2023年11月2日から自動車保険の保険料の計算方法と計算基準に関する新しい規制

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自動車保険の保険料の計算方法と基準を規定する通達67/2023/TT-BTC第25条に基づく。以下の記事をお読みください。

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2023年11月2日から自動車保険の保険料の算定方法及びその基礎に関する新しい規制。（インターネットソース）

11月2日、財務大臣は、保険業法のいくつかの条項をガイドする回状67/2023/TT-BTCと、保険業法のいくつかの条項の実施を詳述する政令46/2023/ND-CPを発行しました。

1. 2023年11月2日からの自動車保険の保険料の算定方法及び基準に関する新規定

通達67/2023/TT-BTC第25条によれば、自動車保険の保険料の計算方法と基準に関する指示は次のとおりです。

- 損害保険会社および外国損害保険会社の支店は、自動車保険料の計算に適切な方法を積極的に適用し、少なくとも以下の要件を満たすようにする必要があります。

+ 保険料は保険業法第87条第2項dの規定を遵守するように設定されます。

+ 保険料には、純保険料、製品開発コスト、予想利益が含まれます。純保険料、保険商品実施費用および期待利益は、通達67/2023/TT-BTC第25条第2項、第3項、第4項の規定に従って算出されます。

+ 保険料を計算する基礎として、以下のリスク関連要因を適用します。

++ 道路交通法に基づく自動車の種類。

++ 事業目的（事業用車両、非事業用車両）

++ 自動車（乗用車、貨物車、特殊車両）の使用目的。

++ 自動車の製造年。

上記の要因以外の追加のリスク関連要因を適用する場合、損害保険会社および外国損害保険会社の支店は、通達67/2023/TT-BTCの第25条第2項a点に規定されているデータを確保する必要があります。

+ 保険料の増額・減額の事案や根拠を具体的に登録します。

保険料の増額は、保険対象リスクを増大させる要因に基づいて決定する必要があります。

保険料の減額は、いかなる場合も減額後の保険料が純保険料より低くならないようにする必要があり、保険対象車両の台数規模、免責金額の選択、免責金額のレベル、補償履歴、商品流通形態、その他の要素（ある場合）など、リスクを軽減、分散、共有、または自動車保険商品の導入コストを削減する 1 つ以上の要素に基づいている必要があります。直接販売による保険料の減額の場合、減額後の保険料水準は、通達67/2023/TT-BTC第51条に規定される保険代理店手数料率を超えないものとする。

+ 追加保険条件の保険料は、保険条件と責任に適合していることを保証します。追加条項により保険の範囲が拡大する場合には、保険料を増額する必要があります。当該条項により保険の範囲が狭められる場合には、保険料は減額されなければなりませんが、いかなる場合も純保険料を超えて減額されてはいけません。

- 純保険料とは、保険約款及び保険責任に基づき、保険加入者に対して負う義務の履行を確保するための保険料です。

損害保険企業及び外国損害保険企業の支店は、自動車保険商品の1年保険期間に対する純保険料を確定し、以下の要件を満たすようにしなければならない。

+ 純保険料は、保険会社および外国損害保険会社の支店の実際の統計データに基づいて決定され、少なくとも5年間連続して規模と継続性を確保します。

統計データの規模と継続性が確保できない場合、保険会社および外国損害保険会社の支店は以下の情報源を利用できます。

++ 所管官庁および組織が発表した純保険料。

++ 純保険料を決定するために国内の権限のある機関が公表する公的統計。

++ 親会社または再保険会社、再保険を受け入れる外国保険組織が提供する純保険料。この場合、再保険会社または再保険組織は、保険料算定方法および基準の登録申請を提出する時期に最も近い会計年度において、スタンダード＆プアーズまたはフィッチによる「BBB」以上、AMBestによる「B++」以上、ムーディーズによる「Baal」以上、または機能および経験を有する他の格付け機関による同等の格付けを取得し、かつ、ベトナムまたはアジア市場において、この種のリスクに対する再保険活用の経験を有している必要があります。

保険会社及び外国損害保険企業の支店は、外国再保険会社の純保険料の調整（増加又は減少）を行う場合には、その理由を説明しなければならない。

再保険企業や組織が提供する純保険料の使用は、保険企業または外国損害保険企業の支社が保険商品の規則や条件で提供しようとしている保険給付と一致していなければなりません。

+ 純保険料は、各リスクまたは以下のリスクの一部に対して個別に決定されます: 衝突（他の物体との衝突を含む）;転倒する、落ちる、沈む、落ちる;他の物体にぶつかる;火災、爆発;自然災害;盗まれた;およびその他のリスク（ある場合）。

- 短期（1年未満）または長期（1年超）の純保険料は、1年間の保険期間の純保険料に基づいて決定され、保険期間に対応するリスク配分の仮定の説明を含める必要があります。

- 損害保険会社および外国損害保険会社の支店は、保険料に含まれる費用および利益の想定が保険料の50％を超えないようにする必要があります。

- 回覧67/2023/TT-BTCとともに発行された付録IVに指定された形式に従って保険料を計算する方法と基準を説明する文書。

2. ネットワーク環境における保険サービス・商品の提供形態

通達67/2023/TT-BTC第5条によれば、ネットワーク環境上で保険サービスおよび保険商品を提供する形態には以下が含まれます。

- 現行の法的規制に従って登録されたドメイン名を持つ電子情報ポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、またはサービス利用者または保険購入者が電子情報ポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイトにアクセスできるようにネットワークに接続された電子デバイスにインストールされたアプリケーション。

または、ネットワーク環境で保険サービスおよび保険商品の提供を目的として、保険会社、外国損害保険会社の支店、マイクロ保険を提供する相互組織によって開設されたポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、または電子商取引アプリケーションにインストールされるアプリケーション。

- 現行法に基づいて登録されたドメイン名を持つポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト、またはネットワークに接続された電子デバイスにインストールされ、サービスユーザーまたは保険購入者がアクセスできるポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト、またはネットワーク環境でサービスおよび保険商品の提供を行うために保険仲介企業および保険代理店によって開設されたポータル/ウェブサイト、電子商取引販売ウェブサイト、電子商取引サービス提供ウェブサイト。

電子商取引サービスを提供する Web サイトには、次の種類があります。

+ 電子商取引の取引フロア。

+ 商工省が定めるその他の種類のウェブサイト。

以下の場合を除き、2023 年 11 月 2 日から発効する通達 67/2023/TT-BTC も参照してください。

- 回覧67/2023/TT-BTCの第IV章第3節および第4節、第1項のa、b、c、d、đ、i点、第2項のb、d点、第20条のa、b、第3項、第29条のa、b、第1項、第33条、第34条、第45条、第46条、第47条、第48条、第51条、第1項、第52条、第55条、第3項および第4項は、2023年1月1日から発効します。

- 通達67/2023/TT-BTCの第2項、第3項、第29条は2024年7月1日から発効し、共同リンク製品の販売説明文書には、通達52/2016/TT-BTCとともに発行された付録Iに従った最低限の情報が記載されていなければなりません。ユニットリンク保険商品の販売説明書には、Circular 135/2012/TT-BTC で発行された付録 II に従った最低限の情報が記載されていなければなりません。退職保険商品の販売用イラストには、Circular 115/2013/TT-BTC で発行された付録 IV に従った最低限の情報が含まれている必要があります。

通達 67/2023/TT-BTC は、通達 50/2017/TT-BTC、通達 01/2019/TT-BTC、通達 89/2020/TT-BTC の第 1 条、通達 14/2022/TT-BTC の第 1 条、通達 135/2012/TT-BTC、通達 115/2013/TT-BTC、通達 130/2015/TT-BTC、および通達 52/2016/TT-BTC に代わるものです。

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