La loi sur les établissements de crédit de 2017 a modifié et complété les réglementations visant à limiter la propriété des principaux actionnaires dans de nombreux établissements de crédit et à limiter l'abus des positions des dirigeants, des cadres et des principaux actionnaires dans l'obtention de crédits auprès des établissements de crédit.

Préciser les cas dans lesquels les dirigeants et cadres des établissements de crédit ne sont pas autorisés à occuper simultanément des fonctions dans d’autres établissements de crédit et entreprises ; réglementation sur les cas identifiés comme personnes liées.

En outre, la Banque d'État a publié des circulaires pertinentes, notamment la circulaire 22/2019/TT-NHNN, qui réglemente spécifiquement la limite maximale d'achat et de détention d'actions de banques commerciales afin de contribuer à limiter la propriété croisée entre les établissements de crédit et à perfectionner le cadre juridique des activités d'octroi de crédit...

En particulier, la loi sur les établissements de crédit a été adoptée par l'Assemblée nationale le 18 janvier 2024, qui ajuste la réduction du ratio de propriété des actionnaires, des actionnaires et des personnes liées aux actionnaires, notamment :

Réduire le ratio maximal de participation d’un actionnaire institutionnel de 15 % à 10 % ; Réduire le ratio maximal de participation d’un actionnaire et des personnes liées à cet actionnaire de 20 % à 15 % ; Des réglementations complémentaires sur les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social doivent divulguer des informations ; Ajout d'un certain nombre de groupes de personnes liées aux établissements de crédit afin de garantir la clarté dans l'identification des personnes liées... pour contribuer à limiter et à prévenir la propriété croisée et la propriété qui contrôle les opérations des établissements de crédit.

En conséquence, la détention d’actions dépassant la limite prescrite et la propriété croisée dans le système des établissements de crédit ont été progressivement traitées, et la situation des grands actionnaires/groupes d’actionnaires manipulant et dominant les banques a été limitée.

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Photo d'illustration (Pham Hai).

Selon le rapport de la Banque d'État envoyé à l'Assemblée nationale lors de la 7e session de la 15e Assemblée nationale, la propriété des actions dépassant la limite, la propriété croisée entre les établissements de crédit, les établissements de crédit et les entreprises selon les rapports des établissements de crédit après traitement ont diminué de manière significative par rapport aux périodes précédentes.

Toutefois, la gestion de la question de la propriété dépassant la limite prescrite et de la propriété croisée reste difficile dans les cas où les principaux actionnaires et les personnes liées aux principaux actionnaires dissimulent intentionnellement ou demandent à d'autres personnes/organisations d'enregistrer leurs actions afin de contourner les réglementations légales, ce qui conduit à ce que l'établissement de crédit soit contrôlé par ces actionnaires, ce qui peut entraîner le risque d'opérer sans transparence et sans publicité.

Dans le cadre de la détection, de la prévention et du traitement des participations croisées et des participations de nature manipulatrice et dominante dans les établissements de crédit, la Banque d'État a rencontré un certain nombre de difficultés et d'obstacles.

La propriété croisée implique de nombreuses entités sous la gestion de ministères/secteurs. Cependant, les entités de gestion de la Banque d'État ne sont que des établissements de crédit, de sorte que la Banque d'État ne dispose pas d'informations ni d'outils pour contrôler la propriété entre les entreprises d'autres secteurs.

Dans le même temps, le contrôle de la propriété croisée entre les sociétés non industrielles et la Banque est très difficile dans les cas où les principaux actionnaires et les personnes liées aux principaux actionnaires dissimulent intentionnellement ou demandent à d'autres personnes/organisations de se présenter en leur nom pour enregistrer le nombre d'actions détenues afin de contourner les réglementations légales sur la propriété croisée/la propriété dépassant le niveau prescrit ou de contourner les réglementations sur les limites de crédit pour les groupes de clients liés et les ratios de propriété des actionnaires et des personnes liées.

Cela entraîne un risque potentiel de manque de transparence et d’ouverture dans les opérations de l’établissement de crédit. Dans le même temps, cela ne peut être détecté et identifié que par une enquête et une vérification menées par l’organisme d’enquête conformément aux dispositions de la loi.

La détection des relations entre les entreprises est encore limitée car les informations permettant de déterminer les relations de propriété des entreprises, en particulier celles qui ne sont pas des sociétés publiques, sont très difficiles. La Banque d’État ne peut pas être proactive dans la recherche d’informations ni dans la détermination de l’exactitude et de la fiabilité des sources d’information ; surtout dans le contexte actuel de développement rapide du marché boursier et de la technologie.

Dans les temps à venir, la Banque d'État continuera à surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit et, par le biais d'inspections du capital, de l'actionnariat des établissements de crédit, des prêts, des investissements, des activités d'apport de capital... en cas de détection de risques ou de violations, la Banque d'État demandera aux établissements de crédit de traiter les problèmes existants pour prévenir les risques.

Dans les cas où des signes de criminalité sont détectés, la Banque d'État envisagera de transférer l'affaire à la police pour enquête et clarification des violations de la loi (le cas échéant) afin de les traiter afin de prévenir les risques.

Dans le même temps, les ministères, les départements et les unités de gestion des entreprises doivent veiller à ce que les entreprises investissent et contribuent au capital pour acheter des actions dans les établissements de crédit conformément à la réglementation, utilisent les capitaux empruntés, en particulier les prêts des établissements de crédit, à des fins appropriées, de manière efficace, garantissent la sécurité et remboursent les dettes à temps aux établissements de crédit.

En outre, dans le cadre de la mise en œuvre du Plan d’inspection 2023 de la Banque d’État, les équipes d’inspection de l’Agence d’inspection et de surveillance bancaires se concentrent sur l’inspection du contenu du ratio d’actionnariat ; achat et transfert d'actions bancaires; crédit aux grands clients/groupes de clients (prêts, garanties, L/C, investissements en obligations d'entreprises).

La Banque d'État du Vietnam a déclaré qu'elle continuerait d'inclure l'inspection des activités de transfert et de propriété d'actions et de titres pouvant conduire à l'acquisition et au contrôle d'établissements de crédit dans le plan d'inspection 2024.

Nguyen Ngoc Tuan