Le 18 janvier, l'Assemblée nationale a adopté la loi sur les établissements de crédit (Loi sur les établissements de crédit 2024), qui entrera en vigueur le 1er juillet 2024. La loi sur les établissements de crédit de 2024 a ajouté des réglementations sur les activités des agences de paiement conformément aux réglementations du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV).

Le 21 juin, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 07/2024/TT-NHNN (circulaire 07) réglementant les activités des agents de paiement.

La circulaire comprend 4 chapitres et 14 articles, qui réglementent spécifiquement les activités d'agence de paiement, les activités d'agence de paiement, les limites de transaction, les activités du mandant, de l'agent, les principes de mise en œuvre des activités d'agence de paiement, les contrats d'agence de paiement, les droits et obligations des parties, etc.

Selon la circulaire 07, les activités d'agence de paiement sont celles où le mandant autorise l'agent de paiement à effectuer une partie du processus d'ouverture d'un compte de paiement, d'émission de cartes bancaires et de fourniture de services de paiement aux clients.

Les agents de paiement comprennent les banques commerciales, les banques coopératives et les succursales de banques étrangères.

Le principal est assigné à l'agent pour effectuer un certain nombre d'opérations, notamment :

Recevoir les documents d'ouverture de compte de paiement, vérifier et valider les informations d'identification du client à envoyer à l'agent et guider les clients sur la façon d'utiliser le compte de paiement ;

Recevoir les documents d'émission de cartes bancaires, vérifier et valider les informations d'identification du client à envoyer à l'agent et guider les clients sur la façon d'utiliser la carte bancaire ;

Recevoir les demandes de paiement des clients, créer, signer, contrôler, traiter les documents de transaction des clients, transférer les informations sur les transactions des clients à l'agent, recevoir de l'argent des clients ou payer en espèces aux clients pour effectuer des transactions.

Le mandant doit avoir des mesures pour gérer le solde et les limites de transaction de l'agent qui est une autre organisation, notamment : Limite de transaction pour les clients individuels, maximum 20 millions de VND/client/jour.

Chaque point d'agent de paiement ne peut effectuer que des transactions d'un montant maximal de 200 millions de VND par jour et d'un maximum de 5 milliards de VND par mois.

Banque W-SHB_39 Nam Khanh.jpg
Photographie d'illustration. (Nam Khanh).

L'exercice des activités d'agence des banques commerciales, des banques coopératives, des succursales de banques étrangères, des fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance doit être conforme au contenu indiqué dans la licence d'établissement.

Les fonds de crédit populaire sont des agents de la Banque coopérative pour les membres et les clients de ce fonds de crédit populaire.

Les institutions de microfinance agissent en tant qu’agents des banques vis-à-vis des clients de cette institution de microfinance.

D'autres organisations sont des entreprises légalement constituées qui sont autorisées à agir en tant qu'agents conformément à l'accord avec le mandant.

Les banques commerciales, les banques coopératives, les succursales de banques étrangères et les institutions de microfinance sont autorisées à agir en tant qu’agents pour de nombreux mandants. D’autres organisations ne peuvent agir qu’en tant qu’agents pour un seul mandant.

La circulaire entre en vigueur à compter du 1er juillet, exactement au moment où la loi sur les établissements de crédit 2024 entre officiellement en vigueur.

La Banque d'État du Vietnam a déclaré que la publication de la circulaire réglementant les activités des agents de paiement vise à compléter le cadre juridique (mise en œuvre et orientation de la loi sur les établissements de crédit 2024), conformément à la stratégie nationale pour la finance inclusive à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 ; répondre aux exigences pratiques de développement des activités des agences dans le secteur des paiements au Vietnam dans les temps à venir, ainsi que saisir les tendances de développement du secteur des paiements dans le monde, le développement fort et étendu des technologies de l'information et des télécommunications aujourd'hui.

Dans le même temps, la publication de la circulaire répond également à l’objectif de gestion de l’État pour les activités d’agence de paiement des banques et des succursales de banques étrangères ; Visant l’objectif d’inclusion financière universelle, en facilitant les services de paiement pour atteindre les zones rurales, reculées, isolées et insulaires.

Tuan Nguyen