Pas facile à recouvrer, les banques ont du mal à gérer l'augmentation des créances douteuses

C'est la réalité déclarée par M. Do Giang Nam - Président du Club de règlement des dettes, membre du Conseil d'administration de la Société de gestion d'actifs des établissements de crédit (VAMC) - lors du séminaire « Règlement des créances irrécouvrables - Situation actuelle et solutions » organisé par l'Association bancaire du Vietnam à Ho Chi Minh-Ville, le 2 août.

Les dernières données mises à jour ont été fournies par M. Le Trung Kien - Directeur adjoint du Département 4, Agence d'inspection et de surveillance bancaires, Banque d'État - montrant que selon les rapports des établissements de crédit, les créances irrécouvrables au bilan de l'ensemble du système à la fin juin 2024 avaient augmenté de 5,77% par rapport à la fin de l'année dernière.

Le ratio de créances douteuses s'élève à 4,56 %, supérieur aux 4,55 % de fin 2023 et aux 2,03 % de fin 2022. Les créances douteuses du système des établissements de crédit sont élevées et continuent d'augmenter principalement du côté du groupe des banques commerciales, dans lequel la SCB est la banque avec la plus grande créance douteuse au bilan.

Selon M. Do Giang Nam, les créances irrécouvrables au bilan du système des établissements de crédit en 2023 sont de 4,55 %, contre 2,03 % en 2022, en raison des fluctuations négatives de la situation économique mondiale et des difficultés nationales.

L'information notable est que le ratio de créances douteuses de l'ensemble du système est contrôlé en dessous de 3%, mais les créances douteuses de 5 banques ont dépassé ce niveau. Parmi elles, certaines banques ont vu leurs créances douteuses monter en flèche.

Les créances irrécouvrables augmentent, mais les banques ont du mal à gérer et à recouvrer leurs créances en raison de nombreux facteurs.

« Les créances douteuses augmentent, mais le travail de recouvrement et de règlement des créances des banques est confronté à de nombreuses difficultés. Le marché immobilier est toujours morose, représentant environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts auprès des banques (dans certaines banques jusqu'à 80 % - 90 %). De nombreuses banques ont accéléré la liquidation des actifs pour recouvrer les créances, mais en raison de la faible liquidité, de nombreux biens immobiliers de valeur ont dû être escomptés des dizaines de fois, mais sont toujours moroses », a déclaré M. Do Giang Nam.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a également déclaré que le processus de traitement des créances irrécouvrables des établissements de crédit se heurte encore à de nombreux obstacles en raison des difficultés des clients, de leur incapacité à rembourser leurs dettes ou même de leur retard de remboursement, et de leur manque de coopération dans le traitement des actifs garantis. Les procédures de contentieux et d’exécution prolongées sont coûteuses et la valeur des garanties est réduite. Il existe des cas où le client crée intentionnellement un litige avec un tiers, ce qui entraîne un retard et une prolongation de l'exécution du jugement...

M. Nguyen Quoc Hung a recommandé que les autorités compétentes complètent les réglementations juridiques permettant aux établissements de crédit qui sont les parties garanties des créances irrécouvrables de saisir les actifs garantis, contribuant ainsi à accélérer le traitement des créances irrécouvrables. Parallèlement, compléter les réglementations relatives aux mécanismes de coordination et de soutien des autorités locales et des services de police aux établissements de crédit dans la saisie des garanties des créances douteuses...

Source : https://nld.com.vn/khong-de-doi-ngan-hang-dau-dau-voi-no-xau-gia-tang-196240802204149039.htm