៏គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ជាមួយនឹងការកើនឡើង 130% នៅក្នុងផែនការ។ នៅក្នុងត្រីមាសទី 4 ឆ្នាំ 2024 TCBS បានកត់ត្រាប្រាក់ចំណេញមុនការបង់ពន្ធចំនួន 933 ពាន់លានដុង ដែលនាំមកនូវប្រាក់ចំណេញបង្គរក្នុងឆ្នាំ 2024 ដល់ 4.802 ពាន់លានដុង ដែលជាកំណើនគួរអោយចាប់អារម្មណ៍ចំនួន 58.6% YoY។ TCBS បានរក្សាចំណែកទីផ្សារ #3 នៅលើ HOSE និង #2 នៅលើ HNX ជាមួយនឹងការកើនឡើងចំណែកទីផ្សារដ៏សំខាន់ (រហូតដល់ 7.7% ពី 7.1% នៅលើ HOSE រហូតដល់ 8.3% ពី 7.9% នៅលើ HNX ក្នុង Q3)។

ទាក់ទងនឹងផ្នែកមូលបត្របំណុល យោងតាមទិន្នន័យពី Techcombank បរិមាណនៃមូលបត្របំណុលដែលត្រូវបានណែនាំដោយ TCBS ដែលត្រូវចេញនឹងឈានដល់ប្រហែល 75 លានលានដុងក្នុងឆ្នាំ 2024 ដែលស្មើនឹងជិត 50% នៃចំណែកទីផ្សារនៃមូលបត្របំណុលដែលបានចេញ ដោយមិនរាប់បញ្ចូលមូលបត្របំណុលធនាគារ។ បរិមាណចែកចាយមូលបត្របំណុលរបស់ TCBS ក៏បានកត់ត្រានូវសន្ទុះកំណើនខ្លាំងផងដែរ ដោយឈានដល់ 87.3 ពាន់ពាន់លានដុងក្នុងឆ្នាំ 2019 ខ្ពស់ជាងឆ្នាំមុន 44.4% ។

TCBS ក៏បន្តអនុវត្តយ៉ាងមុតមាំ Artificial Intelligence (AI) និងជាពិសេស Generative AI (GenAI) ទៅនឹងសកម្មភាពអាជីវកម្មស្នូល ដែលនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍លេចធ្លោដល់អតិថិជន និងអង្គការនានា។ ក្រុមហ៊ុននេះអនុវត្ត AI ក្នុងការសរសេរកម្មវិធី និងដំណើរការសាកល្បងស្វ័យប្រវត្តិកម្មរបស់ខ្លួន ដោយប្រើឧបករណ៍ដូចជា Co-pilot និង AWS ដោយកាត់បន្ថយពេលវេលាអភិវឌ្ឍន៍ពី 40-50% សម្រាប់ក្រុមសរសេរកម្មវិធី ដែលនាំមកនូវរបកគំហើញក្នុងការអនុវត្ត និងការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពតម្លៃ។ ជាពិសេស TCBS បានបង្កើតកម្មវិធី Automated Machine Learning (AutoML) ដើម្បីស្វែងរកអតិថិជនសក្តានុពល ណែនាំផលិតផលដែលសមរម្យ ព្យាករណ៍សូចនាករអាជីវកម្ម និងស្វែងរកប្រតិបត្តិការមិនធម្មតា។

ការបន្តកំណើនអតិថិជន និងការរំលេចជាវិជ្ជមាន

Techcombank បានបិទនៅឆ្នាំ 2024 ជាមួយនឹងអតិថិជនប្រហែល 15.4 លាននាក់ ដោយទាក់ទាញអតិថិជនច្រើនជាង 1.9 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំនេះ។ ក្នុងចំណោមនោះ 55.1% នៃអតិថិជនបានចូលរួមតាមរយៈវេទិកាឌីជីថល និង 43.6% ពីបណ្តាញសាខា ដោយសារការខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់ធនាគារក្នុងការពង្រីកមូលដ្ឋានអតិថិជនលក់រាយ (ពាណិជ្ជករ) តាមរយៈដំណោះស្រាយដូចជា ប្រាក់ចំណេញស្វ័យប្រវត្តិ កម្មវិធី Soft POS និងកម្មវិធី និងផលិតផលដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញជាច្រើនទៀត។

យោងតាម ​​NAPAS ធនាគារ Techcombank គឺជាធនាគារប្រតិបត្តិការលេខមួយក្នុងប្រទេសវៀតណាមទាក់ទងនឹងតម្លៃប្រតិបត្តិការទាំងចូល និងចេញក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានខែជាប់ៗគ្នាចាប់តាំងពីខែកក្កដា ឆ្នាំ 2024 និងជាចំណែកទីផ្សារលេខមួយសម្រាប់ពេញមួយឆ្នាំនៃឆ្នាំ 2024។ នៅឆ្នាំ 2024 ទំហំ និងតម្លៃនៃប្រតិបត្តិការរបស់អតិថិជនម្នាក់ៗតាមរយៈបណ្តាញឌីជីថលនឹងឈានដល់ 3.3 ពាន់លានប្រតិបត្តិការ និង 3.1 ពាន់លានដុង។ ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានៃឆ្នាំ។

ជាលើកដំបូង Techcombank បានជាប់ចំណាត់ថ្នាក់លេខ 1 ក្នុងសន្ទស្សន៍សុខភាពម៉ាក (BEI) ហើយជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារតែពីរនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមនៅក្នុងក្រុម "ម៉ាករីកលូតលាស់" យោងទៅតាម Nielsen IQ ដែលបង្ហាញពីការរីកចម្រើនដ៏អស្ចារ្យដោយសារចក្ខុវិស័យត្រឹមត្រូវ វេទិកាបច្ចេកវិទ្យាដ៏ប្រសើរ និងទស្សនវិជ្ជាអាជីវកម្ម "អតិថិជនជាកណ្តាល" របស់ធនាគារ។ លើសពីនេះទៀតពិន្ទុ NPS របស់ធនាគារបានឈានដល់ 91 នៅក្នុង Q4/2024 ដែលជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 2 នៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះ។

នៅក្នុងត្រីមាសទី 4 នៃឆ្នាំ 2024 Techcombank នឹងចាប់ផ្តើមមុខងារ "ប្រាក់ចំណេញដោយស្វ័យប្រវត្តិ - កំណែ 2.0"៖ ដំណោះស្រាយឈានមុខគេសម្រាប់លំហូរសាច់ប្រាក់ទំនេររបស់អតិថិជន និងជាធនាគារភាគហ៊ុនរួមពាណិជ្ជកម្មឯកជនដំបូងគេក្នុងប្រទេសវៀតណាមដែលចេញក្របខ័ណ្ឌមូលបត្របំណុលបៃតង។

Techcombank ក៏បានក្លាយជាធនាគារដែលទទួលបានពានរង្វាន់ Innovation Excellence Award សម្រាប់ប្រព័ន្ធ AML ប្រឆាំងការលាងលុយពី Oracle ។ ប្រព័ន្ធនេះបានជួយ Techcombank ឱ្យប្រសើរឡើងបន្ថែមទៀតនូវប្រសិទ្ធភាពនៃការគ្រប់គ្រង និងការប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់ ស្របតាមស្តង់ដារអន្តរជាតិ។

(ប្រភព៖ Techcombank)