Ceci fait partie de l'interview de M. Phan Nhu Anh - PDG de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) lors de la Conférence du secteur bancaire - Promouvoir la croissance du crédit en 2024 qui s'est tenue le 19 juin 2024 à Hanoi.
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| M. Phan Nhu Anh – Nouveau directeur général de la Banque commerciale militaire par actions (MB) |
PV : De nombreuses banques estiment que le crédit immobilier va diminuer au cours des 6 premiers mois de 2024. Les prêts immobiliers de MB sont-ils donc en baisse ? Quelle est la cause ?
MB CEO : L'immobilier comporte 4 domaines. Y compris : les banques prêtent aux gens pour acheter des maisons ; Immobilier industriel; Projets immobiliers de logements; Immobilier de villégiature. Au cours des six premiers mois de l’année, les quatre secteurs ont été confrontés à des difficultés. Pour les prêts immobiliers destinés à l'achat de maisons d'habitation, en raison des difficultés économiques et de la lenteur des revenus des gens, la demande d'achat et de conversion de maisons au cours des 6 premiers mois de l'année a été assez lente. Par conséquent, le crédit de détail de toutes les banques est affecté, y compris MB. Il s’agit du domaine que les banques par actions ont identifié comme étant leur principale cible de prêt.
Le marché des prêts immobiliers est également très lent. Les transactions sont assez faibles. Les prix sont également élevés et ne montrent aucun signe de baisse. Par conséquent, la demande des gens pour l’achat de maisons est assez faible.
Le deuxième domaine difficile est celui de l’immobilier de villégiature. Après la COVID-19, le secteur de l’immobilier de villégiature ne s’est pas encore rétabli. Le nombre de touristes s'est partiellement rétabli par rapport à la période pré-Covid-19, mais l'offre de biens immobiliers de villégiature était trop importante pendant la période Covid et pré-Covid. Cette région est désormais également confrontée à de nombreuses difficultés.
L’immobilier industriel peut être considéré comme le point positif des six premiers mois de l’année. En principe, les banques opérant dans le secteur de l’immobilier industriel ont connu une croissance. Les problèmes juridiques des projets immobiliers de parcs industriels ont également été résolus. Récemment, la Banque d’État a également abaissé le coefficient de risque de crédit pour l’immobilier industriel de 200 % à 160 %, encourageant ainsi les banques à prêter. MB est également une banque qui prête beaucoup dans le secteur de l’immobilier industriel. Le déplacement des IDE vers le Vietnam a également un impact positif sur ce secteur.
L'immobilier et les projets de logements font beaucoup parler d'enjeux juridiques depuis quelques années. Récemment, le gouvernement ainsi que les ministères, les départements et les branches se concentrent également sur la résolution de ce problème. Mais c'est toujours en cours. Tout juste supprimé partiellement. Ce processus dépend de nouvelles lois telles que le droit foncier, le droit du logement… les lois sous lesquelles nous vivons entrent en vigueur à partir du 1er août. Je pense qu'après l'entrée en vigueur de la loi le 1er août, une série de problèmes seront résolus. J'espère que d'ici le troisième et le quatrième trimestre, les projets immobiliers et de logements seront résolus, ce qui aura un effet général sur le marché immobilier. Espérons que les gens commenceront à acheter des maisons, à changer de maison et que l'objectif des banques deviendra meilleur.
PV : L'objectif de croissance du crédit de MB cette année est de 15 %. Cela fait maintenant six mois, mais ce n'est que 4,5 %. Comment MB peut-il atteindre ses objectifs cette année ?
PDG de MB : D'ici la fin juin, MB devrait connaître une croissance de 6 à 6,5 %. Avec un objectif de croissance d'environ 15,5 % cette année, nous devons atteindre environ 8 % de plus au cours du second semestre. Nous prévoyons d’atteindre l’objectif au début ou au milieu du quatrième trimestre.
Lorsqu’elles fixent des objectifs de croissance du crédit, MB et d’autres banques s’attendent avant tout à la capacité d’absorption de l’économie. Outre la capacité d’absorption de l’économie, les banques disposent désormais de solutions globales, il n’existe pas de solution unique pour assurer la croissance du crédit et l’absorption du marché. Jusqu’à présent, les banques ont également réduit leurs taux d’intérêt à leur niveau le plus bas, peut-être au cours des dix dernières années. Un prix bas augmentera la demande. Les banques continuent de réduire leurs coûts pour résoudre les problèmes de prix.
Le deuxième problème concerne les procédures. Les banques continuent également à peaufiner leurs processus procéduraux. En particulier, MB s'appuiera sur la plateforme MBBank App pour les clients particuliers et sur BIZ MBBank pour les clients entreprises pour continuer à prêter et à obtenir une approbation automatique. MB se concentre désormais sur les processus de bout en bout, offrant aux clients des expériences automatisées sur les applications numériques de MB. Cela contribuera à raccourcir le processus et à réduire l’intervention humaine dans le processus de prise de décision, permettant ainsi aux clients d’être plus proactifs. L’ambition de MB est de fournir des produits de crédit aux clients le plus rapidement possible avec la meilleure expérience.
Troisièmement, il faut développer des produits et des processus en fonction des nouvelles lois et des nouvelles politiques. Après l'entrée en vigueur des nouvelles lois après le 1er août, cela aura un impact énorme sur les clients, nous devons donc affiner les processus, les produits conformément à la loi et aux circulaires et décrets qui seront publiés pour éliminer les goulots d'étranglement et les difficultés. À partir de là, nous pouvons servir et apporter de meilleures expériences aux clients.
Source : https://baoquocte.vn/mb-du-kien-hoan-thanh-muc-tieu-tang-truong-tin-dung-15-275796.html
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