El problema del sistema bancario es la gobernanza, por lo que según los delegados de la Asamblea Nacional, es necesario identificar al verdadero "dueño" del banco para prevenir y manejar la propiedad cruzada y la manipulación.
En la tarde del 23 de noviembre, la Asamblea Nacional discutió la Ley de Instituciones de Crédito (modificada). Los delegados sugirieron numerosas maneras de reducir la propiedad cruzada, la manipulación y la dominación del sistema bancario.
De acuerdo con el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado), se propone mantener el porcentaje de participación de los accionistas individuales en la actualidad, es decir, el 5%. El límite para los accionistas institucionales (incluido el número de acciones que dichos accionistas poseen indirectamente) se reduce del 15% al 10%; accionistas y personas relacionadas se redujo del 20% al 15%.
Refiriéndose al caso del Saigon Bank - SCB, el Sr. Trinh Xuan An, miembro del Comité de Defensa y Seguridad Nacional, reconoció que la propiedad cruzada, el control y la manipulación son trucos muy sofisticados y a menudo invisibles. Comentó que las regulaciones del proyecto sobre reducción del ratio de propiedad, endurecimiento de los límites de crédito y ampliación de los sujetos no autorizados para ocupar cargos son medidas tangibles.
"Usar herramientas tangibles para lidiar con lo invisible no será efectivo. El problema del sistema bancario actual es la gobernanza, por lo que es necesario determinar quiénes son los verdaderos dueños del banco para evitar la propiedad cruzada y la manipulación", afirmó el Sr. Trinh Xuan An.
De hecho, se puede contar y monitorear fácilmente el porcentaje de personas y organizaciones que poseen acciones en bancos o toman prestado capital. Sin embargo, los verdaderos propietarios que detentan el poder de control no aparecen en los registros si piden o contratan a alguien que los represente para obtener acciones o crean empresas "fantasmas" para obtener capital.
Por ejemplo, según la última conclusión de la agencia de investigación (Ministerio de Seguridad Pública) sobre el Saigon Bank (SCB), los registros sólo muestran que la Sra. Truong My Lan posee el 4,98% del capital social. Pero, de hecho, la Sra. Lan posee más del 91% de las acciones de este banco a través de 27 personas jurídicas y personas físicas, a octubre de 2022. Entre 2012 y 2022, más del 90% de los préstamos pendientes de SCB fluyeron al grupo de la Sra. Lan a través de miles de empresas "fantasma" creadas.
El Sr. Trinh Xuan An, miembro de tiempo completo del Comité de Defensa y Seguridad Nacional, comentó sobre el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado) en la tarde del 23 de noviembre. Foto: Medios de la Asamblea Nacional
El Sr. Pham Van Hoa comparte la opinión de que se necesita una "valla" para evitar la propiedad cruzada y la manipulación bancaria. Sin embargo, este delegado de la provincia de Dong Thap señaló que es necesario monitorear los casos en que el "propietario" de un banco es una gran empresa, para evitar una situación como la del SCB Bank. En consecuencia, los depósitos de la gente en los bancos no llegan a quienes necesitan pedir prestado, mientras que los principales accionistas y propietarios de los bancos tienen fácil acceso.
"Reducir los índices de propiedad y restringir el crédito es necesario, pero aún más importante, debemos abordar la situación del 'jefe' detrás del banco. Si no lo evitamos a tiempo, existe la posibilidad de que se produzca otro SCB", se preocupó el Sr. Hoa.
En este aspecto, la Sra. Nguyen Thi Viet Nga, jefa adjunta de la delegación de la provincia de Hai Duong, afirmó que en realidad, existe un fenómeno de concentración excesiva de préstamos en unos pocos clientes o de préstamos a empresas "de patio trasero", por lo que es necesario modificar las regulaciones para endurecer los índices de propiedad y los límites de crédito para los clientes.
Sin embargo, a la Sra. Nga le preocupa que la reducción inmediata del límite de crédito tenga un impacto repentino en las operaciones de los bancos y el capital concentrado en un grupo de clientes. Por ello, propuso una hoja de ruta para reducir el ratio de propiedad del capital y los préstamos crediticios pendientes de pago.
Para controlar completamente la propiedad cruzada y la dominación en los bancos , el Sr. Trinh Xuan An sugirió que el proyecto de ley debería complementar las regulaciones sobre la transparencia de la información de los individuos y organizaciones que son accionistas de los bancos comerciales, en lugar de reducir la proporción de propiedad, y determinar la obligación de revelar información a los accionistas y grupos relacionados que poseen acciones bancarias por encima de un nivel específico. Al mismo tiempo, es necesario controlar el flujo de caja y las fuentes de capital a través de mecanismos de pago no monetarios y aplicar el control de datos personales.
"El flujo de caja no surge de forma natural; debe surgir de algún lugar, de alguna persona. El caso de Van Thinh Phat nos da experiencia", afirmó, y recomendó mantener la normativa vigente sobre la tasa de propiedad y el límite de crédito. Es decir, el ratio máximo de propiedad de los accionistas individuales en el banco es del 5%; accionistas y personas relacionadas 20% y organizaciones 15%.
En su opinión, reducir esos tipos podría provocar perturbaciones innecesarias en la economía y el sistema bancario, cuando los buenos proyectos necesitan capital pero no pueden pedir prestado porque el límite de crédito se reduce.
Respecto al supuesto de "hacer que otra persona sustituya al banco", el proyecto añade normas sobre la obligación de los accionistas de no aportar capital ni comprar acciones de una entidad de crédito bajo el nombre de una persona física o jurídica, salvo en caso de encomienda (punto c, cláusula 1, artículo 62).
Al explicar más tarde, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que la emisión de regulaciones para endurecer la proporción de propiedad de los accionistas y partes relacionadas o reducir los saldos de créditos pendientes es la base para manejar las violaciones. En realidad, es difícil gestionar a fondo la propiedad cruzada y el dominio en los bancos únicamente con estas regulaciones. Lo importante es su implementación, según el gobernador del Banco Estatal.
Analizó que la regulación sobre la propiedad individual es del 5%, pero si los accionistas piden intencionalmente que otra persona se ponga en su nombre, es muy difícil manejar la manipulación. "Por lo tanto, se necesita una estrecha coordinación entre el sector bancario y los ministerios y sectores, como contar con un sistema de información empresarial e individual para verificar quiénes son y cuál es su relación con el negocio del préstamo", explicó la Sra. Hong.
Sin embargo, el Sr. Trinh Xuan An comentó que esta regulación no es específica, lo que dificulta identificar qué constituye una contribución de capital o una compra de acciones de una institución de crédito bajo el nombre de otra persona física o jurídica. "¿Cuál es la base y el método de prevención, especialmente contra la matriz 'ecosistema' creada por 'jefes' o 'madames' para controlar los bancos?", preguntó.
Sin embargo, el Sr. Trinh Xuan An dijo que actualmente en Vietnam hay alrededor de 50 bancos grandes y pequeños. Hay bancos sanos, pero también hay bancos débiles que deben ser abordados.
"¿Es necesaria una cantidad tan grande de datos? Un sistema pequeño, pero sofisticado y robusto, es mejor para la economía", comentó un miembro del Comité de Defensa y Seguridad Nacional, y sugirió no aprobar esta ley en la sexta sesión.
Debido a muchas opiniones diferentes, el Vicepresidente de la Asamblea Nacional Nguyen Khac Dinh solicitó al Comité Económico y a las agencias gubernamentales que absorbieran, revisaran y completaran el proyecto de ley, para presentarlo a la Asamblea Nacional para su consideración y aprobación en la sesión más cercana.
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