VietinBank: El crecimiento de los préstamos viene acompañado de un estricto control de la calidad crediticia

Según los datos proporcionados en la Conferencia sobre la actualización de los resultados comerciales del segundo trimestre de 2024 y los datos del informe financiero semestral, VietinBank continúa afirmando su posición como un banco líder con un alto crecimiento crediticio, de hecho, calidad y sostenibilidad desde el principios de 2024. En los primeros 6 meses de 2024, los préstamos pendientes de VietinBank alcanzaron un nivel impresionante de 1,57 millones de billones de VND, equivalente a un aumento del 6,7% en comparación con el final de 2023, superior al promedio de la industria del 6%. El crecimiento del crédito del banco ha sido notable no sólo en términos de escala sino también en términos de calidad, caracterizado por un enfoque prudente de gestión de riesgos y un enfoque estratégico en áreas prioritarias. Factores estratégicos del crecimiento del crédito El fuerte crecimiento del crédito de VietinBank es el resultado de una serie de iniciativas estratégicas bien coordinadas. Respecto a la planificación y orientación empresarial, VietinBank asigna planes anuales a las divisiones/sucursales/subsidiarias con anticipación (noviembre del año anterior). En consecuencia, la orientación empresarial y los planes de acción específicos se desarrollan y se implementan de manera temprana y consistente desde la sede central hasta las sucursales. Las unidades están preparadas, son proactivas y están decididas a promover actividades para garantizar un crecimiento continuo desde principios de año; Celebrar periódicamente reuniones de negocios regionales para resolver con prontitud las dificultades y obstáculos y apoyar a las sucursales.

En cuanto a la política general de préstamos, VietinBank prioriza el crecimiento del crédito en áreas prioritarias de acuerdo con la orientación del Gobierno, el Banco Estatal y sectores importantes y clave de producción y negocios nacionales (electricidad, telecomunicaciones, etc.). equipos eléctricos, etc.), proporcionando Crédito verde respetuoso con el medio ambiente. Estas se consideran áreas importantes para la recuperación económica y el desarrollo sostenible de Vietnam. Al centrarse en estas áreas, VietinBank no sólo garantiza su propia salud financiera, sino que también contribuye significativamente al panorama económico general del país. Al mismo tiempo, VietinBank se centra en crear políticas y paquetes de productos crediticios adecuados para cada segmento de clientes, incrementando la venta cruzada de productos; que combina productos de préstamo y servicios de financiación comercial, pagos, soluciones de gestión financiera... para ayudar a los clientes a ahorrar tiempo, costes y recursos humanos. Respecto a trámites de préstamos, solicitudes digitales y datos: VietinBank agiliza procesos, formularios y estandariza los documentos de solicitud de préstamos para simplificar los procedimientos de concesión de créditos. Junto con ello, VietinBank ha incrementado la digitalización y aplicado tecnología a las actividades crediticias como: aplicar Big Data, inteligencia artificial en el análisis e investigación de las necesidades de los clientes, teniendo así una base para diseñar un plan de solución de préstamos para cada segmento; Aplicar tecnología al proceso de aprobación de crédito para reducir costos (personal, papeleo, tiempos de viaje) para los clientes y así apoyarlos a acceder al capital más rápidamente. La transformación digital no solo mejora la eficiencia operativa sino que también amplía el alcance de VietinBank, permitiéndole atender a una gama más amplia de clientes, incluidos aquellos en áreas remotas. En cuanto a los programas de crédito para clientes y programas de motivación para sucursales/personal, VietinBank se centra en comprender y satisfacer las necesidades cada vez mayores de los clientes. El Banco ha desarrollado una gama de productos de crédito innovadores adaptados a segmentos específicos de clientes. Este enfoque centrado en el cliente ha fomentado la lealtad y la confianza, lo que ha llevado a una mayor demanda de crédito. En concreto, VietinBank ofrece paquetes de crédito a corto y medio plazo adaptados a cada grupo de clientes (por sector de actividad, localización, garantizando beneficios totales para VietinBank y sus clientes...). Además, VietinBank también tiene muchos programas de competencia para aumentar los préstamos pendientes/desarrollar nuevos clientes para motivar a las sucursales y departamentos de ventas. Gestión de riesgos: la base del crecimiento sostenible El impresionante crecimiento crediticio de VietinBank está respaldado por un sólido sistema de gestión de riesgos. El Banco ha adoptado un enfoque proactivo para identificar, evaluar y mitigar los riesgos potenciales. En concreto, incluye el fortalecimiento de la evaluación de cartera y la selección de clientes para aumentar los préstamos pendientes: VietinBank desarrolla la orientación crediticia desde principios de año para identificar industrias, campos y grupos de clientes eficaces, e implementa procesos rigurosos de evaluación crediticia para garantizar que los préstamos solo se concedan a las personas con capacidad crediticia. -prestatarios calificados con planes de negocios viables. Esto incluye evaluar la salud financiera del prestatario, las perspectivas de la industria y las capacidades de gestión. Controlar estrictamente la calidad de la deuda, identificar de forma proactiva las industrias/sectores/clientes que enfrentan dificultades/riesgos potenciales, para tomar con prontitud medidas de apoyo y resolución adecuadas y prácticas, como la reestructuración del período de pago, el período de pago de la deuda, el mantenimiento del grupo de deuda, las tasas de interés preferenciales... ayudar Los clientes estabilizan las operaciones y superan las dificultades pronto; La gestión de riesgos se implementa de forma sincrónica según el modelo de protección de 3 líneas, enfocándose en la modernización y aplicación de tecnologías de la información en el proceso de otorgamiento y gestión de créditos. Mejorar y desarrollar fuertemente las herramientas y sistemas de apoyo a la gestión del riesgo crediticio tales como sistemas de alerta temprana de riesgo crediticio, identificación oportuna de los riesgos de los clientes para implementar medidas de separación de flujos de ingresos y recuperación de deuda para minimizar las pérdidas para el Banco. - VietinBank también tiene como objetivo aumentar el índice de cobertura de deudas incobrables, mejorar la capacidad financiera, la resiliencia a los posibles riesgos de la economía y garantizar el objetivo de deudas incobrables establecido por el Banco Estatal y la junta de accionistas. Desafíos y oportunidades Aunque el crecimiento crediticio de VietinBank en el primer semestre de 2024 fue impresionante, el banco también enfrentó una serie de desafíos y oportunidades. Los tipos de interés son impredecibles y están sometidos a una presión cada vez mayor debido a la menor demanda de crédito y liquidez del mercado. La demanda de crédito se ha ido intensificando gradualmente desde finales del segundo trimestre de 2024. La liquidez del sistema bancario cuando el crédito aumenta nuevamente puede ejercer presión sobre las tasas de interés de los depósitos. De hecho, los bancos también ajustaron continuamente las tasas de interés al alza en el segundo trimestre de 2024. La inflación prevista está dentro de la meta del Gobierno; La presión cambiaria puede enfriarse gradualmente cuando la brecha entre las tasas de interés del VND y del USD se reduzca y el Banco Estatal tome medidas para estabilizar el mercado cambiario, reduciendo así también la presión para aumentar las tasas de interés. Además, la posibilidad de que la FED reduzca las tasas de interés a partir de septiembre de 2024 también puede afectar el nivel de las tasas de interés en Vietnam. Incertidumbre económica mundial: las perspectivas económicas mundiales siguen siendo inciertas, con preocupaciones sobre tensiones geopolíticas y perturbaciones en las cadenas de suministro mundiales. Es probable que estas incertidumbres afecten a las industrias orientadas a la exportación de Vietnam y reduzcan la demanda de crédito, además de incidir negativamente en la capacidad de las empresas para reembolsar los préstamos bancarios. La presión de la transformación digital a medida que el ritmo del cambio tecnológico aumenta rápidamente trae desafíos y oportunidades para VietinBank. Los bancos deben innovar constantemente para mantenerse a la vanguardia de las tendencias y satisfacer las necesidades en constante evolución de los clientes. El crecimiento crediticio de VietinBank en el primer semestre de 2024 es un testimonio de la visión estratégica del Banco, la gestión prudente de riesgos y el enfoque centrado en el cliente. El enfoque de VietinBank en áreas prioritarias, el cumplimiento de las políticas de apoyo del Gobierno y la transformación digital contribuyen al impresionante desempeño del Banco. Aunque todavía existen desafíos, con su posición inherente, VietinBank continuará su trayectoria de crecimiento y desempeñará un papel importante en el desarrollo económico de Vietnam. Fuente: https://vov.vn/doanh-nghiep/vietinbank-tang-truong-du-no-di-kem-voi-kiem-soat-chat-che-chat-luong-tin-dung-post1118744.vov