Una medida innovadora ayuda a los bancos a aumentar su base de clientes

Superando ciertos obstáculos en términos de geografía y costos de inversión, una serie de bancos por acciones se han acelerado para reducir la "brecha de mercado" en áreas rurales y ciudades de segundo nivel, aprovechando la fuerza de la digitalización para romper el crecimiento en el número de clientes.

Estos pasos pioneros también contribuyen a promover la estrategia financiera integral establecida por el Gobierno y el Banco Estatal - Foto: VGP/Le Nguyen

Según las estadísticas de Merchant Machine de hace aproximadamente dos años, Vietnam ocupaba el segundo lugar en el mundo en términos de porcentaje de personas sin acceso a servicios bancarios. Sin embargo, en el día de la transformación digital de 2023, el representante del Banco Estatal afirmó que alrededor del 74,63% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias, de las cuales más del 70% de las cuentas recién abiertas se abren en áreas rurales, remotas y aisladas. Áreas urbanas tipo 2: importancia para el desarrollo económico y social Las áreas urbanas tipo 2 son un tipo de jerarquía urbana, regulada en el sistema de clasificación urbana de Vietnam. Son ciudades de tamaño pequeño y mediano, pero que juegan un papel importante en el desarrollo socioeconómico de un país. Estas áreas urbanas son a menudo los centros económicos, culturales y administrativos de provincias y ciudades, donde se concentra una gran población con actividades económicas diversas. El desarrollo de áreas urbanas de tipo 2 no sólo ayuda a equilibrar el desarrollo entre regiones, sino que también crea oportunidades de empleo y mejora la calidad de vida de las personas. Mejorar el acceso a los servicios bancarios, especialmente en las zonas rurales y urbanas secundarias, ha sido durante mucho tiempo una de las prioridades centrales de la política de desarrollo financiero de Vietnam. En el pasado, los bancos comerciales tradicionales a menudo no lograban expandir suficientemente sus redes en estas áreas, en gran medida debido a los altos costos de inversión, la escasez de recursos humanos locales y los desafíos geográficos que limitaban el acceso. Sin embargo, en los últimos años, al darse cuenta del potencial de esta "tierra fértil", así como de los recursos acumulados cada vez más fuertes de los bancos, muchos han ampliado activamente su base de clientes a áreas urbanas de segunda clase. En este sentido, esta dirección de expansión juega un papel clave a la hora de satisfacer las necesidades financieras de las personas, diseñando y desarrollando productos y servicios adecuados para los clientes de estas áreas. Por el contrario, el fuerte desarrollo de estas áreas de mercado ha creado más atractivo para los bancos comerciales. Un paso decisivo Uniéndose para hacerse más fuertes, hace diez años, en el contexto de la industria bancaria que enfrentaba una tendencia de reestructuración, HDBank y DaiABank, dos bancos se unieron voluntariamente y se convirtieron en una típica historia de éxito de actividades de fusiones y adquisiciones en la industria. En ese momento, HDBank, un banco con una base de clientes estable en áreas urbanas y DaiABank, un banco con una gran base de clientes rurales en la región sudeste, unieron fuerzas para expandir su red y base de clientes. La región Sudeste, donde convergen condiciones favorables para el desarrollo de los sectores industrial y de servicios, es también una de las primeras "cunas" que ayudaron a HDBank a desarrollar su base de clientes agrícolas y rurales. Esta área tiene recursos de tierra favorables para los cultivos clave de Vietnam, como el caucho, el café, etc. Junto con el cultivo, la ganadería, las aves de corral y las industrias de mariscos como el camarón y el pescado, especialmente desarrolladas en las provincias costeras, han creado grandes oportunidades para que HDBank desarrolle su base de clientes objetivo, así como también desarrolle productos y servicios.

Organizar periódicamente marketing directo en la región, desarrollar una buena fuente de colaboradores, promover la atención al cliente, diseñar productos y servicios específicos para las fichas de los clientes... son las formas como este banco se acerca al grupo de clientes agrícolas y rurales.

Después de establecer un sistema de sitio web separado para cada una de las 63 provincias y ciudades para conectarse y satisfacer las necesidades específicas de cada región, en 2023, el Banco lanzó la aplicación HDBank Rural, una aplicación dedicada a clientes en áreas agrícolas y rurales. Al cierre del año, el número de nuevos clientes en canales digitales aumentó un 58% respecto al mismo período y superó el número de nuevos clientes captados a través de los canales tradicionales. Y hasta ahora, junto con los "Big 4" Agribank, Vietcombank, BIDV y VietinBank, HDBank es uno de los pocos bancos comerciales que ha cubierto la red en las 63 provincias y ciudades del país. Construyendo una base sólida, HDBank ha expandido continuamente su red, apuntando especialmente a clientes en áreas rurales y urbanas con paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales y soluciones financieras especialmente diseñadas. Actualmente, el mercado de préstamos agrícolas y rurales es una parte importante de la estructura crediticia de HDBank y representa el 33% del total de préstamos personales pendientes. En el segmento de crédito, el número de clientes agrícolas y rurales representa el 42,9%, el mayor número de todos los productos. Además de ampliar y mantener la escala crediticia, el desarrollo de este archivo de clientes ayuda a HDBank a minimizar los riesgos cuando la economía está en dificultades. La razón por la cual la tasa de morosidad de los productos crediticios agrícolas y rurales es baja es porque los préstamos son de pequeña escala, por lo que el riesgo está disperso y la posibilidad de deuda vencida es baja. Los sectores agrícola y rural han estado firmemente arraigados durante más de una década, expandiendo su fuerza para aumentar su contribución a HDBank. Además, la agricultura y las zonas rurales siempre han sido pilares de la economía, asociados con fortalezas específicas, afirmó un representante de HDBank. Junto con HDBank, Agribank sigue siendo la "locomotora" tradicional en la implementación de la estrategia financiera integral nacional, con fortalezas en las regiones y mercados mencionados anteriormente. La evidencia es que los préstamos pendientes para inversión en desarrollo agrícola y rural siempre representan el 70% de los préstamos pendientes de la economía de Agribank, lo que representa una gran proporción del total de préstamos pendientes de casi 2 billones de VND en el sector agrícola y rural de Vietnam. El papel "locomotor" de Agribank es evaluado por la comunidad internacional como un modelo eficaz de reducción de la pobreza gracias a la implementación de 7 programas de crédito político y 2 programas nacionales objetivo sobre nueva construcción rural y reducción sostenible de la pobreza. Esto contribuye a que Vietnam complete el objetivo del milenio de reducción de la pobreza 10 años antes de lo previsto. No sólo Agribank y HDBank, LPBank también es uno de los bancos que lidera la tendencia de desarrollo del mercado rural. Los líderes de LPBank comentaron: «Con presencia en todos los distritos y pueblos, LPBank estará a la vanguardia del desarrollo del mercado rural, un mercado clave que hemos tenido la ventaja de establecer durante muchos años». LPBank está desarrollando constantemente su red de puntos de transacción tradicionales en 63 provincias y ciudades. La estrategia de LPBank también consiste en combinar lo online y lo offline para crear resonancia, ayudar a desarrollarse de forma sostenible y aumentar el número de clientes, y realizar ventas cruzadas de productos y servicios. Un representante de LPBank afirmó: «La característica del Vietnam rural es su carácter regional. Por lo tanto, es necesario diseñar productos que se adapten a la clientela de cada localidad y sector, no solo a los segmentos de clientes. Además, es necesario centrarse en la aplicación de la tecnología para que los usuarios la encuentren sencilla, cómoda y fácil de usar, con una experiencia altamente personalizada que se ajuste a las características regionales». Fuente: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm