រឿងបីយ៉ាងដែលត្រូវពិចារណាមុនពេលទទួលបានកាតឥណទាន

យោងតាមអ្នកជំនាញបានឱ្យដឹងថា ប័ណ្ណឥណទានបង្កើតបំណុលរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ ដូច្នេះចាំបាច់ត្រូវវិភាគគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិមុនពេលប្រើប្រាស់។

ថ្មីៗនេះ ខ្ញុំតែងតែទទួលការហៅទូរសព្ទពីធនាគារដែលអញ្ជើញខ្ញុំឱ្យដាក់ពាក្យសុំប័ណ្ណឥណទាន។ ដំបូងឡើយ ខ្ញុំមានអារម្មណ៍ធុញទ្រាន់ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីបានឮគេផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តជាច្រើន ខ្ញុំយល់ថាវាគួរឱ្យទាក់ទាញ។

មិត្តភ័ក្តិខ្ញុំក៏ប្រើកាតឥណទាន 2-3 សន្លឹកដែរ ហើយធ្លាប់និយាយថា គាត់ទទួលបានប្រាក់ត្រលប់មកវិញរាប់រយពាន់រៀងរាល់ខែ សន្សំពិន្ទុដើម្បីប្តូរយកអំណោយ ប្រមូលម៉ាយល៍ហោះហើរ... តើខ្ញុំគួរទទួលបានកាតឥណទានសម្រាប់ខ្លួនខ្ញុំទេ? តើអ្វីជាលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសម្រាប់ការជ្រើសរើសកាតត្រឹមត្រូវ ហើយអ្វីដែលគួរកត់សម្គាល់? ទាក់ទងនឹងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំ ខ្ញុំមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ប្រហែល 25 លានដុង មិនមានបំណុល និងមានគណនីសន្សំចំនួន 500 លានដុង។

ទំព័រ (ហាណូយ)

កាតឥណទានមួយចំនួននៅលើទីផ្សារ។ រូបថត៖ តាត ដេត — កាតឥណទានមួយចំនួននៅលើទីផ្សារ។ រូបថត៖ *តាត ដេត*

ទីប្រឹក្សា៖

ជាដំបូង យើងត្រូវយល់ថា ធម្មជាតិនៃប័ណ្ណឥណទាន គឺជាផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដ៏ងាយស្រួល ដែលធ្វើឲ្យការប្រើប្រាស់កាន់តែងាយស្រួល និងកាន់តែងាយស្រួល។ ជាមួយនឹងដែនកំណត់អតិបរមាដែលបានផ្តល់ជូនប្រចាំខែ យើងមិនចាំបាច់មានសាច់ប្រាក់ដើម្បីបង់ថ្លៃផលិតផល ឬសេវាកម្ម ឬនិយាយម្យ៉ាងទៀត អ្នកចេញប័ណ្ណអនុញ្ញាតឱ្យយើងប្រើប្រាស់ប្រាក់របស់ពួកគេ និងមិនមានការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។

នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលនេះ យើងត្រូវសងប្រាក់វិញ បើមិនដូច្នេះទេ យើងនឹងត្រូវគិតប្រាក់ក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ហើយការវាយតម្លៃឥណទានរបស់យើងក៏អាចរងផលប៉ះពាល់ផងដែរ។ ប្រព័ន្ធរបស់ស្ថាប័នឥណទានរក្សាទុកទិន្នន័យការសងបំណុលប្រវត្តិសាស្រ្តដើម្បីវាយតម្លៃ "អាកប្បកិរិយាសងបំណុល" របស់បុគ្គលម្នាក់។ ប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលហួសកាលកំណត់ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងមានកម្រិតទាប ដែលនាំទៅរកផលវិបាកមិនល្អ ដូចជាមិនត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី ឬត្រូវបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់នៅពេលខ្ចីបើធៀបនឹងអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានល្អ។

នៅក្នុងអត្ថបទនេះ ចូរយើងវិភាគការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានក្នុងទិដ្ឋភាពបីយ៉ាង៖ ភាពងាយស្រួល កម្មវិធីលើកទឹកចិត្តដ៏ទាក់ទាញ និងវិធីសាស្ត្រគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

ភាពងាយស្រួល

ទីមួយ ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណទាន យើងមិនចាំបាច់យកប្រាក់ ប្តូរប្រាក់ រក្សាការផ្លាស់ប្តូរបន្តិចបន្តួច និងជៀសវាងការរអាក់រអួលមួយចំនួន។ នេះគឺជាអ្វីដែលមនុស្សគ្រប់គ្នាអាចមើលឃើញ។

ទីពីរ ការអូសកាតមានភាពងាយស្រួលមិនគួរឱ្យជឿ ប៉ុន្តែនៅពីក្រោយវាគឺជាទ្រឹស្ដីហិរញ្ញវត្ថុអាកប្បកិរិយាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍។ ការស្រាវជ្រាវផ្លូវចិត្តបង្ហាញថាលុយគឺជា "កែងជើងនៃអារម្មណ៍" របស់មនុស្ស។ រួមជាមួយនឹងភាពរីករាយនៃការកាន់កាប់ផលិតផល ឬសេវាកម្មដែលចូលចិត្ត ការបង់ប្រាក់បង្កើត "ការបាត់បង់" ជាក់លាក់នៅក្នុងខួរក្បាល។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលយើងតែងតែពិចារណា និងស្ទាក់ស្ទើរច្រើននៅពេលបង់ប្រាក់ ជាពិសេសសាច់ប្រាក់។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលកាតត្រូវបានបង្កើត ជំនួសឱ្យការឱ្យលុយទៅអ្នកលក់ យើងគ្រាន់តែអូសកាតប៉ុណ្ណោះ។ ជាលទ្ធផល អារម្មណ៍នៃ "ការបាត់បង់" ត្រូវបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំង យើងកាត់បន្ថយការពិចារណា និងការស្ទាក់ស្ទើររបស់យើង ហើយចំណាយប្រាក់កាន់តែច្រើនដោយសេរី និងដោយចិត្តទូលាយ។ ដូច្នេះ ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានអាចនាំឱ្យចំណាយកាន់តែច្រើន និងសន្សំបានតិច។

លើសពីនេះ ភាពងាយស្រួលនេះ ក៏មានការធ្លាក់ចុះផងដែរ ដោយសារការបាត់បង់កាត ឬបាត់បង់ព័ត៌មានសុវត្ថិភាព ដែលអនុញ្ញាតឱ្យឧក្រិដ្ឋជនប្រើប្រាស់កាតសម្រាប់ចំណាយ។ ការដោះស្រាយប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំទាំងនេះតែងតែត្រូវការពេលវេលា ហើយម្ចាស់ប័ណ្ណមិនតែងតែយកមកវិញនូវមូលនិធិដែលបាត់បង់នោះទេ។

កម្មវិធីផ្សព្វផ្សាយ

ដូចដែលបានវិភាគខាងលើ កាតឥណទានមានមុខងារសំខាន់ក្នុងការជំរុញការប្រើប្រាស់។ ដើម្បីអនុវត្តមុខងារខាងលើ អ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវតែទទួលយកជាមុនដើម្បីប្រើប្រាស់កាត។ ពីទីនោះ ការលើកលែងថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ និងកម្មវិធី cashback ត្រូវបានណែនាំដើម្បីទាក់ទាញអតិថិជនឱ្យប្រើវា។

ទីផ្សារបានកត់ត្រាកម្មវិធីជាច្រើនដែលប្រសិនបើប្រើបានត្រឹមត្រូវ វានឹងនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍ផ្ទាល់ដល់ម្ចាស់ប័ណ្ណដូចជា cashback ពេលទៅផ្សារទំនើប បង់ថ្លៃសិក្សា បង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង និងការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅលើវេទិកាពាណិជ្ជកម្មអេឡិចត្រូនិច។

វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងការចំណាយ

ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានគឺប្រើប្រាស់បំណុលអតិថិជន។ វានឹងមានបំណុលពីរប្រភេទ រួមមានបំណុលល្អ និងបំណុលអាក្រក់ អាស្រ័យលើគោលបំណង និងវិធីសាស្រ្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។ ការសម្រេចចិត្តប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទាន ឬអត់គឺមិនមែនផ្អែកលើភាពងាយស្រួល ឬការលើកទឹកចិត្តលើកាតនោះទេ ប៉ុន្តែអាស្រ័យលើរបៀបដែលអ្នកគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នក។

នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលភ្លាមៗ កិច្ចការដំបូងដែលត្រូវធ្វើគឺសន្សំវា ដែលគេស្គាល់ថា "បង់ខ្លួនឯង" មុននឹងចំណាយវា ត្រូវបានគេស្គាល់ថា "បង់អ្នកដទៃ" ។ ចំនួននេះអាស្រ័យលើកម្រិតចំណូល និងចំនួនអ្នកអាស្រ័យ។ ចំណែកការចំណាយត្រូវចាត់ថ្នាក់ទៅជាការចំណាយសំខាន់ និងត្រូវការចំណាយ។ ការចំណាយសំខាន់ៗគឺជាការចំណាយចាំបាច់ដូចជា ថ្លៃសិក្សារបស់កុមារ គ្រឿងទេស លំនៅដ្ឋាន ថ្លៃភ្លើង និងថ្លៃទឹក និងការធានារ៉ាប់រង។ ការចំណាយចាំបាច់គឺជាការចំណាយសម្រាប់ភាពសប្បាយរីករាយដូចជាការញ៉ាំអាហារក្រៅផ្ទះ ការធ្វើដំណើរ ការព្យាបាលសម្រស់ និងការដើរទិញទំនិញដែលមិនសំខាន់ផ្សេងទៀត។

ចំពោះការចំណាយសំខាន់ៗ មិនថាយើងបង់ជាសាច់ប្រាក់ ឬកាតទេ វានៅតែមិនធ្វើឱ្យយើង "ចំណាយច្រើន" ឡើយ។ ដូច្នេះ អ្នកអាចប្រើប័ណ្ណឥណទាន ដរាបណាអ្នកចងចាំថ្ងៃផុតកំណត់នៃការទូទាត់ (ធនាគារដែលចេញនឹងផ្ញើអ៊ីមែល ឬសារជាអក្សររំលឹកអ្នកអំពីបញ្ហានេះ)។ មិនបាច់និយាយទេ កម្មវិធីលើកទឹកចិត្តរបស់កាតផ្តោតលើការចំណាយសំខាន់ៗដូចជាការទៅផ្សារទំនើប ការបង់ថ្លៃសិក្សា និងការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងជាដើម។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការទូទាត់សម្រាប់ការចំណាយសំខាន់ៗ យើងត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នបន្ថែមទៀតនៅពេលប្រើកាតឥណទានដើម្បីទូទាត់សម្រាប់ការបណ្ដោយខ្លួន។ គន្លឹះមួយចំនួនដើម្បីកំណត់ការចំណាយទាំងនេះគឺត្រូវកំណត់ថវិកាអតិបរមាមិនលើសពី 15% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ឬរង់ចាំពីរបីថ្ងៃទៀតដើម្បីឱ្យប្រាកដអំពីផលិតផល ឬសេវាកម្មដែលអ្នកជ្រើសរើសទិញ ហើយប្រើសាច់ប្រាក់ជំនួសឱ្យកាតដើម្បីកំណត់ការទិញទំនិញដើម្បីភាពងាយស្រួល។

ដូច្នេះហើយ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកគ្រប់គ្រងថវិកាល្អ ដឹងពីរបៀបបែងចែកថវិកាសមហេតុផលសម្រាប់ការចំណាយចាំបាច់ និងតម្រូវការ អ្នកអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍យ៉ាងពេញលេញពីអត្ថប្រយោជន៍ដែលប័ណ្ណឥណទាននាំមក និងកំណត់គុណវិបត្តិនៃការប្រើប្រាស់កាត។

ដើម្បីបង្កើតទម្លាប់នៃការចំណាយ និងសងបំណុលទាន់ពេល អ្នកគួរតែចាប់ផ្តើមជាមួយកាតដែលមានដែនកំណត់ 1-2 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ នៅពេលជ្រើសរើសកាតមួយណាដែលត្រូវជ្រើសរើស អ្នកគួរតែពិនិត្យមើលថាតើការចំណាយណាមួយសម្រាប់សមាមាត្រដ៏ធំនៃថវិការបស់អ្នក ដើម្បីជ្រើសរើសកាតដែលមានការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់តំបន់នោះ។

លោក Nguyen Thu Giang

អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅ FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

ប្រភពតំណ