¿Es fácil acceder a 2 billones de dongs de capital bancario?

Aumento del crédito en diciembre de 2023

Con un objetivo de crecimiento del crédito de alrededor del 15% en 2024 en comparación con fines de 2023, se liberarán alrededor de 2 billones de VND en la economía, lo que elevará la deuda pendiente total a alrededor de 15,6 billones de VND para fines de este año. Además de proporcionar una fórmula para calcular los límites de crédito para cada banco, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) también requiere que los bancos implementen un crecimiento crediticio seguro, de acuerdo con la capacidad de gestión de riesgos, la situación de liquidez y la capacidad de movilización de capital; garantizar la calidad crediticia así como la seguridad operacional.

Está estrictamente prohibido conceder créditos violando las normas, a sujetos equivocados, conceder créditos a los consejos de administración, juntas ejecutivas y personas relacionadas de instituciones de crédito, empresas del ecosistema, empresas de traspatio... con tipos de interés preferenciales mientras personas y empresas con necesidades legítimas y legales tienen dificultades para acceder al capital crediticio.

Los bancos prestan de forma proactiva desde principios de año

Mirando hacia 2023, se puede decir que el crecimiento del crédito nunca ha sido tan difícil y, en última instancia, aún no ha logrado alcanzar la tasa de crecimiento prevista. El crédito pendiente en 2023 aumentó un 13,5% en comparación con el final de 2022 (el plan a principios de año era aumentar entre un 14 y un 15%), y la deuda pendiente total alcanzó unos 13,6 billones de VND. Pero incluso si no logra alcanzar el objetivo, el saldo crediticio pendiente en diciembre aumentó drásticamente, lo que ayudó a que la cifra de crecimiento para todo el año casi alcance el plan establecido, sorprendiendo al mercado. Porque antes de eso, a finales de noviembre de 2023, el Banco Estatal anunció un crecimiento del crédito del 9,15%, alrededor de 13 billones de VND. Así, solo en diciembre de 2023, los bancos prestaron casi 600 billones de VND a la economía, lo que representa 1/3 del crédito adicional total para todo el año 2023.

Al explicar la aceleración en el último mes del año pasado, el Dr. Le Dat Chi, jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que el crédito comenzó a aumentar a partir de noviembre y que hubo una cantidad "aterradora" de dinero entrando al mercado para alcanzar el nivel planeado. El Sr. Chi planteó la cuestión de que la economía todavía enfrenta dificultades, pero absorber una gran cantidad de crédito en un corto período de tiempo es inusual. Por tanto, es necesario aclarar si el crédito de fin de año se destina al ámbito productivo y empresarial o al especulativo. ¿Los bancos crecerán rápidamente a fin de año para recibir mayores límites de crédito para 2024?

Según Le Dat Chi, la asignación de cuotas de crecimiento del crédito a los bancos a principios de año muestra que el Banco Estatal confía en que la inflación no dificulte la política monetaria. Cuando se alcanza el límite de crédito anual, los bancos comerciales sabrán cuánto crédito prestarán en el año y a partir de allí tendrán un plan para acercarse a los clientes. En comparación con la forma en que se asigna el crédito en los últimos dos años en forma de "probar las aguas" para controlar la inflación, el Banco Estatal de Vietnam considera otorgar límites de crédito en función de los desarrollos económicos, haciendo que los bancos comerciales sean pasivos al considerar la concesión de crédito a las empresas, la asignación de este año les ayudará a ser más proactivos.

"Con la concesión irregular de límites de crédito como en años anteriores, no sólo los bancos se enfrentarán a dificultades, sino que también las empresas tendrán dificultades para acceder a préstamos bancarios. Con el mecanismo de asignación de límites de crédito completos, los bancos calcularán el flujo de crédito a los clientes, qué sectores, qué empresas tienen prioridad para préstamos con tasas de interés bajas... Los bancos tienen clara su orientación al desarrollo y también se promueve toda la economía desde principios de año", comentó el Sr. Chi.

Necesidad de monitorear los flujos de crédito

Con más de 2 billones de VND listos para ser inyectados a la economía, muchas empresas son optimistas de que podrán acceder al crédito bancario con menos dificultad que el año pasado. El Sr. Le Dat Chi dijo que el crecimiento del crédito en 2024 del 15% o 20% no es el problema, sino el destino del capital crediticio. Si antes el crédito era fácil para los bonos y los bienes raíces, ¿seguirá siendo fácil ahora para estas áreas?

Además, es importante si el objetivo de crecimiento del crédito del 15% ayuda a impulsar la economía, aumentar la riqueza, producir más bienes de exportación, ganar divisas y si las fábricas tienen órdenes de mantener los puestos de trabajo de los trabajadores. Si el crédito sólo se vierte en activos especulativos o “riega” los patios traseros y los ecosistemas de los propietarios de los bancos, ninguna cantidad de crédito será suficiente.

"Por lo tanto, controlar el flujo de crédito hacia el patio trasero y hacia el ecosistema del patio trasero no es fácil. ¿Cómo puede el organismo de control detectar que el patio trasero es una empresa que opera con el nombre de otra persona? Por lo general, en el caso de la Sra. Truong My Lan, hay miles de empresas del patio trasero. Si no se puede controlar el crédito hacia el patio trasero, será difícil para las empresas externas acceder al capital crediticio", planteó el Sr. Chi.

En concreto, según este experto, en 2023 el crecimiento del crédito será del 13,5%, cercano al plan establecido, pero el crecimiento económico será inferior a lo previsto, alcanzando el 5,05%. Con una tasa de crecimiento del crédito del 15% en 2024, debemos asegurarnos de que el objetivo de crecimiento económico se alcance según lo planeado, de lo contrario tendremos que ver a dónde se dirige este flujo de crédito. "La política monetaria debe ser clara en cuanto a qué sectores de producción y de negocios apoyar específicamente. Por ejemplo, ajustando el coeficiente de riesgo crediticio para promover el crédito en ese sector. Por ejemplo, en el caso de los préstamos inmobiliarios, si aumentamos el crecimiento del crédito para los préstamos de vivienda social, el coeficiente de riesgo será bajo, pero en el caso de la compra de villas y casas de lujo, el coeficiente de riesgo puede calcularse más alto", propuso el Sr. Chi.

El Dr. Le Xuan Nghia, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, comentó que asignar crédito desde principios de año ayudará a los bancos a ser proactivos en la planificación de estrategias comerciales. La posibilidad de que las empresas puedan o no acceder fácilmente a los préstamos depende de las condiciones del préstamo. Para los préstamos actuales, hay dos condiciones que las empresas deben garantizar: la capacidad de pagar la deuda con base en la evaluación del proyecto y las garantías. Para poder pagar la deuda, las empresas deben tener pedidos. En cuanto a las garantías de los préstamos, la mayoría de las empresas prestatarias han colocado sus activos en bancos, sin mencionar que la valoración de los activos es actualmente complicada. En el caso actual, los bancos tienden a centrarse en la capacidad de evaluar proyectos efectivos y en la capacidad de las empresas para pagar sus deudas, por lo que el acceso a préstamos será más fácil.

Informe sobre los resultados de la inspección de gestión del crecimiento crediticio en enero

Ante la situación de bajo crecimiento del crédito y el fracaso en alcanzar el objetivo establecido, en diciembre de 2023, la Oficina Gubernamental envió un documento a la Inspección Gubernamental y al Banco Estatal de Vietnam sobre la inspección de la gestión del crecimiento del crédito. El documento menciona que el acceso al capital crediticio aún tiene muchas dificultades, la asignación de límites de crecimiento del crédito a las instituciones crediticias no es realmente científica, oportuna y efectiva, y también hay comentarios de diputados de la Asamblea Nacional y expertos.

Con el fin de fortalecer rápidamente la gestión estatal y mejorar la eficiencia de la gestión del crecimiento del crédito, el viceprimer ministro Le Minh Khai solicitó a la Inspección del Gobierno que realice una inspección del desempeño de las funciones y tareas asignadas al Banco Estatal en la gestión del crecimiento del crédito, la construcción, asignación y gestión de objetivos y límites de crecimiento del crédito en 2022 y 2023, y la gestión y supervisión de la implementación del crecimiento del crédito. La Inspección del Gobierno está encargada de informar al Primer Ministro sobre la implementación en diciembre de 2023 y los resultados de la inspección en enero de 2024.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm