Le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) propose de réduire le solde total des crédits impayés pour un client et les personnes liées.
En conséquence, par rapport à la loi actuelle, le projet de loi a ajusté le solde total des crédits impayés pour un client et le solde total des crédits impayés pour un client et les personnes liées de 15 % et 25 % respectivement à 10 % et 15 % du capital social des banques commerciales, des banques coopératives, des succursales de banques étrangères, des fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance ; De même, il est réduit de 25 % et 50 % à 15 % et 25 % pour les établissements de crédit non bancaires.
Commentant ce règlement, le Dr. Le Dang Doanh, ancien directeur de l'Institut central de gestion économique, a déclaré que les limites de crédit devraient être basées sur des recherches spécifiques pour chaque entreprise et chaque banque. « Chaque entreprise opère dans des conditions très différentes. Par exemple, une entreprise de divertissement karaoké sera différente d’une entreprise de technologie de l’information, une entreprise agricole sera différente d’une entreprise de transport par taxi. « Il ne faut donc pas appliquer un chiffre de 10 ou 15 % à toutes les entreprises », a-t-il déclaré.
Selon M. Doanh, dans le contexte où l'épidémie de COVID-19 n'est pas terminée pour longtemps, les séquelles et les conséquences sont encore importantes, les entreprises sont toujours confrontées à de nombreuses difficultés, notamment des difficultés de capital, donc l'application de réglementations supplémentaires de restriction de crédit sera « plus néfaste que bénéfique ».
La réduction des limites de crédit peut désavantager à la fois les clients et les banques. (Illustration : CafeF)
En discutant également de cette question, le professeur associé Dr Dinh Trong Thinh n'a pas nié le côté positif de la réduction des limites de crédit, car cela garantira la sécurité du capital bancaire et minimisera les risques en se concentrant sur un certain nombre de gros clients.
Toutefois, selon M. Thinh, la limite de crédit proposée dans le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé) pourrait être désavantageuse tant pour les banques que pour les entreprises.
À cette époque, la banque n'était autorisée à accorder des crédits à ses clients que jusqu'à un niveau maximum très bas. Les décaissements de capitaux sur le marché diminueront. Les banques auront également plus de travail à faire lorsqu’elles voudront débourser du capital à d’autres partenaires et devront évaluer les garanties et les documents liés aux nouveaux prêts.
Quant aux clients (ou entreprises), dans le contexte de la pandémie de COVID-19 qui cause encore de nombreuses difficultés, les canaux de mobilisation de capitaux tels que les actions et les obligations n'ont pas encore joué leur rôle dans la mobilisation de capitaux, le capital bancaire est donc extrêmement important. Alors que les conditions de prêt actuelles dans les banques sont très difficiles, les nouvelles réglementations rendront plus difficile l’emprunt de capitaux pour les entreprises, ce qui entraînera un manque de capitaux et affectera la production et les activités commerciales.
Un analyste : L'ajustement visant à réduire le ratio maximum de prêts aux clients obligera les entreprises à contacter plusieurs banques en même temps pour garantir suffisamment de ressources financières pour mettre en œuvre le projet. Les coûts financiers seront également beaucoup plus élevés, réduisant notamment la compétitivité des banques.
Même à l’heure actuelle, la réglementation sur les limites maximales pose des difficultés aux organisations économiques. De nombreuses grandes entreprises ou projets, faute de disposer de suffisamment de capitaux de crédit, doivent mobiliser des capitaux provenant de nombreuses autres sources. En outre, les entreprises qui doivent emprunter auprès de nombreuses banques et satisfaire à de nombreuses conditions différentes des établissements de crédit, sans disposer d’une source principale de financement, peuvent également entraîner de nombreux risques lorsque les opérations commerciales ne sont pas favorables ou que des litiges surviennent.
Les grandes entreprises fonctionnant sous le modèle holding, sociétés mères-filiales, ont souvent de nombreux projets mis en œuvre en même temps, chaque projet nécessitant un emprunt de capitaux. Si les entreprises membres empruntent auprès de la même banque, le montant du capital emprunté sera très faible, ce qui les obligera à diviser les besoins d’emprunt ou à organiser un cofinancement auprès de plusieurs banques pour qu’un projet dispose de suffisamment de capital pour répondre aux besoins. Cela entraîne de nombreuses difficultés et obstacles pour les opérations commerciales.
Auparavant, lors de la 5e session de la 15e Assemblée nationale, la Commission économique de l'Assemblée nationale avait également proposé d'examiner attentivement la possibilité de modifier ces limites.
Car la réduction du solde total des crédits en cours affectera immédiatement l’offre de capitaux à l’économie, affectant considérablement l’accès des entreprises au capital et augmentant les coûts du capital.
En outre, le Comité économique estime que la réduction du solde total des crédits en cours pourrait avoir un impact négatif sur l'attrait des IDE au Vietnam. Selon les associations d'entreprises étrangères au Vietnam, si cette réglementation est appliquée, les entreprises d'IDE qui empruntent au Vietnam à des niveaux proches des limites maximales de 15% et 25% prévues par la loi actuelle devront rechercher de nouvelles sources de capitaux.
En fait, les entreprises d’IDE recevront des crédits, en premier lieu, de banques ayant des relations internationales au Vietnam. Réduire la capacité d’emprunt domestique des IDE pour ces banques coûterait plus cher et obligerait à mobiliser des capitaux étrangers, ce qui rendrait l’attraction des IDE moins attractive.
Cong Hieu
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