Afin de prévenir efficacement la fraude sur les comptes bancaires et en même temps de nettoyer les données des clients, la Banque d'État a publié le 28 juin 2024 la circulaire 17/2024/TT-NHNN (Circulaire 17) réglementant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement auprès des prestataires de services de paiement.

La circulaire 17 entre en vigueur le 1er juillet 2024. En particulier, l'article 22 de cette circulaire stipule : Les banques et les succursales de banques étrangères au Vietnam sont responsables de fournir des informations sur les comptes de paiement des clients conformément aux instructions de la Banque d'État sur l'exécution des fonctions de gestion de l'État.

Au plus tard le 10 de chaque mois, les banques et les succursales de banques étrangères au Vietnam doivent fournir, sur demande de la Banque d'État, des informations sur les comptes présentant des signes de fraude, d'escroquerie ou de violation de la loi.

La fourniture des informations s'effectue par voie électronique conformément aux instructions de connexion technique de la Banque d'État.

La liste des clients individuels qui ouvrent et utilisent des comptes de paiement soupçonnés d'être impliqués dans des falsifications, des fraudes ou des escroqueries, mise à jour par la banque, comprend : le code client (CIF), le numéro d'identification, le type d'identification, le nom complet, la date de naissance, le sexe, la nationalité, le numéro de compte, la date d'ouverture du compte, le numéro de téléphone enregistré pour les services bancaires électroniques, le motif du soupçon, le statut du compte et les informations d'identification uniques de l'appareil (adresse MAC).

Le dernier délai de mise à disposition est le 10 de chaque mois, envoyé via le système d'information supportant la gestion, le suivi et la prévention des risques de fraude dans les activités de paiement de la Banque d'Etat.

Actuellement, les banques doivent envoyer une liste de « comptes noirs » suspectés de fraude à la Banque d’État, mais il n’existe pas de moyen unifié de résilier ou de fermer ces comptes.

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Une victime qui s'est fait escroquer de près de 3 milliards de VND sur son compte a partagé son histoire avec un journaliste de VietNamNet. Photo : NT.

Pour les comptes suspectés d'être impliqués dans des opérations de falsification, de fraude et d'escroquerie, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a été pionnière depuis fin juin dans le déploiement d'une fonctionnalité permettant d'identifier et d'avertir les utilisateurs lors de transferts d'argent vers des numéros de téléphone figurant sur la liste « noire ».

Selon M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de MB Bank, rien qu'en juillet 2024, dès le déploiement de cette fonctionnalité, MB a averti 2 700 clients lors d'opérations de transfert d'argent. En conséquence, 1 500 clients ont été avertis de cesser immédiatement toute activité commerciale.

« Cette fonctionnalité est considérée comme particulièrement utile dans le contexte d’une technologie de l’information en développement rapide, avec des formes de fraude de plus en plus sophistiquées. En conséquence, lors du transfert d'argent, les clients recevront un avertissement si le destinataire est un compte frauduleux. « Cela permet aux clients de bloquer facilement les transactions étranges et suspectes, contribuant ainsi à protéger leurs comptes et leurs actifs », a déclaré M. Vu Thanh Trung.

Il est connu que la fonction de détection et d'alerte de fraude est le résultat d'une coordination entre MB et le Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie (A05), ministère de la Sécurité publique.

En conséquence, MB et A05 ont mis à jour la liste de tous les comptes participant ou liés à des comportements frauduleux à l’échelle nationale. Cette liste compte actuellement plus de 3 000 comptes et sera mise à jour quotidiennement entre A05 et MB.

Avant chaque transaction de transfert d'argent d'un client MB, la banque vérifiera rapidement si le compte figure sur la liste suspecte ou non.

« Je confirme qu’il s’agit simplement d’une liste de comptes suspects, comprenant de vrais comptes frauduleux, mais aussi des comptes suspects. « Nous avertissons clairement les clients avant de transférer de l'argent que le compte destinataire est sur la liste des suspects », a informé M. Vu Thanh Trung.

Lors de la conférence d'examen de la mise en œuvre du projet de développement d'applications de données démographiques, d'identification et d'authentification électronique pour servir la transformation numérique nationale au cours de la période 2022-2025, avec une vision jusqu'en 2030 du gouvernement (projet 06) et du plan de coordination n° 01/KHPH-BCA-NHNNVN entre le ministère de la Sécurité publique et la Banque d'État du Vietnam sur la mise en œuvre des tâches du projet 06, la fonction de détection et d'avertissement des comptes frauduleux a été convenue d'urgence par toutes les banques pour être mise en place sur le système en coordination avec A05.