Français Lors de la Conférence sur la promotion du crédit bancaire pour contribuer à la croissance économique dans la Région 4 (y compris les provinces de Phu Tho, Vinh Phuc, Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai, Yen Bai) l'après-midi du 11 mars, Mme Truong Thu Hoa - Directrice par intérim de la succursale de la Banque d'État du Vietnam de la région 4 - a déclaré que le taux d'intérêt de l'épargne dans 6 provinces de la région 4 à la fin de 2024 fluctuera de 0,1 à 1,5 %/an par rapport au début de l'année pour des durées de 1 à 12 mois.

Toutefois, les taux d'intérêt sur les dépôts ont commencé à baisser au cours des deux premiers mois de 2025. Parallèlement, les taux d'intérêt des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires ne dépassent pas 4 %/an dans les succursales des banques commerciales et ne dépassent pas 5 %/an dans les Fonds de crédit populaire.

« Les taux d'intérêt des prêts destinés à la production normale et aux entreprises (hors secteurs prioritaires) sont généralement compris entre 6 et 9,5 %/an, en baisse de 0,2 % à 3 %/an par rapport au 31 décembre 2023 », a déclaré Mme Truong Thu Hoa.

Français Au 31 janvier 2025, la mobilisation de capitaux dans la région a atteint près de 387 000 milliards de VND, soit une augmentation de 0,3 % par rapport à fin 2024. Le total des crédits en cours dans l'ensemble de la région au 31 janvier 2025 a atteint plus de 442 000 milliards de VND, soit une augmentation de 12,8 % par rapport à fin 2023, soit une augmentation de 0,28 % par rapport au 31 décembre 2024 ; représentant 40,75 % de la dette totale dans la région des Midlands et des montagnes du Nord, soit environ 2,83 % de la dette totale en cours de l'économie.

Français Parmi ceux-ci, Vinh Phuc et Phu Tho ont le solde créditeur le plus important (144 000 milliards de VND et 116 000 milliards de VND respectivement), représentant près de 60 % du solde impayé de la Région 4. L'encours de crédit pour le secteur de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche a atteint près de 58 000 milliards de VND, soit 13 % ; Le crédit à l’industrie et à la construction a atteint plus de 112 000 milliards de VND, soit 26 % de l’encours total de la dette de la région ; Les crédits au secteur du commerce et des services ont atteint plus de 270 000 milliards de VND, soit plus de 61 % du total des crédits en cours de la région.

Le taux de créances irrécouvrables de l’ensemble de la région représente 0,75 % de l’encours total de la dette de l’ensemble de la région. Assurez-vous que les créances douteuses sont sous contrôle et que les risques sont correctement identifiés conformément aux normes bancaires.

BMT_0753.jpg
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a pris la parole lors de la conférence.

Cependant, le directeur par intérim de la Banque d'État du Vietnam pour la région 4 a déclaré que le capital mobilisé localement ne couvre que 88 % du crédit local, de sorte que les établissements de crédit doivent transférer depuis le siège et mobiliser depuis d'autres régions, ce qui affecte les coûts du capital.

En fait, le nombre d'entreprises dans la région 4 est encore faible. D'ici la fin de 2024, le nombre d'entreprises opérant et déclarant des impôts dans la province de Phu Tho est de 6 850 entreprises ; Lao Cai 3,76 mille entreprises ; Vinh Phuc 10,24 mille entreprises ; Ha Giang 1,46 mille entreprises ; Tuyen Quang 1,91 mille entreprises ; Yen Bai 2,3 mille entreprises ; La plupart d’entre elles sont des petites et moyennes entreprises, ce qui limite l’absorption des capitaux de crédit.

Mme Hoa a souligné la situation actuelle de certains clients qui ont besoin d'emprunter du crédit mais n'ont pas rempli les conditions du prêt/ou sont toujours coincés dans les procédures légales, comme les petites et moyennes entreprises, les coopératives, les établissements de production (petite échelle de capital, capacité financière, gestion et administration limitées, manque de transparence dans l'information, difficulté à prouver l'efficacité des plans et projets de production et d'affaires, etc.), ce qui fait que les établissements de crédit manquent de base pour évaluer la faisabilité des plans et projets de production et d'affaires, ce qui rend difficile la prise de décisions de prêt.

Environ 60 % des projets immobiliers des entreprises immobilières rencontrent des difficultés pour mener à bien les procédures d'hypothèque des actifs, les procédures administratives et l'enregistrement des transactions garanties, ce qui ralentit les progrès en matière de décaissement.

Selon M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, le crédit bancaire a assumé ces dernières années une tâche très lourde, prenant presque en charge les besoins en capitaux de l'économie. En 2024, la Banque d’État du Vietnam a mené une politique monétaire flexible, atteint ses objectifs de croissance du crédit et assuré la liquidité de l’économie. Les taux d’intérêt bancaires ont baissé de 1,4% en 2024 par rapport au taux d’intérêt moyen.

Bien que les taux d’intérêt des dépôts aient diminué, en raison d’une faible inflation, le taux d’intérêt réel pour les déposants reste positif. De plus, le taux de change relativement stable a créé la confiance des investisseurs, qui n'ont plus besoin de thésauriser des devises étrangères, les réserves de change du pays ont augmenté à plus de 100 milliards de dollars.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné : « Pour contribuer à atteindre l'objectif de croissance économique minimum de 8 % fixé par le gouvernement, en 2025, la Banque d'État a fixé un objectif de croissance du crédit national de 16 % (soit une augmentation de 2,5 millions de milliards de VND).

Pour la région 4, avec ce taux de croissance général, l'échelle de crédit qui doit augmenter est de près de 71 000 milliards de VND. Il s’agit d’un défi qui requiert les efforts de l’ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients, des entreprises et le soutien du système politique en général, en particulier l’attention des localités.