Bajan los tipos de interés de los préstamos, las empresas aún tienen dificultades para acceder al capital

Bajan las tasas de interés, más recursos para ampliar la escala de producción

El Primer Ministro y el Banco Estatal piden continuamente a los bancos que reduzcan los costes de insumos para reducir los tipos de interés de los préstamos. En respuesta a esta solicitud, desde principios de marzo de 2025 hasta ahora, 23 bancos han reducido los tipos de interés de los depósitos. La tasa de interés promedio de los préstamos bancarios también disminuyó y fluctuó entre el 5,5% y el 21% anual. En Techcombank, las tasas de interés de los préstamos varían entre el 6 y el 12,9 % anual; Vietcombank del 5,5-14,4%/año; Vietinbank del 6-9,6%/año; Agribank 6,5-17%/año; VIB 7,8-18%/año; Sacombank 7,49-18%/año, OCB 5,99%-21%/año,...

La reducción de las tasas de interés por parte de los bancos tendrá un impacto positivo en las empresas, más obviamente al ayudarlas a reducir los costos de endeudamiento. Para las empresas que necesitan pedir prestado capital para ampliar sus operaciones o mantener la producción, las tasas de interés más bajas significan que sus costos financieros disminuirán significativamente. Cuando los costos de endeudamiento son más bajos, las empresas pueden dedicar más presupuesto a otras actividades importantes, como investigación y desarrollo de productos, actualizaciones tecnológicas o expansión del mercado. Esto es especialmente importante para las pequeñas y medianas empresas, un grupo de negocios que a menudo tienen dificultades para acceder a capital a tipos de interés preferenciales.

Los expertos dicen que con tasas de interés más bajas, las empresas se beneficiarán de un mejor flujo de caja. Para las empresas que ya tienen préstamos, se reducirán los costos de interés, lo que les dará más recursos financieros para centrarse en estrategias comerciales a largo plazo. Esto aumenta la liquidez y la capacidad de mantener operaciones en condiciones de mercado volátiles. Además, industrias como el sector inmobiliario, la construcción y la producción industrial a menudo son las que más se benefician de las políticas de reducción de las tasas de interés porque son áreas que requieren grandes fuentes de capital para su mantenimiento y desarrollo.

En declaraciones a los periodistas, el Sr. Duc Hung, director de una empresa de fabricación de pinturas en Hanoi, dijo que las tasas de interés más bajas ayudan a su empresa a reinvertir. “Cuando el costo del capital es menor, contamos con más recursos para ampliar la escala de producción e invertir en nueva maquinaria y tecnología para mejorar la productividad laboral. Esto puede generar un aumento en la producción total de la economía, crear más empleos y contribuir a impulsar el crecimiento económico. Para las empresas que necesitan capital para expandirse o mantener sus operaciones, como la mía, esta es una buena oportunidad para acceder a capital más económico, reducir los costos financieros e invertir en desarrollo”, afirmó el Sr. Hung.

Las tasas de interés de los préstamos sin garantía son tres veces más altas que las tasas de interés hipotecarias.

Aunque los tipos de interés han bajado, a muchas empresas les resulta difícil acceder a capital barato. Según la investigación real del periodista, las tasas de interés de los préstamos sin garantía siguen siendo altas. En concreto, en Techcombank los tipos de interés hipotecarios son sólo del 6-9,5%/año, pero los tipos de interés de los préstamos sin garantía llegan hasta el 12,9%/año; La tasa de interés hipotecaria de Vietcombank es del 5,5%/año, pero la tasa de interés de los préstamos sin garantía es del 14,4%/año. Al igual que en Agribank, VIB y Sacombank, las tasas de interés hipotecarias solo fluctúan entre el 6,5% y el 7,8% anual, pero las tasas de interés de los préstamos sin garantía son de hasta el 17% y el 18% anual. Incluso en el banco OCB, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios es del 5,99%/año, pero la tasa de interés de los préstamos sin garantía es de hasta el 21%/año. Así, actualmente los tipos de interés de los préstamos sin garantía son tres veces más altos que los de los préstamos hipotecarios.

El Sr. Hung dijo que aunque la tasa de interés ha bajado al 6,5%, las empresas todavía tienen dificultades para acceder al capital. Para obtener préstamos a tasas de interés bajas, las empresas deben tener garantías. Actualmente, los bancos sólo priorizan los paquetes de préstamos con garantía. Muchas empresas carecen de garantías, por lo que tienen dificultades para obtener capital prestado.

Compartiendo esta opinión, el Sr. Mai Ngoc Vuong, director de Linh Anh Production and Trading Company Limited, dijo que debido a la necesidad de expandir la producción y el negocio, fue al banco para pedir prestado capital, pero el banco le exigió tener una garantía para poder pedir prestado capital barato. “Los bienes de mi familia han estado hipotecados para préstamos; ahora, si queremos pedir más dinero prestado, el banco exige garantías, así que mi empresa no puede hacerlo. Espero que el banco ofrezca más paquetes de tasas de interés preferenciales para que las empresas puedan acceder fácilmente al capital”, compartió el Sr. Vuong.

Según un representante del Banco Estado, este organismo ha tenido muchas soluciones como la reducción de las tasas de interés para ayudar a las empresas a acceder a fuentes de capital. Sin embargo, los préstamos a pequeñas y medianas empresas suelen ser riesgosos y propensos a pérdidas de capital. Por lo tanto, la concesión de préstamos a crédito o hipotecarios queda a discreción de los bancos comerciales, el Banco del Estado no interviene. Las empresas que desean obtener préstamos sin garantía no tienen otra opción que ganarse la confianza del banco.

En la reciente conferencia "Promoción del crédito bancario, contribuyendo a promover el crecimiento económico en la región 14", la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó que la industria bancaria realmente quiere reducir las tasas de interés. Sin embargo, el Banco Estatal de Vietnam es la agencia que administra y opera la política monetaria, por lo que el ajuste del nivel de la tasa de interés debe considerarse de manera integral en función de los indicadores macroeconómicos. Sin embargo, el Banco Estado también ordenó a las entidades crediticias incrementar la reducción de costos, aplicar tecnología y promover la transformación digital para reducir las tasas de interés para empresas y personas.

Fuente: https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov