Según los expertos, los trabajadores que tengan dificultades para retirar los beneficios únicos tendrán limitaciones si se les concede un préstamo hipotecario garantizado con contribuciones al fondo de seguro social.
Recientemente, el Seguro Social de la Ciudad Ho Chi Minh (HCMS) propuso estudiar la cuestión de considerar el número de años y la cantidad de dinero aportado al fondo de pensiones como activos acumulados para que los empleados puedan pedir dinero prestado al Banco de Política Social a tasas de interés preferenciales cuando tengan una necesidad urgente. El monto del préstamo se basa en la calificación crediticia financiera del empleado, como el tiempo y el nivel de contribución obligatoria al seguro social. La agencia de seguros es responsable de notificar al banco cuando el aporte al fondo de pensiones cambia para que ambas partes puedan manejar cómodamente la deuda.
La propuesta mencionada anteriormente también fue enviada al Primer Ministro por la Junta de Investigación de Desarrollo Económico Privado (Junta IV) a fines de mayo, luego de consultar con los trabajadores.
Personas retiran beneficios únicos del Seguro Social de la ciudad de Thu Duc, a finales de 2022. Foto: Thanh Tung
El Dr. Vu Minh Tien, director del Instituto de Trabajadores y Sindicatos, dijo que en términos de las necesidades de los trabajadores, esta es una solución adecuada. Una encuesta realizada por el instituto a finales del año pasado a más de 6.200 trabajadores mostró que si perdieran su empleo, sólo el 11,7% podría ahorrar lo suficiente para subsistir menos de un mes; El 16,7% se mantuvo entre 1 y 3 meses y el 12,7% durante más de tres meses. En estos momentos, el dinero aportado al fondo es el único ahorro que tienen, "no se diferencia en nada de una libreta de ahorros".
Según el Sr. Tien, hay personas que sólo necesitan entre 20 y 30 millones de VND para resolver sus dificultades. Sin embargo, no pueden pedir a la agencia del Seguro Social que les devuelva una parte del dinero que han pagado, sólo lo suficiente para cubrir sus necesidades de gasto, sino que se ven obligados a retirar el importe total. Esto obliga a los trabajadores a abandonar el sistema de bienestar. Si están menos de un año sin trabajar, los trabajadores pueden vender libros de seguros a precio infantil.
De hecho, hay casos en que las personas retiran su pago del seguro social de inmediato, luego tienen un buen trabajo, tienen ingresos y quieren devolver el dinero, aceptan pagar los intereses generados para recibir una pensión, pero la ley no lo permite. Por lo tanto, prestar con una hipoteca una suma global añadirá opciones para los trabajadores.
El Sr. Cao Van Sang, ex director del Seguro Social de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que aprendió sobre el modelo de hipoteca de libros de seguros para pedir prestado capital desde 1999 cuando fue a Filipinas para estudiar experiencia. Todos los empleados que participan en el fondo de pensiones son elegibles para préstamos dependiendo del tiempo y el nivel de contribución.
Según el Sr. Sang, al implementar esta política, la industria del seguro social tendrá dos beneficios. En primer lugar, los trabajadores están muy interesados en los resultados de sus contribuciones al fondo, porque cuando contribuyen a un nivel alto, podrán pedir prestado mucho dinero durante un largo período de tiempo. Debido al impacto inmediato de los beneficios, los empleados reaccionarán cuando las empresas "dividan" sus salarios en muchas partes para participar en un seguro de bajo nivel. Esto ayuda a reducir los pagos insuficientes y excesivos.
En segundo lugar, el excedente del fondo se presta a los bancos por medio del Seguro Social, pero a un tipo de interés bajo del 6% anual. Sin embargo, el tipo de interés de los préstamos a los trabajadores a través de los bancos aumenta al 8% anual. Esta diferencia se divide equitativamente entre las dos partes, lo que le otorga al fondo más recursos.
"Esta es una buena manera de ayudar a los trabajadores a mantenerse afiliados al fondo de seguridad social, obtener ganancias y resolver la solicitud de recibir un subsidio único", afirmó el Sr. Sang.
La gente espera para retirar el seguro social en el distrito de Hoc Mon, ciudad de Ho Chi Minh, abril de 2023. Foto: Dinh Van
El experto financiero Nguyen Cao Huu Tri dijo que para lograr el objetivo de hipotecar las contribuciones al fondo de seguro social cuando se toma prestado capital, ayudando a los trabajadores a permanecer en el sistema de seguridad social, primero se debe cerrar la disposición para el retiro único del seguro social. Porque entre que una parte tenga que pagar los intereses y la otra reciba la totalidad del aporte, el trabajador optará por retirar el seguro.
Actualmente, el proyecto de Ley de Seguro Social (modificado) propone que el retiro máximo de una sola vez no puede exceder el 50% del tiempo total de contribución al fondo de pensiones y muerte. Por lo tanto, el monto del beneficio global futuro será menor que el establecido por la ley actual. Por lo tanto, si el préstamo alcanza hasta el importe de la aportación al fondo, el trabajador pasará a solicitar un préstamo. En lugar de retirar dinero directamente del fondo de seguro, los empleados pasarán a retirar dinero indirectamente del banco. Si no logran pagar la deuda, el último recurso es liquidar la garantía para preservar el capital.
"Cuando el banco tramita el dinero aportado al fondo de seguro para un préstamo, el trabajador deja de estar en el sistema. Por lo tanto, no se logrará el objetivo de mantenerlo en el sistema de seguridad social", afirmó el Sr. Tri. Por lo tanto, el límite del préstamo debe diseñarse adecuadamente, ayudando a los empleados a acceder al capital para resolver dificultades inesperadas y al mismo tiempo mantener todo el proceso de contribución al fondo para recibir las pensiones más adelante.
Después de muchos años trabajando en el sector bancario, el Sr. Tri cree que en las actividades crediticias, el préstamo es sólo un asunto menor, lo importante es la capacidad de pagar la deuda. Si el trabajador aún se encuentra trabajando y tiene ingresos, el banco comercial puede participar. Sin embargo, será muy difícil para los trabajadores desempleados pagar sus deudas. En este momento, sería más apropiada la participación de los bancos de políticas, los fondos de crédito estatales y las organizaciones de microfinanzas con pequeños préstamos.
El director del Seguro Social de Ciudad Ho Chi Minh, Lo Quan Hiep, dijo que es necesario hacer referencia al método muy exitoso de Corea. Además de limitar los retiros únicos, los bancos de este país diseñan niveles de préstamos adecuados, desembolsos rápidos y cuentan con el apoyo de los trabajadores. En particular, Corea estipula que si una empresa debe seguros, no podrá acceder a préstamos de los bancos. Por ello, contribuir al fondo se toma en serio, casi como una prioridad máxima, lo que hace que la calificación crediticia sea muy favorable.
Le Tuyet
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