Les experts expliquent que chaque type a ses avantages et ses inconvénients, dans lesquels l'achat d'actions par soi-même convient à ceux qui ont le temps de rechercher et de surveiller le marché.
J’ai presque 40 ans cette année et je prévois d’investir en actions avec un capital d’environ 10 millions de VND par mois. J'ai effectué des recherches et des études sur les marchés financiers. Durant cette période, on m'a souvent conseillé de conserver des actions à long terme car je n'avais pas beaucoup de temps pour surveiller le marché pour suivre le style « surf ».
Mais je me demande s’il faut acheter des actions directement ou investir dans des certificats de fonds. Quels sont les avantages et les inconvénients entre ces deux méthodes ? Avec le même portefeuille à long terme, qui devrait acheter des actions et qui devrait acheter des certificats de fonds ? J'espère que l'aide d'un expert répondra.
Bui Van Dien
Les investisseurs surveillent le marché dans une bourse du district 1, à Ho Chi Minh-Ville, en mars 2021. Photo : Quynh Tran
Consultant:
En fonction du contenu de votre question, je vais la diviser en trois parties pour répondre à votre question. Tout d’abord, je vais comparer deux méthodes : investir soi-même dans des actions et investir dans des certificats de fonds (généralement des fonds ouverts).
Investir soi-même en bourse | Investir dans des fonds ouverts | |
Même | ||
Tous deux investissent sur les marchés financiers : actions, obligations, certificats de dépôt... et tous n'ont pas de taux d'intérêt fixes. | ||
Différent | ||
Montant minimum | Pour négocier un lot rond, un investisseur devra acheter un minimum de 100 actions. Chaque code boursier a un prix différent, le montant de l'investissement est donc important. | Le montant minimum d'investissement pour les certificats de fonds est de 100 000 VND. |
Portefeuille | Accès limité aux informations permettant d’évaluer la situation financière de l’entreprise. Les investisseurs doivent eux-mêmes se renseigner sur les actions et les obligations potentielles (lire les actualités, lire les rapports financiers, écouter leurs amis...). Investissez généralement dans moins de 10 actions. | Les sociétés de gestion de fonds disposent d’experts dans le domaine financier pour évaluer en profondeur la situation financière de l’entreprise. Normalement, un fonds d’investissement investit dans plus de 20 actions de secteurs divers, disposant ainsi d’un portefeuille d’investissement diversifié. |
Transaction | Les stocks fluctuent et sont mis à jour quotidiennement et toutes les heures. | Généralement négociés à une heure fixe, par exemple les certificats de fonds chez VCBF sont négociés deux fois par semaine. |
Frais de transaction | Des frais sont appliqués pour chaque achat, vente et une taxe de 0,1%. | Il y a des frais de transaction de vente (généralement plus l'investisseur conserve les frais longtemps, plus ils diminuent), des frais de gestion et une taxe de 0,1 %. |
Liquidité | Vous risquez peut-être de ne pas trouver d’acheteur. | La société de gestion du fonds rachètera |
Dans le deuxième numéro, vous posez la question : si la même méthode de détention à long terme est utilisée, qui devrait acheter des actions elles-mêmes et qui devrait acheter des certificats de fonds ? À mon avis, la bonne personne pour investir en actions est un investisseur qui peut accepter des risques élevés et qui possède de nombreuses connaissances dans le domaine financier. Ils doivent également passer beaucoup de temps à surveiller le marché boursier.
En attendant, la bonne personne pour acheter un fonds ouvert est un investisseur qui souhaite investir de l’argent sur le marché financier mais qui est occupé et n’a pas le temps de rechercher et de surveiller le marché ; investissement à long terme; veulent de la discipline et de la commodité; je souhaite avoir de la diversité dans les investissements.
De plus, j’ai des conseils sur l’optimisation de la répartition des actifs. Pour savoir quel pourcentage de votre patrimoine vous devriez investir en actions, vous pouvez vous référer à la formule suivante :
| Taux d'acceptation du risque = (100 - âge actuel) x 100 % |
Par exemple, le rapport de risque acceptable pour un adulte de 40 ans est (100 - 40) x 100 % = 60 %. Cela signifie que 60 % de l’argent peut être investi dans des placements à haut risque et à haut rendement. Les 40 % restants devraient être réservés à des investissements plus judicieux.
Pham Lê Duy Nhân
Responsable de la gestion de portefeuille
Société de gestion de fonds Vietcombank (VCBF)
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