ស្នើថា អតិថិជនមិនអាចខ្ចីលើសពី 10% នៃភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារបានទេ។

នៅក្នុងផ្នែកទី 1 និងផ្នែកទី 2 មាត្រា 136 នៃសេចក្តីព្រាងច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន (CIs) បានធ្វើវិសោធនកម្មលើដែនកំណត់ឥណទានបានចែងថា: “1. សមតុល្យឥណទានសរុបសម្រាប់អតិថិជនមិនត្រូវលើសពី 10% នៃភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ...; សមតុល្យឥណទានសរុបសម្រាប់អតិថិជន និងភាគីពាក់ព័ន្ធមិនត្រូវលើសពី 15% នៃដើមទុនមូលធនរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ...»។

យោងតាមការពន្យល់របស់ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បទប្បញ្ញត្តិស្តីពីដែនកំណត់ឥណទានសម្រាប់អតិថិជនម្នាក់ អតិថិជនម្នាក់ និងអ្នកពាក់ព័ន្ធនៅគ្រឹះស្ថានឥណទានត្រូវបានទទួលមរតកពីបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទានឆ្នាំ 2010។ គោលបំណងនេះដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការប្រមូលផ្តុំឥណទាននៅគ្រឹះស្ថានឥណទាន ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះធានាថា ដើមទុនឥណទានត្រូវបានបម្រុងទុកសម្រាប់អតិថិជនជាច្រើន រួមទាំងអតិថិជនតូច បង្កើនការប្រមូលផ្តុំអតិថិជន និងឥណទានសម្រាប់អាជីវកម្ម។

ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមបាននិយាយថា ដែនកំណត់ឥណទានបច្ចុប្បន្នកំពុងត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើការគណនាមូលធនភាគហ៊ុនរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទានចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2010។ ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2010 ដើមទុនភាគហ៊ុនរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទានបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង (ស្ថាប័នឥណទានរបស់រដ្ឋបានកើនឡើងពី 6 ទៅ 10 ដង ធនាគារពាណិជ្ជភាគហ៊ុនរួមគ្នាបានកើនឡើងពី 3 ទៅ 10 ដង សាខាធនាគារបរទេសបានកើនឡើងពី 2 ដង) ។

ធនាគារ.jpg
គោលបំណងកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទាននៅធនាគារ។ រូបថត៖ Hoang Ha

មេធាវី Truong Thanh Duc, ANVI Law Firm LLC បាននិយាយថា “កាលពីមុន ទំហំនៃធនាគារមានទំហំតូច ប្រសិនបើដែនកំណត់សមតុល្យឥណទានសម្រាប់អតិថិជនគឺ 10% វាទាបពេក តិចពេក។ ឥឡូវនេះមូលធនភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារបានកើនឡើងរាប់សិបដង កម្រិត 10% នេះគឺសមហេតុផលដើម្បីធានាសុវត្ថិភាពនៃប្រព័ន្ធ និងជៀសវាងហានិភ័យនៅពេលផ្តោតលើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនម្នាក់" លោក ឌឹក វិភាគ។

ពិភាក្សានៅសាលប្រជុំអំពីសេចក្តីព្រាងច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន នារសៀលថ្ងៃទី២៣ ខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ២០២៣ ប្រតិភូលោកស្រី Nguyen Thi Viet Nga គណៈប្រតិភូរដ្ឋសភាខេត្ត Hai Duong ក៏បានលើកឡើងនូវបញ្ហាចាំបាច់ត្រូវធ្វើវិសោធនកម្មបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីដែនកំណត់ឥណទាន កាត់បន្ថយសមតុល្យឥណទានអតិបរមាសម្រាប់អតិថិជន និងបុគ្គលពាក់ព័ន្ធដើម្បីកំណត់ការប្រមូលផ្តុំដើមទុនឥណទានសម្រាប់អតិថិជនតែមួយ ឬអតិថិជនមួយក្រុមធំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បទប្បញ្ញត្តិដើម្បីកាត់បន្ថយដែនកំណត់ឥណទានភ្លាមៗមកត្រឹម 10% និង 15% បើប្រៀបធៀបទៅនឹងដែនកំណត់បច្ចុប្បន្ន 15% និង 20% ក៏នឹងជះឥទ្ធិពលភ្លាមៗទៅលើប្រតិបត្តិការរបស់ស្ថាប័នឥណទាន ដែលបង្កការលំបាកដល់ពួកគេ។

វិធានការជាច្រើនដើម្បីកំណត់ហានិភ័យសម្រាប់ធនាគារ

កាលពីខែមិថុនា នៅពេលពិនិត្យមើលខ្លឹមសារនេះ គណៈកម្មាធិការសេដ្ឋកិច្ចនៃរដ្ឋសភាបានស្នើឱ្យពិចារណាលើការកែប្រែកម្រិតឥណទាន។

ដោយសារតែយោងទៅតាមគណៈកម្មាធិការសេដ្ឋកិច្ច ការកាត់បន្ថយសមតុល្យឥណទានសរុបនឹងជះឥទ្ធិពលភ្លាមៗដល់ការផ្គត់ផ្គង់មូលធនសម្រាប់សេដ្ឋកិច្ច ជាពិសេសក្នុងបរិបទដែលទីផ្សារភាគហ៊ុន និងទីផ្សារមូលបត្របំណុលរបស់សាជីវកម្មមិនមែនជាបណ្តាញកៀរគរមូលធនដែលមានស្ថេរភាពសម្រាប់សេដ្ឋកិច្ច ហើយនៅតែមានហានិភ័យជាច្រើន។

ទីភ្នាក់ងារនេះក៏មានការព្រួយបារម្ភផងដែរថា ការពង្រីកនិយមន័យនៃបុគ្គលដែលពាក់ព័ន្ធ ក្នុងពេលដំណាលគ្នានឹងបង្រួមចំនួនឥណទានសរុបដែលបានពង្រីកដល់អតិថិជន និងអ្នកពាក់ព័ន្ធ នឹងមានផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានទ្វេដងលើអតិថិជន និងធនាគារ។ លើសពីនេះ ករណីកម្ចីរួម ឬរាយការណ៍ជូននាយករដ្ឋមន្ត្រី នឹងត្រូវចំណាយពេលវេលា និងនីតិវិធីច្រើនជាង ព្រោះដែនកំណត់ឥណទានតូចចង្អៀតជាងច្បាប់បច្ចុប្បន្ន។

អចលនទ្រព្យ.jpg
គម្រោងធំៗត្រូវការដើមទុនច្រើនដើម្បីអនុវត្ត។ (រូបថត៖ Hoang Ha)

គណៈកម្មាធិការសេដ្ឋកិច្ចបាននិយាយថា "ការអនុវត្តអន្តរជាតិកំណត់អត្រាខ្ពស់ជាង (ប្រហែល 25%) ជាងដែលមានចែងក្នុងសេចក្តីព្រាងច្បាប់"។

អ្នកតំណាងអាជីវកម្មម្នាក់ព្រួយបារម្ភថា "កាលពីមុន គម្រោងមានទំហំតូច ដូច្នេះពួកគេមិនចាំបាច់ខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារច្រើននោះទេ។ ឥឡូវនេះ គម្រោងទាំងអស់មានតម្លៃរាប់ម៉ឺន ឬរាប់រយពាន់លាន។

សេដ្ឋវិទូ Dinh Tuan Minh នាយកស្រាវជ្រាវនៃមជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវដំណោះស្រាយទីផ្សារសម្រាប់បញ្ហាសេដ្ឋកិច្ចសង្គម មានការព្រួយបារម្ភថា៖ នេះជាបញ្ហាដែលនឹងជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងដល់ផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មរបស់សហគ្រាស។ វាមិនច្បាស់ទេថាតើធនាគាររដ្ឋបានរាយការណ៍អំពីការវាយតម្លៃផលប៉ះពាល់នៃសំណើនេះ ហើយបានចាប់យកតួរលេខរួមនៃមុខវិជ្ជាដែលរងផលប៉ះពាល់ដោយបទប្បញ្ញត្តិថ្មីនេះដែរឬទេ? សម្រាប់អាជីវកម្មដែលបានខ្ចីលើសពីដែនកំណត់ តើពួកគេអាចរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីអនុវត្តតាមបទប្បញ្ញត្តិថ្មីនេះដោយមិនប៉ះពាល់ដល់ប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មរបស់ពួកគេបានទេ? តើពួកគេអាចស្វែងរកបណ្តាញឥណទានផ្សេងទៀតដើម្បីទូទាត់សងសម្រាប់ការកាត់បន្ថយដើមទុនដែរឬទេ?

ចែករំលែកជាមួយ PV.VietNamNet លោក Master Tran Minh Phap, Passio Lawyers LLC បាននិយាយថា៖ នៅពេលសិក្សាឯកសារពន្យល់ដែលភ្ជាប់មកជាមួយសេចក្តីព្រាងច្បាប់នេះ គាត់យល់ថាគោលបំណងនៃការកែតម្រូវសមាមាត្រនេះគឺដើម្បីកំណត់ការប្រមូលផ្តុំនៃមូលធនឥណទានសម្រាប់អតិថិជនមួយក្រុម ឬមួយក្រុម ដែលអាចបំបែកហានិភ័យ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយយោងទៅតាមគាត់ការកំណត់សមាមាត្រឥណទានសម្រាប់អតិថិជនម្នាក់នឹងកាត់បន្ថយលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុនសម្រាប់គម្រោងដែលមានតម្រូវការដើមទុនច្រើន។ សហគ្រាសនឹងមិនអាចអនុវត្តគម្រោងធំៗ និងគម្រោងសំខាន់ៗក្នុងដំណាក់កាលងើបឡើងវិញ និងអភិវឌ្ឍន៍នៃសេដ្ឋកិច្ច។ ក្នុងករណីនោះ "ផ្លូវ" នៃឥណទានរួមគឺជាជម្រើសដ៏ល្អឥតខ្ចោះ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការបំពេញលក្ខខណ្ឌសម្រាប់កម្ចីរួមបញ្ចូលគ្នាគឺមិនងាយស្រួលទាល់តែសោះ ពីព្រោះគោលនយោបាយឥណទាន និងហានិភ័យមានភាពខុសគ្នារវាងស្ថាប័នឥណទាន និងដើម្បីទទួលបានឥណទាន អតិថិជនប្រាកដជាត្រូវឆ្លងកាត់នីតិវិធីជាច្រើន និងបំពេញលក្ខខណ្ឌលំបាកខ្លាំងជាច្រើន។

ជាឧទាហរណ៍ ធនាគារមួយយល់ព្រមផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់គម្រោងនេះ ព្រោះវាវាយតម្លៃថាវាល្អ និងមានហានិភ័យទាប ប៉ុន្តែធនាគារមួយទៀតនិយាយថាទេ ពីព្រោះចំណង់ហានិភ័យរបស់ពួកគេខុសគ្នា។ អតិថិជនត្រូវការដើមទុនធំ បន្ទាប់មកនឹងត្រូវជាប់គាំង។

ការកាត់បន្ថយអនុបាតដែនកំណត់ឥណទានក៏នឹងនាំឱ្យមានការថយចុះនៃបរិមាណដើមទុននៅក្នុងទីផ្សារផងដែរ ក្នុងបរិបទដែលអាជីវកម្មដែលកំពុងប្រឈមមុខនឹងការលំបាករួចហើយដោយសារផលប៉ះពាល់នៃជំងឺរាតត្បាត Covid-19 និងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោកឥឡូវនេះនឹងប្រឈមមុខនឹងការលំបាកកាន់តែខ្លាំងឡើង ដោយសារតែពួកគេមិនមានដើមទុនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរក្សាប្រតិបត្តិការអាជីវកម្ម។

ដើម្បីបំបែក និងកម្រិតហានិភ័យសម្រាប់ធនាគារ លោក ផាប់ ថ្លែងមតិរបស់គាត់ថា ជំនួសឱ្យការកាត់បន្ថយអត្រាការផ្តល់ឥណទាន សូមពិចារណាលើការរឹតបន្តឹងលើលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ឥណទាន បើប្រៀបធៀបទៅនឹងបច្ចុប្បន្ន។ នៅពេលដែលគម្រោងមួយល្អ និងបំពេញតាមលក្ខខណ្ឌដែលបានកំណត់ វានឹងត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិសមស្រប។

ហើយនៅពេលដែលផ្តោតលើគម្រោងល្អ វានឹងមានសុវត្ថិភាពជាងការផ្សព្វផ្សាយដើមទុនទៅកាន់គម្រោងជាច្រើនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ នេះធានានូវគោលបំណងដើមដែលទីភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងកំពុងមានគោលបំណង - លោកគ្រូ Tran Minh Phap បានអត្ថាធិប្បាយ។

អភិបាលខេត្ត៖ អត្រាការប្រាក់នៅឆ្នាំ ២០២៤ នឹងបន្តធ្លាក់ចុះ ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមកំណត់ទិសដៅកំណើនឥណទាននៅឆ្នាំ ២០២៤ នៅអត្រា ១៥% ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់បន្តធ្លាក់ចុះ។ ការ​រៀបចំ​រចនាសម្ព័ន្ធ​ធនាគារ​ខ្សោយ​ក៏​នឹង​ត្រូវ​បាន​អនុវត្ត​យ៉ាង​ខ្លាំង​នៅ​ឆ្នាំ​នេះ​ដែរ។