El dinero automáticamente "genera" dinero: la solución de atracción CASA

Techcombank dijo que a principios de 2024, el banco lanzará un producto llamado "Auto earning". Después de sólo un año, más de 2,2 millones de clientes se han registrado para esta función, un promedio de 11 mil clientes registrados por día. El saldo de clientes registrados para "ganancias automáticas" alcanzó más de 67,400 mil millones de VND, contribuyendo con el 33% al crecimiento de los depósitos a largo plazo de clientes individuales. Incluyendo el saldo de este producto, el ratio CASA de Techcombank es de alrededor del 41%, uno de los bancos con el ratio más alto del sistema bancario. El crecimiento de CASA ha ayudado al banco a mantener su posición como banco de bajo costo, a pesar de la tendencia al alza en las tasas de interés de los depósitos a plazo durante el año pasado.

Los bancos están constantemente lanzando muchos productos para atraer los depósitos de la gente en sus cuentas de pago.

El éxito de Techcombank ha abierto nuevas direcciones para que los bancos las implementen. Por ejemplo, en febrero de 2025, VIB también lanzó la cuenta "Super Yield". Para ello, los clientes activan esta función en la aplicación MyVIB, eligiendo el umbral de saldo estándar (10 millones de VND o 100 millones de VND). El importe que exceda el umbral se transferirá automáticamente a la cuenta “Super Yield” y disfrutará de tasas de interés de hasta el 4,3%/año. La tasa de interés aumenta gradualmente según el número de días que el cliente mantenga saldo en la cuenta. Si el cliente mantiene el dinero en la cuenta de 1 a 7 días, el tipo de interés aplicable es del 2,5%/año. Cuando el número de días de tenencia del dinero aumenta de 8 a 14 días, el tipo de interés se eleva al 2,8% anual.

LPBank también lanzó la función "Ganancias y Prosperidad". En consecuencia, los usuarios podrán participar fácilmente en esta función con un saldo mínimo para activar el umbral de ganancias de solo 5 millones de VND, adecuado para las necesidades de gasto de la mayoría de los clientes de clase media y superior. A partir de 5 millones de VND o menos, los clientes disfrutan de tasas de interés normales actuales. El importe que exceda los 5 millones de VND o más se transferirá automáticamente a la sección de Ganancias y Pérdidas y se le aplicará una tasa de interés preferencial de hasta el 4,3%/año (según la política de LPBank en cada período).

Un representante del banco dijo que Sinh Loi Loc Phat ofrece una tasa de ganancia más de 40 veces mayor que las cuentas de pago regulares, una cifra de ganancia extremadamente atractiva en el actual contexto de bajas tasas de interés. Esto ayuda a los clientes a aprovechar al máximo el capital inactivo, generando ingresos pasivos significativos sin tener que dedicar tiempo y esfuerzo a la gestión.

No sólo eso, la función de ganancias diarias y flexible permite a los clientes retirar dinero de forma proactiva para gastos y pagos. Este es un punto muy conveniente ya que cuando el interés se paga diariamente, los clientes no solo ven su dinero generando ganancias cada día, sino que también pueden usar fácilmente este interés para sus gastos. Todo es automático, sencillo y transparente.

El Sr. Dang Cong Hoan, subdirector general y director de Banca Minorista de LPBank, afirmó: «Con Sinh Loi Loc Phat, los clientes pueden experimentar la capacidad de convertir pequeñas cantidades en grandes a partir de pequeñas cantidades en sus cuentas de pago, a la vez que desarrollan el hábito de acumular y gestionar sus finanzas de forma proactiva e inteligente».

Según los expertos, la carrera por implementar funciones de ganancias automáticas es cada vez más feroz. Los bancos están mostrando una feroz competencia para ganar participación de mercado de fondos baratos para mejorar los márgenes de ganancia a medida que los márgenes de interés neto (MIN) se están reduciendo.

Se puede observar que actualmente, las características de los productos mencionados anteriormente no tienen mucha diferencia entre los bancos. Sin embargo, cada banco tendrá diferentes métodos de implementación, como métodos de comercialización, regulaciones de saldo estándar, grupos de clientes objetivo, etc. Con los excelentes beneficios que trae, este producto se extenderá aún más ampliamente en el futuro cercano. En ese momento, los productos flexibles generadores de ganancias no sólo ayudan a los bancos a optimizar los costos de capital, sino que también contribuyen a cambiar el pensamiento financiero personal de los vietnamitas, volviéndose más proactivos a la hora de maximizar los beneficios de su flujo de caja. También se espera que el ratio CASA de los bancos aumente gracias al éxito de la campaña de ganancias automáticas.

Sin embargo, para atraer a los clientes a mantener el dinero en sus cuentas de pago, el Dr. Chau Dinh Linh, del Departamento de Banca de la Universidad de Ho Chi Minh. Ho Chi Minh también sugirió que los bancos necesitan dividir a los clientes en segmentos con un profundo conocimiento de las necesidades específicas de la base de clientes objetivo. A partir de ahí, ofrecer productos adecuados, incluyendo cuentas, ahorros, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos sin garantía... Al utilizar un servicio, los clientes pueden conectarse a otros productos y servicios y recibir muchos valores añadidos como aplicaciones financieras, seguros... Además de eximir todo tipo de comisiones en las aplicaciones de banca electrónica, los bancos también necesitan ofrecer activamente incentivos y promociones como cashback al gastar para motivar a los clientes a mantener el dinero en sus cuentas de pago.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html