[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の復旧を顧客がサポート

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[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の顧客回復支援

台風第3号（八木）が発生してから1か月以上が経過しましたが、その影響は依然として甚大です。農業部門に主に融資する銀行であるアグリバンクとその顧客は共に大きな損失を被った。 2024年9月26日現在、28,200人以上のアグリバンク融資顧客が嵐3号の影響を受け、未払い融資額は40兆ドン以上影響を受けており、そのうち被害が予想される未払い融資額は14兆6,000億ドン以上となっている。今は、人々や企業がこれまで以上に銀行の支援を必要としている時期でもあります。

計画投資省によれば、歴史的な嵐「ヤギ」は人命と財産に甚大な被害をもたらした。 9月27日現在、死者・行方不明者は334人、負傷者は約2,000人となっている。経済被害総額は暫定的に81兆VND以上と推定されている。このうち、約28万2000戸の家屋と3755校の学校・校舎が被害を受け、屋根が吹き飛ばされ、浸水したり、土砂崩れで埋もれたりした。一連のインフラ工事、橋、道路などが崩壊した。嵐や洪水は、被災地の多くの人々、特に子ども、高齢者、社会的弱者に深刻な精神的トラウマを引き起こします。

アグリバンクは、金融システム内で2番目に大きな融資市場シェアを持ち、主に農業および農村地域で事業を展開している銀行であり、暴風雨と洪水による大きな被害を受けた。現在、アグリバンクの農業・農村地域向け融資残高は1兆VNDを超えています（システム全体の農業・農村地域向け融資残高総額の62.4%を占めます）。

嵐による業務、被害、顧客への影響に関する予備的な統計を通じて; 2024年9月26日現在、アグリバンクの借り手は嵐3号の影響を受けた人が合計28,200人以上おり、未払いローン残高は推定40兆ドンを超えており、そのうち予想される未払いローン損失は18,100人以上の顧客の14兆6,000億ドンを超えています。

クアンニン省では、2024年9月26日時点で、当該地域のローン顧客4,512人（うち96％が個人および世帯）が影響を受けており、未払い債務総額は9兆2,870億ドン、顧客4,412人で未払い債務総額は3兆8,510億ドンと推定されています。

バクザン省では、2024年9月16日までの予備統計によると、アグリバンクから資金を借り入れている顧客8,311人が損失を被っており、影響を受けた未払い債務は推定2兆130億ドンとなっている。推定損失残高は1兆5000億VNDを超える。フート省では合計576人の借り手が損失を被り、影響を受けた債務残高は3,380億ドンを超えると推定されています。推定損失残高は1200億VNDを超える。タイグエンには700人の融資顧客がおり、未払い債務損失は2,750億ベトナムドンを超えると推定されています...

一部の地域はまだ嵐からの復興が続いており、支店はまだ顧客を完全に把握しきれておらず、一部の地域は依然として洪水への対応に苦慮しているため、被害額は今後も増加し続ける可能性があります...

顧客の資産が損害を受けただけでなく、北部の省にあるアグリバンクの支店のほとんども嵐3号の影響を受けました。クアンニン、ハイフォン、タイビン、トゥエンクアン、ラオカイ、タイグエン、イエンバイなどの省/市の支店は、嵐と洪水による多くの物的損害を受けました。アグリバンクの一部支店における財産被害の暫定推定額は約800億ドン（2024年9月26日現在）。

アグリバンクは、嵐第3号の発生後の最初の営業日（2024年9月9日）から現在に至るまで、直ちに多くの代表団を組織し、嵐や洪水で被害を受けた地域に直接赴いて状況を把握し、人々、顧客、従業員を直接励まし、支援してきました。

本社の総裁、副総裁、各部門のリーダーらは、クアンニン省、ハイフォン省、ハイズオン省、タイビン省、トゥエンクアン省、イエンバイ省、ラオカイ省などで直接業務を行い、事業状況を把握し、顧客の損失を具体的に評価し、債務返済条件の再構築、利息および手数料の免除または減額の検討など、顧客を支援するための措置を速やかに講じました。

アグリバンクの総裁に同情したファム・ヴァン・ニエウ氏（ハイフォン市ティエンラン郡ティエンミン町）は、嵐3号により、家族が約200トンの稚魚、魚肉（ナマズ、チョウザメ、赤ティラピアを含む）とキャンプ3つを失い、被害額は推定130億ドンに上ると語った。ニエウ氏の家族の願いは、銀行が債務を再編し、生産を回復するための新たな融資を行ってくれることだ。

アグリバンクは、顧客の期待を理解し、嵐の直後、一方では社会保障事業を推進し、他方では、アグリバンク保険会社（ABIC）に顧客への損害賠償手続きを速やかに行うよう指示し、他方では、被害の程度に応じて、顧客向けの一連のタイムリーな支援策を実施した。

具体的には、2024 年 9 月 13 日に、銀行は顧客サポートソリューションに関する文書 12757/NHNo-TD を発行しました。これに伴い、アグリバンクは、未払い残高のあるローンについては、暴風雨第3号および洪水の影響を受けた顧客の被害状況に基づき、2024年9月6日から2024年12月31日までの期間、金利を年0.5%から2%に引き下げ、延滞利息および支払遅延利息を100%削減します。 2024年9月6日から2024年12月31日までの期間に発生する貸出金利と比較して、貸出金利を年0.5％引き下げます。

2024年9月27日現在、本プログラムに基づき金利減額を受けている顧客総数は8,600名を超え、未払い債務総額は8兆2,000億ドンを超え、金利減額額は1,030億ドンとなっています。今後もアグリバンクは引き続き金利を引き下げ、暴風雨や洪水の影響を受けた顧客に新たな融資を提供していく予定です。

現在、アグリバンクは、損失が確認された顧客の困難を解消し、支援するための措置を継続しており、未払い債務総額が17兆3,320億ドンに上る13,623人の顧客に対する融資金利の引き下げなどを行っている。未払い債務総額2兆2,680億ベトナムドンの1,914社の顧客に対する債務返済条件の再構築。新規融資先は386社で、未払い債務総額は4,250億ドン。

債務再編、債務期間調整、債務延長は非常に実用的な解決策であり、顧客が融資期間を延長し、債務圧力を軽減し、生産を回復し、収益を生み出し、銀行ローンを徐々に返済するための時間を確保するのに役立ちます。

アグリバンク副総裁のフン・ティ・ビン氏は、「アグリバンクは農業市場、農家、そして農村地域への投資を行う主要銀行であり、私たちが最優先で取り組んでいるのは依然として『三農』層です。今こそ、同胞や顧客と最も実践的な方法で情報を共有しなければ、私たちの使命をいつ果たせるか分かりません。そのため、政府と協議し、政府と中央銀行に適切な解決策とパッケージをまとめ、顧客に選択してもらえるよう、総合的に報告していきます」と述べました。

アグリバンクは、政府の法令55/2015/ND-CPに従って融資に適用している方針に加え、広範囲にわたる自然災害の被害を受けた地域に対して、各州と協議し、顧客に損害額を判定するよう指導し、地方当局と協力して書類を完成させ、国が顧客の債務免除を決定できるよう取り組んでいます。規定によれば、融資を受けた顧客の債務を凍結するには、省人民委員会が大規模な自然災害や疫病の発生について書面による通知を発行する必要があり、その後、銀行業界がその後の手続きを案内することができる。

9月30日のクアンニン省人民委員会との会議で、アグリバンクのファム・ドゥック・アン取締役会長は、各レベルの地方当局に対し、暴風雨3号が地域住民に与えた被害を評価するための協議会を速やかに設立し、暴風雨により被害を受けた銀行の未払い債務のある顧客の債務免除書類を銀行が完成させることができるよう、人々の被害記録を確認する条件を整えるよう要請した。女性連合、農業協会などの組織の活動を強化し、暴風雨の被害を受けた世帯を支援し、住民や生産世帯の信用資本へのアクセスを保証し、生産の回復や職業および業種の変更の機会を提供します。

クアンニン省だけでも、アグリバンクは未払い債務総額736億ドンの顧客28社の債務返済条件を再構築した。未払い債務総額4,630億ドンの顧客1,788人に対する融資金利を減額、金利減額額は64.5億ドン。新規融資先は52社で、未払い債務総額は1120億ドン。クアンニン省では、アグリバンクが未払い債務総額8兆8,280億ドンを抱える4,228人の顧客に対する金利を引き下げると予想されている。未払い債務総額9,930億ドンの顧客476社の債務返済条件の再構築。 197人の顧客への新規融資、未払い債務総額は1,590億VND。

嵐後の顧客の回復を支援するために、アグリバンクがタイムリーかつ緊急かつ積極的に介入したことは、地元住民から高く評価されました。債務再編政策、金利引き下げ、低金利融資パッケージが嵐後の地元経済の復興を支援するために速やかに実施された。

暴風雨や洪水で財産の大半を失った被災地の人々の最大の願いは、銀行が自分たちを信頼し続け、生産の回復や生活の安定のために新たな融資を行ってくれることだ。

タンアンコミューン、トンニャット2区のゴ・ティ・トゥイさんは、家族がカムファにそれぞれ約500匹の魚を飼育する60の養殖場と、ジャン埠頭（クアンニン省クアンイエン省）に45の養殖場に投資していたが、これまでにすべての資産が洪水で流され、約120億ドンの損害が発生したと語った。

「家族は養魚いかだに投資するために、アグリバンクから40億ドンを借り入れました。今は、銀行が債務の返済を延期し、返済期間を延長し、新たな融資をして、私たちが立ち直れるよう願うばかりです。銀行が私たちを信頼し、迅速に稚魚を購入し、適切な時期に放流するための資金を貸してくれるなら、わずか2年で立ち直り、銀行の借金を返済できる資金を確保できるでしょう」とトゥイさんは語った。

アグリバンクは顧客の期待に応えるため、適切な金利での新しい信用プログラムを積極的に開発しており、アグリバンクの支援方針、国立銀行の規制、および現行法に従って、嵐後の生産と事業の回復において顧客を支援するために、新規ローンの提供を継続しています。

2024年9月27日時点で、アグリバンクは暴風雨や洪水の影響を受けた顧客に対し、新規融資を900件以上提供しており、優遇金利での新規融資残高は約1兆VNDに達していることが分かっている。

同銀行は、今後資金を借り入れる顧客に対する金利引き下げを支援するための多くのプログラムも実施している。これに伴い、2024年9月7日から2024年12月31日までに発生する融資については、融資実行日から最大6ヶ月間、融資実行時に支店が適用している科目・分野ごとの貸出金利と比較して、年0.5％の貸出金利を引き下げます。支店と連携し、0.5% を超える融資金利の引き下げを提案する案件を総裁に提出します。

特に、アグリバンクに未払い債務があり、残念ながら全資産を失ったものの、引き続き新たな融資を受けたいという顧客に対しては、同行は顧客の収入を管理できるという前提で、無担保融資を継続する。

同銀行はまた、現在から2024年12月31日まで、植物や動物の飼育や世話をしている個人顧客向けに10兆ドンの優遇融資パッケージを開始する予定である。貸出金利は規定通り年1.0％～1.5％の上限金利よりも低くなります。

さらに、アグリバンクは、中小企業向けの50兆VNDの優遇融資パッケージなど、全国の法人および個人顧客向けに低金利の優遇プログラムを多数実施しています。大企業向けの60兆VNDの融資パッケージ。輸出企業向けの20兆VNDの融資パッケージ。平均金利はわずか年3～7％。

アグリバンクでは、個人のお客さま向けにも、規定により最大年1.5％～2％の金利引き下げとなる優遇融資プログラムを多数実施しております。債務再編、債務免除、新規融資など顧客に対する実践的なサポートソリューションに加え、Agribank は社会保障資金の提供においても最も積極的な銀行の 1 つです。現在までに、アグリバンクによる嵐第3号後の社会保障基金および災害救援金の総額は540億ドンである。

アグリバンクのタイムリーな支援は、金銭的な支援だけではなく、精神的な支援でもあり、被災地の人々や企業が自信を持って困難を乗り越え、生産を回復し、生活を安定させる気力を取り戻すのに役立っていると言えます。