西側諸国の「大物」たちが長年にわたって安価な資金を借りる方法

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企業と銀行が共通の基盤を見つけたとき

米の購入、加工、輸出の分野で事業を展開するホアンミンニャット株式会社（カントー市トイライ郡トイライ町）は現在、「ビッグ4」銀行のカントー支店に1,700億ドンの未払い債務を抱えている。この事業は現在、年間6.5%の利息を支払うだけで済み、銀行の方針に従って今後も減額され続ける予定です。

同社のグエン・ヴァン・ニャット社長は、同社が2006年に設立されて以来、過去17年間、ホアン・ミン・ニャット銀行はほとんどこの銀行支店でのみ信用取引関係を保ってきたと語った。

「実際、多くの商業銀行が私たちに資金の借り入れを勧めてくれ、信用貸付も喜んで行ってくれます。当社自身も他の銀行のサービスも利用しようと試みました。しかし、銀行との長期的な関係が当社に高い信用をもたらし、それによって優遇金利や関連手続きを享受できることに気づきました。特にホアン・ミン・ニャットのような輸出企業にとってはそれが有利です」とグエン・ヴァン・ニャット氏は語った。

しかし、ヌット氏は、まず重要なのは企業が融資に責任を持たなければならないことだと述べた。借金を期日までに返済し、適切な事業計画を立てれば、銀行は融資を継続する準備が整います。

「ビジネスにはリスクがあり、それをすべて排除することはできません。しかし、ビジネスにおいては、借り入れた資本に対して責任を持たなければなりません」とヌット氏は語った。

ホアン・ミン・ニャットのCEOは、適切な融資金利に加えて、企業は選択した銀行が品質基準を満たしている必要があると判断する必要があると語った。それは、企業が必要とするときに、迅速な手続きと完全かつタイムリーなサポートを確保するためです。

「私のビジネス経験から言うと、企業が銀行に忠誠心を持っていると、銀行もその企業を優先しやすくなると思います。困難があれば、銀行はタイムリーなサポートを保証してくれます」とナット氏は語った。

しかし、同氏は、貸出金利が年6％を超えると、この業界の利益率は売上高のわずか1～3％であるため、企業、特に米産業にとっては依然として負担になると述べた。したがって、金利は年間 4 ～ 6% に抑える必要があります。

「貸出金利が低いと、コスト構造も低くなり、企業は農家のために少し高い価格で米を買うことができます。もちろん、企業は常に最低金利で借りたいと考えています。市場に行って、魚を1kgあたり2万ドンから1万5千ドンに値下げして売っているのを見たときと同じですが、それでも1万3千ドンは払いたいのです」とヌット氏は例えました。

現在、ホアンミンニャットは年間7万～8万トンの米を生産しており、そのうち90％が輸出されています。同社の年間平均収益は約1兆VNDである。同社は2023年初頭から銀行から3回金利引き下げを受けており、合計で年間1.5％の引き下げとなっている。

ホアン・ミン・ニャット氏に融資した銀行の信用専門家は記者団に対し、6.5％の金利は公表された金利であり、支援期間が到来すれば金利は引き続き低下すると述べた。もちろん、金利支援は企業の事業内容に適したものでなければなりません。

また、メコンデルタでは、ハウザン省フンヒエップ郡キンクン町でナマズ養殖場を経営するグエン・ヴァン・ヒエウ氏が、2010年に商業銀行からの融資を受けて養殖事業を始めたと語った。しかし、2012年にハウザン省の国営商業銀行から融資を受けて以来、10年以上、彼はこの支店からのみ資金を借り入れてきた。現在、ヒュー氏は150億ドンの負債を抱えており、年利はわずか5.5％です。

「金利が低く、融資手続きが簡単で、銀行からの全面的なサポートがあり、融資実行時間はわずか1～3日です。これが、私が10年以上にわたって1つの銀行だけを頼りにしてきた理由です」とヒュー氏は語った。

ヒュー氏の家族は、当初は面積4,000平方メートルの池1つだけでしたが、今では総面積40,000平方メートルを超える8つの池に成長し、年間約500トンの魚を生産しています。

資本が安くなり、企業は拡大を検討している

メコンデルタの米と水産物部門で事業を展開する企業に対する調査によると、ほとんどの企業は銀行の現在の金利と融資手続きに満足している。

ハウザン省フンヒエップ郡ホアアンコミューン第8集落でライギョとチャラ魚の養殖場を経営するリー・ヒエップ氏は、同養殖場は銀行に90億ドンの負債を抱えており、その金利は年利わずか5.5％だと語った。

「私たちのような畜産農家にとって、優遇金利でお金を借りられるのはうれしいことです。現在の金利は昨年の同時期と比べて2％下がっています。それが畜産の規模拡大を検討する動機になっています」とヒエップさんは語った。

一方、Phuoc Hung Food Company Limited（カントー市トイライ地区）の取締役であるTran Phuoc Hung氏は、同社が銀行から450億ベトナムドンを借り入れていると語った。今年初め以来、企業は年利 9.5% で資金を借り入れなければならなかったが、現在では金利は年利 6.5% に下がっている。

しかし、フン氏は依然として、貸出金利が下がって企業のコストが削減され、それによって年初からの多額の金融コストが相殺されることを期待している。

「金利引き下げのおかげで、当社は近い将来、大胆に生産規模を拡大し、より多くの機械設備の導入に投資するつもりだ」と洪氏は語った。

一方、先週末に行われたメコンデルタの米と水産養殖業の企業を支援するための信用会議の傍らで、チュンアン・ハイテク農業株式会社のファム・タイ・ビン取締役会長は、同社は現在、VIB、VPBank、サコムバンクなど多くの銀行や多くの外国銀行と信用関係を結んでいると語った。ビン氏は、優遇融資を受けているにもかかわらず、2022年10月以前と比較すると金利はまだ「少し高い」と述べた。

これまで、米産業の企業は年利6～6.5％でしか借り入れができなかった。しかし、2022年末から金利は7～9％、さらには年率10％以上に急騰しました。現在、貸出金利は下がっているものの、依然として年率7％を超えており、一方、国立銀行の規定では、米輸出企業には年率5％未満の金利が優先的に適用されることとなっている。

しかし、ビン氏は、近年、米の購入と輸出の分野での企業向けの信用資本が不足しているわけではないと指摘した。