Le 17 avril, la Banking Academy - Phu Yen Branch et plus de 60 caisses de crédit populaire (PCF) à l'échelle nationale ont organisé conjointement un séminaire sur le thème : « Solutions de transformation numérique pour les PCF ».
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| Le processus de transformation digitale chez QTDND est actuellement assez lent par rapport aux autres modèles d’établissements de crédit. |
Lors de ce séminaire, de nombreux QTDND ont exprimé leur souhait de disposer d'une application de transaction automatique en ligne (similaire aux applications mobiles du système bancaire commercial mais plus petite et plus simple) pour favoriser la transformation numérique des opérations des fonds.
M. Nguyen Van Quang, directeur adjoint du QTDND, quartier 2, ville. Bao Loc, province de Lam Dong, estime qu'actuellement, la demande des clients et des membres des fonds pour l'utilisation de méthodes de paiement en ligne, de transactions de prêt et d'épargne en ligne est très importante. Cependant, la plupart des transactions du quartier 2 financent la Ville. Le Bao Loc doit être fait manuellement. Le fonds souhaite donc coopérer avec les fournisseurs pour créer des applications mobiles afin d’améliorer l’expérience client et d’accroître l’efficacité des activités de mobilisation et de prêt.
Mme Nguyen Thi Bich Thi, représentante du QTDND Ninh Hoa, Khanh Hoa, a déclaré qu'au cours des deux dernières années, ce fonds a nourri l'idée et concentré toutes les ressources pour créer une application en ligne. L'unité a contacté des dizaines de partenaires qui sont des fournisseurs de logiciels technologiques pour discuter et consulter sur le processus. Cependant, la plus grande difficulté est que le coût d’investissement dans les applications est trop élevé par rapport à la capacité et à l’échelle de QTDND. Normalement, le prix de création d'une application distincte pour QTDND proposé par les fournisseurs de technologie varie de 150 millions de VND à moins d'un milliard de VND. « Pour certaines grandes unités et entreprises comme FPT, le prix peut atteindre 1 million de dollars américains. « Ce niveau est quelque chose qu'une unité militaire ne peut pas se permettre », a commenté Mme Thi.
Un représentant du Fonds de crédit populaire de Dong Sai Gon a informé que le fonds a commencé à créer une application distincte pour convertir le formulaire de transaction du mode direct au mode en ligne. Mais le grand défi réside dans le changement des habitudes des membres et dans le coût du changement du corebanking. Récemment, le Fonds de crédit populaire de Dong Sai Gon a fait une proposition à la Banque coopérative du Vietnam (Co.op Bank), proposant de partager les services bancaires de base pour aider le Fonds de crédit populaire à créer des applications en ligne, mais il n'y a eu aucune réponse. Parce que de nombreux QTDND espèrent que Co.op Bank prendra en compte les propositions des fonds membres, apportant ainsi un soutien plus actif pour aider les fonds à se transformer numériquement.
Du côté des entreprises fournissant des logiciels et des applications en ligne, M. Nguyen Thanh Tung, directeur de la société iSEAS, a déclaré que la demande de QTDND pour la création d'applications en ligne est très importante. Toutefois, pour que les fonds puissent y parvenir, il faut une feuille de route et un soutien actif de la part de Co.op Bank, du secteur bancaire local et des partenaires technologiques.
Selon M. Tung, avec le potentiel technologique et la connectivité actuels, des fournisseurs comme iSEAS peuvent créer complètement une application commune pour l'ensemble du système QTDND au Vietnam. Il dispose de fonctionnalités complètes telles que : connexion automatique au logiciel de gestion de fonds, fournissant des informations sur les taux d'intérêt des dépôts et des prêts ; rechercher des informations sur les prêts et les dépôts ; paiements du principal et des intérêts; permettre l’épargne en ligne…
M. Tung a déclaré que lorsque cette application partagée sera créée, les QTDND pourront s'inscrire en tant que membres et ouvrir des comptes sur l'application pour effectuer des transactions avec les clients. L'application commune fonctionnera comme une plate-forme hautement sécurisée et les coûts seront partagés à chaque niveau en fonction de l'échelle et de l'utilisation de chaque QTDND, elle sera donc très économique en termes d'investissement initial pour les fonds. Toutefois, pour ce faire, le fournisseur de technologie doit se connecter avec les banques commerciales, les intermédiaires de paiement et les localités et agences concernées. À partir de là, en complétant les nouveaux documents juridiques, on peut travailler directement avec chaque QTDND pour coordonner la mise en œuvre.
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