Transformación de la banca digital: tres retos

Acelerando la digitalización

La transformación digital en la industria bancaria vietnamita está avanzando con fuerza, con el objetivo de llevar el 50% de las operaciones y el 70% de las transacciones de los clientes a plataformas digitales para 2025. Sin embargo, la industria aún enfrenta tres desafíos principales: la ciberseguridad y la seguridad de los datos, la escasez de recursos humanos digitales y la necesidad de perfeccionar los mecanismos de políticas para mantenerse al día con el ritmo del desarrollo tecnológico y los nuevos modelos de negocios.

A principios de 2025, el número de cuentas de pago personales en Vietnam había superado los 200 millones, lo que refleja una fuerte expansión en la escala de acceso a los servicios bancarios. El crecimiento de las transacciones se refleja en un aumento del 35% en las transacciones por Internet, del 33% en las transacciones móviles y del 66% en las transacciones con códigos QR en comparación con el mismo período de 2024.

La explosión de métodos de pago modernos ha contribuido a acelerar el proceso sin efectivo, promover el consumo y mejorar la cobertura de los servicios financieros, un objetivo central de la estrategia nacional de inclusión financiera.

La innovación no es sólo un “juego digital” sino la participación real de los bancos comerciales. Foto: Agribank

La transformación digital no sólo ayuda a expandirse, sino que también ayuda a mejorar la eficiencia operativa. Muchos bancos han reducido su relación coste-ingreso (CIR) a menos del 30%, una métrica que anteriormente se consideraba el estándar de oro reservado únicamente para las principales instituciones financieras de la región.

La innovación no es sólo un “juego digital” sino la participación real de los bancos comerciales. De acuerdo con la Decisión 810/QD-NHNN sobre la transformación digital de la industria bancaria para 2025, con visión a 2030, los bancos vietnamitas han "integrado" tecnología de manera proactiva en casi todas las etapas de su operación. Desde la inteligencia artificial, el big data, el aprendizaje automático, la computación en la nube hasta la automatización robótica (RPA), todos están creando “máquinas inteligentes” capaces de predecir el comportamiento del usuario, detectar fraudes y lavado de dinero de forma temprana y tomar decisiones crediticias óptimas. Y sobre todo, hiperpersonalización para responder a las necesidades de “adaptar” cada transacción, cada usuario.

La conexión a la base de datos de población nacional y la implementación de la identificación electrónica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado también han allanado el camino para que los servicios financieros digitales se vuelvan más simples, rápidos y seguros que nunca.

Hablando en la Conferencia WFIS 2025 con el tema "Innovación financiera" que se llevó a cabo el 15 de abril de 2025, el Sr. Le Anh Dung, Director Adjunto del Departamento de Pagos, Banco Estatal de Vietnam, dijo que Vietnam está entrando en una nueva etapa de desarrollo, con la aspiración de convertirse en un país desarrollado para 2045. La transformación digital es la fuerza impulsora principal para lograr esta aspiración. Como elemento vital de la economía, el sector bancario desempeña un papel pionero en el proceso de transformación digital, no solo satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes, sino también contribuyendo al objetivo de la transformación digital.

Más del 90% de las transacciones financieras se realizan actualmente a través de canales digitales, una cifra suficiente para demostrar que el comportamiento del consumidor está cambiando fuertemente, lo que requiere que los bancos no solo digitalicen sino también “humanicen” la experiencia del usuario.

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, habló en la conferencia. Foto: Duy Minh

Al brindar más información sobre la transformación digital en el sistema bancario, el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que los bancos brindan muchos productos y servicios prácticos, mejorando la experiencia de las personas y las empresas, contribuyendo a la implementación exitosa del Proyecto 06 del Gobierno. Se han aplicado tecnologías modernas como la autenticación biométrica y el pago de un toque a través del código QR.

“Además, los bancos están aplicando activamente la IA en dos áreas principales: la gestión y el análisis de datos para la previsión y gestión empresarial, y la detección de riesgos de fraude y blanqueo de capitales para la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo”, enfatizó el Sr. Hung.

Identificar desafíos y resolverlos

Sin embargo, en el proceso de fuerte transformación digital de la industria bancaria, además de logros notables, también se están revelando muchos desafíos que es necesario identificar y abordar con prontitud.

Según el representante del Departamento de Pagos, la seguridad de la red y la seguridad de los datos son los principales desafíos hoy en día. Los ataques de alta tecnología, como los deepfakes y las falsificaciones de identidad digital, están aumentando en sofisticación y escala, lo que plantea una necesidad urgente de mejorar las capacidades de defensa de la red y perfeccionar soluciones de autenticación segura.

Además de esto, el problema de invertir en infraestructura tecnológica moderna y desarrollar recursos humanos digitales también plantea una presión no menor. Si bien la tecnología cambia constantemente, la escasez de recursos humanos de alta calidad en datos, IA, ciberseguridad, etc. está frenando el proceso de digitalización en algunas entidades de crédito. El desarrollo de infraestructura digital también requiere grandes recursos financieros y una coordinación sincrónica entre las partes interesadas.

Conferencia WFIS 2025 con el tema “Innovación Financiera”. Foto: Duy Minh

Por otra parte, el actual sistema de mecanismos y políticas aún necesita ser mejorado para mantenerse al día con la velocidad de desarrollo de nuevos modelos como los bancos digitales (neobancos), las superaplicaciones o las finanzas integradas, etc., que están surgiendo con fuerza en la era digital.

El plan de transformación digital del sector bancario según la Decisión 810 establece como meta que para 2025, al menos el 50% de las operaciones bancarias estarán completamente digitalizadas, mientras que el 70% de las transacciones de los clientes se realizarán en canales digitales. La Resolución 57 del Politburó también enfatiza los avances institucionales, promoviendo el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional en industrias y campos.

Para lograr estos objetivos, según el Sr. Nguyen Quoc Hung, en el próximo tiempo, el proceso de transformación digital en la industria financiera - bancaria continuará acelerándose y se enfocará en tareas clave como: Continuar construyendo y perfeccionando el marco legal para promover la transformación digital en la industria bancaria, fomentando la aplicación de tecnologías digitales como IA y blockchain, desarrollando la banca abierta, las transacciones electrónicas, la seguridad y protección en Internet, así como probando Fintech a través de sandbox. Además, es necesario implementar la estandarización técnica y de datos para conectar y compartir datos dentro y fuera de la industria bancaria, junto con la investigación de la moneda digital del banco central.

Al mismo tiempo, desarrollar recursos humanos de alta calidad a través de programas de capacitación especializados, cooperación con universidades y empresas tecnológicas; Completar un marco jurídico flexible y adaptativo que fomente la innovación al tiempo que garantiza la seguridad del sistema y los derechos de los consumidores.

El sector bancario también promueve la explotación y desarrollo de los servicios públicos en línea, integrándolos efectivamente al Portal Nacional de Servicios Públicos. Más del 90% de los registros de trabajo se procesan y almacenan en línea, con casi 14,6 millones de cuentas y 46,2 millones de registros enviados a través del Portal de Servicio Público Nacional, realizándose cerca de 26,8 millones de transacciones de pago en línea, por un total de más de 12,9 billones de VND.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html