具体的には、最近国会で可決された信用機関に関する法律（改正版）では、信用機関（CI）の定款資本の1%以上を保有する株主は、氏名など、自分自身および関係者に関する情報をCIに提供しなければならないと規定されています。個人識別番号;外国人株主の国籍、パスポート番号、発行日、発行場所。株主が組織である場合の事業登録証明書番号または同等の法的文書。この文書の発行日、発行場所。

さらに、定款資本の1％以上を保有する株主は、その信用機関において、自らが保有する株式の数量と割合、および関係者の保有する株式の数量と割合に関する情報も提供する必要があります。

定款資本の 1% 以上を所有する株主は、情報の発生日または情報の変更日から 7 営業日以内に、初めて情報を提供する書面による通知、および情報に変更があった場合に信用機関に通知する必要があります。

所有割合については、定款資本の1％以上を保有する株主は、従前の規定と比較して、自己の株式所有割合、自己の株式所有割合及び関連者の株式所有割合が定款資本の1％以上から変更になった場合にのみ情報開示しなければなりません。

新法では、信用機関に対し、信用機関の定款資本の1%以上を保有する株主である個人および団体の氏名、および当該個人および関係者が保有する株式の数と割合に関する情報を、提供された情報受領日から7営業日以内に信用機関のウェブサイトで公表することを義務付けている。

新しい規定では、「関連者」の概念が拡大され、父方の祖父母、母方の祖父母、叔母、叔父、甥、姪、甥、つまり5世代が含まれるようになりました。これは相互所有を制御するために必要な措置です。

dsc-9833-1.jpg より
イラスト写真（ホアン・ハ）。

信用機関法（改正）では、第136条第1項において、顧客に対する信用比率を引き締めるためのロードマップを以下のように規定しています。

商業銀行、協同組合銀行、外国銀行支店、人民信用基金、またはマイクロファイナンス機関の顧客およびその関連者に対する総未払い信用残高は、次の比率を超えてはなりません。

この法律の施行日（2025年1月1日）から2026年1月1日まで：顧客の資本の14％。顧客およびその関連者に対する23%の株式

2026 年 1 月 1 日から 2027 年 1 月 1 日まで: 顧客 1 社につき株式の 13%顧客およびその関連者に対する21%の株式

2027 年 1 月 1 日から 2028 年 1 月 1 日まで: 顧客 1 社につき株式の 12%。顧客およびその関連者に対する19%の株式

2028 年 1 月 1 日から 2029 年 1 月 1 日まで: 顧客 1 社につき株式の 11%。顧客およびその関連者に対する17%の株式

2029 年 1 月 1 日から: 顧客 1 社に対して 10% の株式。顧客およびその関連者に対する株式の15%。

従来の信用機関法では、顧客に対する総未払い信用残高は、商業銀行、外国銀行支店、人民信用基金、またはマイクロファイナンス機関の自己資本の 15% を超えてはならないと規定されていました。顧客および関連当事者に対する未払い信用残高の合計は、商業銀行、外国銀行支店、人民信用基金、またはマイクロファイナンス機関の自己資本の 25% を超えてはなりません。

したがって、銀行の顧客の最大信用/自己資本比率は、5年以内（2029年まで）に15％から10％に徐々に減少します。顧客および関連当事者に対する最大信用/自己資本比率は、5年間（2029年まで）かけて25％から15％に段階的に引き下げられます。