Los bancos extranjeros “dan la vuelta” y pasan de lo más bajo a lo más alto

Tasas de interés de préstamos hipotecarios de bajas a altas

Antes del Covid-19, en la lista de bancos con las tasas de interés más bajas para préstamos hipotecarios, los bancos extranjeros siempre representaban la mayoría. Sin embargo, durante y después del Covid-19 se ha producido la situación de “cambio de estrellas”. A la cabeza de la lista de unidades con más incentivos para la compra de vivienda se encuentra un banco nacional. Los bancos extranjeros se encuentran entre los bancos con tasas de interés más altas.

En concreto, en julio de 2023, Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MSB es el banco con la tasa de interés de préstamos hipotecarios más baja, con solo el 4,99 % anual. MSB ha estado implementando esta política durante muchos meses.

Detrás de MSB se encuentran Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (7,8 %/año), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV (7,8 %/año), Woori Bank (7,8 %/año) y Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/año).

Así, entre los 5 bancos con los tipos de interés más bajos para préstamos hipotecarios sólo hay un nombre extranjero. Ese es el banco Woori.

Anteriormente, los bancos extranjeros siempre figuraban en la lista de unidades con las tasas de interés más bajas para préstamos hipotecarios. Pero ahora está sucediendo lo contrario. Ilustración

Por el contrario, la lista de bancos con las tasas de interés más altas para préstamos hipotecarios incluye a 3 representantes extranjeros. Son HSBC (11,7%/año), Hong Leong Bank (10,7%/año) y Standard Chartered (10%/año).

En el cual, HSBC tiene una posición alta, sólo detrás de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11,8%/año).

Se introducen las actividades de préstamos hipotecarios en HSBC: “Trámites de préstamos simples y rápidos con tasas de interés competitivas; Préstamos de hasta el 70% del valor de la vivienda hipotecada; Plazo de amortización de hasta 25 años”.

Anteriormente, antes de que apareciera el Covid-19, Standard Chartered era a menudo el banco con la tasa de interés de préstamos hipotecarios más baja, solo alrededor del 6,49 % anual. Luego apareció MSB y tomó el “trono” de Standard Chartered.

Actualmente, dos bancos extranjeros también están activos en el crédito inmobiliario. Son Shinhan Bank y UOB. Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios en estas dos unidades son del 7,99%/año y del 9,49%/año.

Alto pero no necesariamente "caro"

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son bastante complicadas. Mientras tanto, los bancos extranjeros pasaron de tener las tasas de interés más bajas a ingresar a los principales bancos con las tasas de préstamo más altas. Sin embargo, alto no es necesariamente "caro" porque la política de tasas de interés de los bancos extranjeros es "más plana" que la de los bancos nacionales.

En concreto, MSB es el banco con el tipo de interés para préstamos hipotecarios más bajo, muy inferior al de otras entidades, de tan solo el 4,99 % anual. Sin embargo, este incentivo sólo aplica para los primeros 3 meses del préstamo con un plazo mayor a 24 meses. A partir del 4º mes, el banco aplicará un tipo de interés flotante acorde al tipo de interés del mercado, en torno al 13,75%/año.

Además, existen otras unidades que también tienen tipos de interés inferiores al 10%/año. Sin embargo, al igual que MSB, este incentivo sólo se aplica por un corto período de tiempo, de sólo 3 a 6 meses. Después del período preferencial, los tipos de interés flotarán, comúnmente entre 12 y 13,5%, superando incluso el 14% anual en algunos lugares.

Por ejemplo, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank también está entre los principales bancos con las tasas de interés de préstamos hipotecarios más bajas, de solo el 8 % anual. Sin embargo, los clientes solo disfrutan de la oferta durante los primeros 6 meses. En los próximos 6 meses, la tasa de interés será de 12%/año, a partir del mes 13, la tasa de interés flotante también se calculará de acuerdo al mercado, bajando a aproximadamente 13,5%/año.

Mientras tanto, HSBC tiene un “punto de partida” alto de 11,5%/año, pero se trata de una tasa fija durante los primeros 5 años.

En Hong Leong Bank, el tipo de interés fijo aplicado durante los primeros 3 años es del 10,5 % anual. A partir del 5º año, el tipo de interés flotante se calcula en base al tipo de interés base más el 0,49%/año.

Las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios son altas pero también han disminuido en comparación con antes. Según la última información anunciada por la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, en la Conferencia Nacional en Línea entre el Gobierno y las localidades y la reunión ordinaria del Gobierno de junio de 2023 celebrada el 4 de julio, el crédito para el negocio inmobiliario en los primeros 5 meses del año aumentó un 14%, pero el crédito para el consumo inmobiliario en los primeros 5 meses disminuyó un 1,32%, mientras que en el mismo período del año pasado aumentó un 15%.

Esto demuestra que, hasta el momento, los inversores inmobiliarios particulares y los compradores de viviendas para el consumo no están dispuestos a invertir, por lo que el crédito sigue siendo bajo. Por lo tanto, la eliminación de las dificultades legales y el ajuste de los precios de las viviendas y los inmuebles también se encuentran entre las soluciones para impulsar la demanda de los consumidores y la inversión en el sector inmobiliario, declaró el gobernador del Banco Estatal de Vietnam.

Fuente: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-quay-xe-tu-thap-nhat-thanh-cao-post255541.html