保険販売銀行：相談プロセスを記録する必要があり、融資実行時に販売を申し出ることはできない

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2023年11月9日 13:14ナット・リン記事を印刷する

ANTD.VN - 財務省は、保険業法のいくつかの条項をガイドする通達67/2023/TT-BTC、保険業法のいくつかの条項の実施の詳細を記した政令第46/2023/ND-CP号を発行した。

通達67号には、特に保険代理店に関する規制の改善など、多くの新たな追加事項があり、バンカシュアランスチャネルの健全かつ公正な発展を支援することが期待されています。

具体的には、この通達は、生命保険、定期支払保険、混合保険の保険代理店手数料の引き上げなど、いくつかの規制を修正および補足しています。同時に、国民皆保険とユニットリンク保険の初年度手数料率を変更します。保険代理店契約で合意されたボーナスレベル、保険代理店サポート、その他の特典を指定します。

したがって、保険業法および政令46/2023/ND-CPとともに、通達67は保険代理店活動に関する規制を完備するためのステップを追加し、それによって代理店チャネルをサポートします。より体系的、健全かつ安全に運営される信用機関である代理店を含みます。

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最近、投資型保険を購入する際、曖昧なアドバイスに多くの人が動揺している。

投資型保険コンサルティングプロセスを記録すること

通達67号では、保険商品に関するコンサルティングの過程において、保険代理店または保険代理店業務を直接行う代理店組織の従業員は、保険会社または外国損害保険会社の支店から提供された文書を使用して、保険商品に関する完全かつ正確な情報を保険購入者に提供しなければならないことが明確に規定されています。

投資型保険商品などの複雑な保険商品については、保険代理店に保険相談のプロセスを記録するよう求める規定が通達第67号で追加されました。

さらに、この通達では保険契約における文書の要件も追加されています。現金価値のある長期生命保険商品の場合、保険会社は保険購入者に概要文書を提供する責任があり、保険購入者の確認を得る必要があります。これは、保険購入者が情報にアクセスしやすくし、契約締結を決定する前に生命保険契約に参加する際の商品や権利、義務をよりよく理解できるようにするためです。

保険加入の検討期間は、保険契約者が上記書類の受領を確認した時点から21日間となります。

融資実行後60日間は販売不可

顧客の主体的参加権の保護水準を高めるため、通達第67号では、融資全額の支払日から60日前および60日後に、信用機関が顧客に対して投資型保険契約の締結を助言、紹介、提供、または手配してはならないという規定が追加されました。

さらに、通達第67号では、バンカシュアランス活動の品質を監視および管理する企業の責任をさらに強化するための規制もいくつか追加されています。したがって、保険企業は、代理店スタッフの保険商品紹介およびコンサルティング活動の品質を確保するために定期的なモニタリングと検査を実施し、代理店スタッフと速やかに連携して、代理店スタッフのコンサルティングに関連する保険購入者からの検査、レビュー、および苦情の処理を行い、違反（ある場合）を処理する必要があります。

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