Transférez de l'argent en toute sécurité grâce à la biométrie

Conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à partir du 1er juillet, les établissements de crédit doivent appliquer des solutions d'authentification biométrique pour les transactions de transfert d'argent supérieures à 10 millions de VND, et les informations du transféreur d'argent doivent correspondre à la base de données de la carte d'identité du citoyen à puce intégrée (CCCD).

Nouvelle solution pour prévenir la fraude

La décision n° 2345/QD-NHNN sur la mise en œuvre de solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire de la Banque d'État du Vietnam stipule clairement : à partir du 1er juillet, les transferts d'argent supérieurs à 10 millions de VND doivent être authentifiés par le visage et les empreintes digitales ; Le montant total des transactions supérieures à 20 millions de VND/jour doit être authentifié par biométrie (peut utiliser CCCD avec puce, compte VNeID ou données biométriques stockées dans la base de données de la banque).

Selon les experts, l’authentification biométrique peut minimiser les risques de contrefaçon et offre le niveau de sécurité le plus élevé disponible aujourd’hui. Cette solution permet aux agences de gestion et aux prestataires de services d’identifier avec précision les propriétaires de comptes, les auteurs de transactions et les bénéficiaires. Cela contribuera également à améliorer l’efficacité de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe dans le cyberespace.

Ces solutions visent à répondre à la situation où les secteurs financier et bancaire sont toujours les principales cibles des criminels de haute technologie. Les sujets utilisent souvent des comptes bancaires et des portefeuilles électroniques qui ne sont pas à leur nom pour recevoir et transférer de l'argent frauduleux, puis utilisent les cryptomonnaies (USDT, Bitcoin...) comme outil de blanchiment d'argent. « La Banque d'État a étudié et révisé la réglementation, appliquant l'authentification biométrique à chaque client lors de ses transactions en ligne. Les banques doivent identifier la personne utilisant le compte de paiement comme étant le titulaire », a indiqué un représentant de la Banque d'État.

Les banques ont commencé à mettre en œuvre l'authentification des données biométriques pour se préparer à l'application aux transactions de transfert d'argent de plus de 10 millions de VND à partir du 1er juillet. Photo : BINH AN

Selon le journaliste du journal Nguoi Lao Dong, jusqu'à présent, une série de banques ont déployé des solutions, encourageant les clients à installer et à authentifier les transactions à l'aide de la biométrie sur les banques numériques.

Par exemple, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement (BIDV) a mis en œuvre une méthode d'authentification biométrique des transactions sur l'application BIDV SmartBanking. En conséquence, lorsque les clients effectuent un transfert d'argent de plus de 10 millions de VND par transaction ou de moins de 10 millions de VND par transaction mais que le montant total de la transaction dans la journée est de 20 millions de VND ou plus, ils doivent procéder à une authentification faciale.

BIDV recommande également aux clients individuels, avant d'effectuer leur première transaction à l'aide de l'application Mobile Banking ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil autre que celui sur lequel ils ont effectué la dernière transaction, de configurer une authentification biométrique pour garantir des transactions sûres et sécurisées.

L'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) a déclaré qu'elle était prête à authentifier les transferts d'argent à l'aide de la biométrie. Avant d'effectuer la première transaction via l'application Mobile Banking ou sur un autre appareil, la Banque authentifiera le client à l'aide d'une marque d'identification biométrique correspondant aux données stockées dans la puce de la carte CCCD ; ou par authentification du compte d'identification électronique du client créé par le système d'identification et d'authentification électronique...

De nombreuses autres banques telles que TPBank, Techcombank, OCB... mettent également en œuvre la collecte de données biométriques ou ont appliqué l'authentification des clients pour les transactions par le visage au lieu d'utiliser des mots de passe ou des codes OTP. Chez OCB, après avoir installé avec succès l'image faciale ou l'empreinte digitale du propriétaire sur l'application OCB OMNI, toutes les transactions du propriétaire du compte seront authentifiées en quelques secondes seulement.

« Pas de porte » à l’usurpation d’identité

Selon M. Nguyen Dinh Tung, membre du conseil d'administration de l'OCB, la connexion à la base de données nationale de la population aide la banque à distinguer les informations réelles des fausses informations des opérateurs, en particulier l'acte d'usurpation d'identité de quelqu'un d'autre pour ouvrir un compte en cas de fraude sera détecté.

M. Hoang Minh Ngoc, directeur général adjoint de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank), a déclaré que l'authentification biométrique liée aux données du ministère de la Sécurité publique aidera la banque à prévenir les transactions frauduleuses et que les informations sur les clients deviendront également plus précises. À partir de là, la banque dispose d’une base de données clients à long terme pour réduire les démarches administratives.

Un dirigeant de la Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) estime que la nouvelle réglementation contribuera à accroître la sécurité et à empêcher les criminels de haute technologie de profiter des informations personnelles des clients pour commettre des fraudes. "La banque met en œuvre les exigences de la décision n° 2345 et applique correctement la réglementation à partir du 1er juillet", a affirmé le représentant de la banque.

M. Vu Ngoc Son, du Département de recherche, de conseil, de développement technologique et de coopération internationale de l'Association de cybersécurité, a déclaré que l'authentification biométrique dans les transactions de transfert d'argent peut aider à limiter la fraude. Récemment, les banques ont découvert de nombreuses transactions effectuées par des comptes virtuels. Cela signifie que les escrocs achètent les comptes des gens et utilisent ensuite les numéros de téléphone enregistrés sur ces comptes pour transférer de l'argent à d'autres afin de cacher le flux d'argent qu'ils se sont approprié.

Cependant, selon le journaliste du journal Nguoi Lao Dong, certains portefeuilles électroniques et banques commerciales ont déclaré qu'ils étaient confrontés à des difficultés dans la mise en œuvre des réglementations d'authentification biométrique, en particulier avec un total de transactions de plus de 20 millions de VND/jour. Par exemple, si la 4ème transaction du client de la journée a une valeur totale de 19 millions de VND mais que lors de la 5ème transaction, le client transfère 1,5 million de VND, l'authentification biométrique est-elle requise car à ce moment-là, la valeur totale sera de 20,5 millions de VND ?

Qu'adviendra-t-il des clients qui n'ont pas encore vérifié leurs informations ou mis à jour leurs données biométriques après le 1er juillet ? Le dirigeant d'une banque commerciale par actions a déclaré que s'il s'agit d'un règlement, il doit être appliqué et la banque essaiera d'informer tous les clients afin qu'ils le mettent à jour.

« Au début, les opérations et les expériences des clients ne seront peut-être pas aussi rapides qu'elles le sont actuellement, mais à long terme, il est nécessaire d'assurer la sécurité des comptes clients, en particulier dans le contexte de crimes de haute technologie de plus en plus sophistiqués, le nombre de cas de fraude d'appropriation d'argent sur les comptes et l'ampleur des cas de perte d'argent augmentent comme c'est le cas aujourd'hui », a analysé le dirigeant de cette banque.

Les données bancaires peuvent toujours être falsifiées

Selon M. Vu Ngoc Son, les données biométriques stockées dans certaines banques sont collectées par les banques elles-mêmes et peuvent ne pas être réelles, car les escrocs peuvent fournir de fausses données. Les banques doivent donc nettoyer ces données et se connecter à la base de données nationale de la population du ministère de la Sécurité publique pour synchroniser les informations.

La vérification des données du commerçant avec les données archivées du ministère de la Sécurité publique aidera la banque à déterminer si la transaction est authentique ou non. S'il n'y a pas de correspondance, la transaction sera rejetée, ce qui contribuera à prévenir la fraude bancaire.

De nombreux pays ont postulé

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que jusqu'à présent, le ministère de la Sécurité publique et le secteur bancaire ont nettoyé 49 millions d'ensembles de données du Centre national d'information sur le crédit, 3,5 millions d'ensembles de données d'établissements de crédit, d'intermédiaires de paiement et de portefeuilles électroniques. En nettoyant ces données, si une personne malveillante utilise une fausse carte d’identité ou une carte d’identité non détenue pour ouvrir un compte bancaire afin de commettre une fraude, elle sera détectée.

Selon les statistiques de la Banque d'État, actuellement, seulement 10 % des transactions sont des transferts de plus de 10 millions de VND. Ainsi, l’impact de l’authentification biométrique sur les personnes n’est pas important. L'expéditeur n'a qu'à montrer son visage pour que le système de la banque puisse identifier et faire correspondre les données stockées dans un délai de 3 à 5 secondes pour terminer l'authentification.

Actuellement, certains pays dans le monde ont appliqué cette mesure. Plus récemment, la Banque centrale de Thaïlande a stipulé qu'à partir de juin 2023, les transferts d'argent supérieurs à 50 000 bahts (1 400 USD) devront être authentifiés biométriquement.

Source : https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm