自動車保険料の算定方法及び算定根拠に関する新規定

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財務省は、2022年保険業法のいくつかの条項をガイドする回状67/2023/TT-BTC、保険業法のいくつかの条項の実施を詳述した2023年7月1日付政府政令46/2023/ND-CPを発行しました。自動車保険の保険料の計算方法と基準に関する新しい規制。

自動車保険の保険料の計算方法及び計算基準

通達67/2023/TT-BTC第25条では、自動車保険の保険料を計算する方法と基準に関するガイドラインが規定されています。

具体的には、損害保険会社及び外国損害保険会社の支店は、自動車保険料の計算に適切な方法を積極的に適用し、少なくとも以下の要件を満たすようにしなければならない。

保険料は、保険業法第87条第2項d号の規定に準拠するように構成されています。

保険料には、純保険料、製品開発コスト、予想利益が含まれます。純保険料、保険商品実施費用および予想利益は、通達67/2023/TT-BTC第25条第2項、第3項、第4項の規定に従って算出されます。

保険料の計算の基礎として、道路交通法に基づく自動車の種類など、以下のリスク関連要因が適用されます。事業目的（事業用車両、非事業用車両）自動車（乗用車、貨物車、特殊車両）の使用目的自動車の製造年。

上記の要因以外の追加のリスク関連要因を適用する場合、損害保険会社および外国損害保険会社の支店は、通達67/2023/TT-BTCの第25条第2項a号に規定されているデータを確実に保有する必要があります。

保険料の増額・減額の事案や根拠を具体的に登録します。

保険料の増額は、保険対象のリスクを増大させる要因に基づいて行われなければなりません。

保険料の減額は、いかなる場合でも減額後の保険料が純保険料を下回らないこと、および保険対象車両の台数規模、免責額の選択、免責額、補償履歴、商品流通形態、その他の要素（ある場合）を含む、自動車保険商品の実施に伴うリスクを軽減、分散、共有、またはコストを削減する1つ以上の要素に基づくことを保証する必要があります。直接販売による保険料の減額の場合、減額後の保険料水準は、通達67/2023/TT-BTCの第51条に規定されている保険代理店手数料率を超えません。

追加保険条件の保険料は、保険の条件および責任に応じた金額が保証されます。追加条項により保険範囲が拡大する場合には保険料を増額しなければなりません。また、追加条項により保険範囲が縮小する場合には保険料を減額しなければなりませんが、いかなる場合でも純保険料を超えて減額してはいけません。

純保険料とは、保険約款や責任に応じて、保険契約者に対して負う義務の履行を確保するための保険料です。

損害保険企業及び外国損害保険企業の支店は、自動車保険商品の1年間の保険期間に対する純保険料を確定し、以下の要件を満たすことを確保しなければならない。

純保険料は、保険会社および外国損害保険会社の支店の実際の統計データに基づいて決定され、少なくとも連続5年間の時系列での規模と継続性が確保されています。

統計データが規模と継続性を確保できない場合、保険会社および外国損害保険会社の支店は以下の情報源を使用することができます：管轄機関および組織が発表した純保険料。純保険料を決定するために国内の管轄機関が公表する公的統計。親会社または再保険会社、再保険を受け入れる外国保険組織が提供する純保険料。この場合、再保険会社または再保険組織は、保険料算定方法および基準の登録申請を提出する時点に最も近い会計年度において、スタンダード＆プアーズまたはフィッチによる「BBB」、AMBestによる「B++」、ムーディーズによる「Baal」、または機能と経験を有する他の格付け組織による同等の格付けを取得している必要があり、ベトナムまたはアジア市場におけるこの種のリスクに対する再保険活用の経験を有している必要があります。

保険会社及び外国損害保険企業の支店は、外国再保険会社の純保険料の調整（増加又は減少）を行う場合には、その理由を説明しなければならない。

再保険企業や組織が提供する純保険料の使用は、保険企業または外国損害保険企業の支社が保険商品の規則や条件で提供しようとしている保険給付と一致していなければなりません。

純保険料は、各リスクまたは以下のリスクの一部について具体的に決定されます: 衝突（他の物体との衝突を含む）;転倒する、落ちる、沈む、落ちる;他の物体にぶつかる;火災、爆発;自然災害;盗まれた;およびその他のリスク（ある場合）。

短期（1 年未満）または長期（1 年超）の純保険料は、1 年の保険期間の純保険料に基づいて決定され、保険期間に対応するリスク配分の仮定の説明を含める必要があります。

損害保険会社及び外国損害保険会社の支店は、保険料に含まれる費用及び利益の想定額が保険料の50％を超えないようにしなければなりません。

通達67/2023/TT-BTCとともに発行された付録IVに指定された形式に従って保険料を計算する方法と基準を説明する文書。

ネットワーク環境における保険サービス・商品の提供形態

通達67/2023/TT-BTC第5条によれば、ネットワーク環境上で保険サービスおよび保険商品を提供する形態には以下が含まれます。

現行法に従って登録されたドメイン名を持つポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、またはサービス利用者または保険購入者がポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイトにアクセスできるようにネットワークに接続された電子機器にインストールされたアプリケーション。

または、保険会社、外国の損害保険会社の支店、マイクロ保険を提供する相互組織がネットワーク環境で保険サービスおよび保険商品の提供を行うために開設したポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、または電子商取引アプリケーションにインストールされたアプリケーション。

現行法に基づいてドメイン名が登録されたポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト、またはネットワークに接続された電子デバイスにインストールされ、サービスユーザーまたは保険購入者がアクセスできるようにするアプリケーション。保険仲介企業および保険代理店がネットワーク環境でサービスおよび保険商品の提供を行うために開設するポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト。

電子商取引サービスを提供する Web サイトには、次の種類があります。電子商取引トレーディングフロア。その他の種類のウェブサイトは、産業貿易省によって規制されています。

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