Le problème du système bancaire est celui de la gouvernance, c'est pourquoi, selon les députés de l'Assemblée nationale, il est nécessaire d'identifier le véritable « propriétaire » de la banque pour prévenir et gérer les participations croisées et les manipulations.
Dans l'après-midi du 23 novembre, l'Assemblée nationale a discuté de la loi sur les établissements de crédit (amendée). Les délégués ont formulé de nombreuses suggestions sur les moyens de réduire la propriété croisée, la manipulation et la domination du système bancaire.
Selon le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé), il est proposé de maintenir le ratio de propriété des actions pour les actionnaires individuels à son niveau actuel, soit 5 %. La limite pour les actionnaires institutionnels (y compris le nombre d’actions que ces actionnaires possèdent indirectement) est réduite de 15 % à 10 % ; actionnaires et personnes liées réduit de 20% à 15%.
En se référant au cas de la Saigon Bank - SCB, M. Trinh Xuan An, membre du Comité national de défense et de sécurité, a reconnu que la propriété croisée, le contrôle et la manipulation sont des astuces très sophistiquées et souvent invisibles. Il a commenté que les réglementations du projet sur la réduction du taux de propriété, le resserrement des limites de crédit et l'élargissement des sujets non autorisés à occuper des postes sont des mesures tangibles.
« Utiliser des outils tangibles pour traiter l'invisible ne sera pas efficace. Le problème du système bancaire actuel est la gouvernance, il est donc nécessaire de déterminer quels individus et quelles organisations sont les véritables propriétaires de la banque pour éviter la propriété croisée et la manipulation », a déclaré M. Trinh Xuan An.
En fait, le pourcentage d’individus et d’organisations détenant des actions dans des banques ou empruntant des capitaux peut être facilement compté et surveillé. Toutefois, les véritables propriétaires qui détiennent le pouvoir de contrôle n'apparaissent pas dans les registres s'ils demandent ou embauchent quelqu'un pour se porter garant d'actions en leur nom ou s'ils créent des entreprises « fantômes » pour emprunter des capitaux.
Par exemple, selon la dernière conclusion de l'agence d'enquête (ministère de la Sécurité publique) de la Saigon Bank (SCB), les dossiers montrent seulement que Mme Truong My Lan détient 4,98 % du capital social. Mais en fait, Mme Lan détient plus de 91 % des actions de cette banque à travers 27 personnes morales et physiques, en octobre 2022. Entre 2012 et 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été versés au groupe de Mme Lan par l'intermédiaire de milliers de sociétés « fantômes » qui ont été créées.
M. Trinh Xuan An, membre à temps plein du Comité national de défense et de sécurité, a commenté le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) dans l'après-midi du 23 novembre. Photo : Médias de l'Assemblée nationale
M. Pham Van Hoa partage l'avis selon lequel une « clôture » est nécessaire pour empêcher la propriété croisée et la manipulation bancaire. Cependant, le délégué de la province de Dong Thap a souligné qu'il est nécessaire de surveiller les cas où le « propriétaire » d'une banque est une grande entreprise, pour éviter une situation comme celle de la SCB Bank. En conséquence, les dépôts des particuliers dans les banques n’atteignent pas ceux qui ont besoin d’emprunter, alors que les principaux actionnaires et propriétaires de banques y ont facilement accès.
« Il est nécessaire de réduire les ratios de propriété et de resserrer le crédit, mais il faut surtout s'attaquer à la situation du « patron » derrière la banque. Si nous ne l'empêchons pas à temps, il est possible qu'une autre SCB se produise », s'inquiète M. Hoa.
À cet égard, Mme Nguyen Thi Viet Nga, chef adjointe de la délégation de la province de Hai Duong, a déclaré qu'en réalité, il existe un phénomène de concentration excessive des prêts sur quelques clients ou de prêts à des entreprises « d'arrière-cour », il est donc nécessaire de modifier la réglementation pour resserrer les ratios de propriété et les limites de crédit pour les clients.
Toutefois, Mme Nga craint que la réduction immédiate de la limite de crédit n’ait un impact soudain sur les opérations des banques et sur le capital concentré sur un groupe de clients. Elle a donc proposé une feuille de route pour réduire le ratio de propriété du capital et les prêts en cours.
Pour gérer complètement la propriété croisée et la domination dans les banques , M. Trinh Xuan An a suggéré que le projet de loi complète les réglementations sur la transparence des informations des individus et des organisations qui sont actionnaires des banques commerciales, au lieu de réduire le ratio de propriété, et détermine l'obligation de divulguer des informations aux actionnaires et aux groupes liés qui possèdent des actions bancaires au-dessus d'un niveau spécifique. Dans le même temps, il est nécessaire de contrôler les flux de trésorerie et les sources de capitaux par le biais de mécanismes de paiement autres qu’en espèces et d’appliquer un contrôle des données personnelles.
« Le flux de trésorerie ne vient pas naturellement, il doit venir de quelque part, d'un individu. Le cas de Van Thinh Phat nous donne de l'expérience », a-t-il déclaré, recommandant de maintenir la réglementation actuelle sur le ratio de propriété et la limite de crédit. Autrement dit, le taux de propriété maximal des actionnaires individuels de la banque est de 5 % ; actionnaires et personnes liées 20 % et organisations 15 %.
Selon lui, la réduction de ces taux pourrait entraîner des perturbations inutiles dans l’économie et le système bancaire, alors que les bons projets ont besoin de capitaux mais ne peuvent pas emprunter parce que la limite de crédit est réduite.
En ce qui concerne l'histoire de « faire intervenir quelqu'un d'autre au nom de la banque », le projet ajoute des règles sur l'obligation des actionnaires de ne pas apporter de capital ou d'acheter des actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une personne physique ou morale, sauf en cas de mandat (point c, clause 1, article 62).
Expliquant plus tard, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la publication de réglementations visant à resserrer le ratio de propriété des actionnaires et des parties liées ou à réduire les soldes créditeurs impayés est la base du traitement des violations. En réalité, il est difficile de contrôler complètement la propriété croisée et la domination dans les banques avec ces seules réglementations. L'important est de les mettre en œuvre, selon le gouverneur de la Banque d'État.
Elle a analysé que la réglementation sur la propriété individuelle est de 5%, mais si les actionnaires demandent intentionnellement à quelqu'un d'autre de se présenter en leur nom, il est très difficile de gérer la manipulation. « Par conséquent, une coordination étroite est nécessaire entre le secteur bancaire et les ministères et secteurs, par exemple en disposant d'un système d'information sur les entreprises et les individus pour vérifier qui ils sont et comment ils sont liés à l'activité d'emprunt », a expliqué Mme Hong.
Toutefois, M. Trinh Xuan An a fait remarquer que cette réglementation n'est pas spécifique, ce qui rend difficile l'identification de ce qui constitue un apport en capital ou un achat d'actions d'un établissement de crédit sous le nom d'une autre personne physique ou morale. « Quelles sont les bases et les méthodes de prévention, notamment contre la matrice « écosystème » créée par les « patrons » ou les « madames » pour contrôler les banques ? », a-t-il demandé.
Cependant, M. Trinh Xuan An a déclaré que le Vietnam compte actuellement environ 50 grandes et petites banques. Il y a des banques saines mais il y a aussi des banques faibles qu’il faut traiter.
« Est-il nécessaire d'avoir une telle quantité de données ? Un système petit mais sophistiqué et solide est meilleur pour l'économie », a commenté un membre du Comité de défense et de sécurité nationales, suggérant de ne pas adopter cette loi lors de la 6e session.
En raison de nombreuses opinions divergentes, le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Khac Dinh, a demandé au Comité économique et aux agences gouvernementales d'absorber, de réviser et de compléter le projet de loi, pour le soumettre à l'Assemblée nationale pour examen et approbation lors de la session la plus proche.
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