Una medida innovadora ayuda a los bancos a aumentar su base de clientes

Superando ciertos obstáculos en términos de geografía y costos de inversión, una serie de bancos por acciones se han acelerado para reducir la "brecha de mercado" en las zonas rurales y ciudades de segundo nivel, aprovechando la fuerza de la digitalización para superar el crecimiento en el número de clientes.

Estas medidas pioneras también contribuyen a promover la estrategia financiera integral establecida por el Gobierno y el Banco Estatal - Foto: VGP/Le Nguyen

Según las estadísticas de Merchant Machine, hace unos dos años Vietnam ocupaba el segundo lugar en el mundo en términos de porcentaje de personas sin acceso a servicios bancarios. Sin embargo, en el día de la transformación digital en 2023, el representante del Banco Estatal afirmó que alrededor del 74,63% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias, de las cuales más del 70% de las cuentas recién abiertas se abren en áreas rurales, remotas y aisladas. Áreas urbanas tipo 2: importancia para el desarrollo económico y social Las áreas urbanas tipo 2 son un tipo de jerarquía urbana, regulada en el sistema de clasificación urbana de Vietnam. Son ciudades de tamaño pequeño y mediano, pero que juegan un papel importante en el desarrollo socioeconómico de un país. Estas áreas urbanas son a menudo los centros económicos, culturales y administrativos de provincias y ciudades, donde se concentra una gran población con diversas actividades económicas. El desarrollo de áreas urbanas de tipo 2 no sólo ayuda a equilibrar el desarrollo entre regiones, sino que también crea oportunidades de empleo y mejora la calidad de vida de las personas. Mejorar el acceso a los servicios bancarios, especialmente en las zonas rurales y urbanas secundarias, ha sido durante mucho tiempo una de las prioridades centrales de la política de desarrollo financiero de Vietnam. En el pasado, los bancos comerciales tradicionales a menudo no lograban expandir suficientemente sus redes en estas áreas, en gran medida debido a los altos costos de inversión, la escasez de recursos humanos en el lugar y los desafíos geográficos que limitaban el acceso. Sin embargo, en los últimos años, al darse cuenta del potencial de esta "tierra fértil", así como de los cada vez más fuertes recursos acumulados por los bancos, muchos de ellos han expandido activamente su base de clientes a las áreas urbanas de segunda clase. En consecuencia, esta dirección de expansión desempeña un papel clave en la satisfacción de las necesidades financieras de las personas, diseñando y desarrollando productos y servicios adecuados para los clientes de estas áreas. Por el contrario, el fuerte desarrollo de estas áreas de mercado ha creado más atractivo para los bancos comerciales. Un paso adelante Unirse para hacerse más fuertes: hace diez años, en un contexto en el que la industria bancaria enfrentaba una tendencia de reestructuración, HDBank y DaiABank, dos bancos, se unieron voluntariamente y se convirtieron en una típica historia de éxito de actividades de fusiones y adquisiciones en la industria. En ese momento, HDBank, un banco con una base de clientes estable en áreas urbanas y DaiABank, un banco con una gran base de clientes rurales en la región sudeste, unieron fuerzas para expandir su red y base de clientes. La región Sudeste, donde convergen condiciones favorables para el desarrollo de los sectores industrial y de servicios, es también una de las primeras "cunas" que ayudaron a HDBank a desarrollar su base de clientes agrícolas y rurales. Esta área tiene recursos de tierra favorables para los cultivos clave de Vietnam, como el caucho, el café, etc. Junto con el cultivo, las industrias de ganado, aves de corral y mariscos como el camarón y el pescado, especialmente desarrolladas en las provincias costeras, han creado grandes oportunidades para que HDBank desarrolle su base de clientes objetivo, así como también desarrolle productos y servicios.

Organizar regularmente marketing directo en la región, desarrollar una buena fuente de colaboradores, promover la atención al cliente, diseñar productos y servicios específicos para adaptarse a las fichas de los clientes... son las formas como este banco se acerca al grupo de clientes agrícolas y rurales.

Después de establecer un sistema de sitio web separado para cada una de las 63 provincias y ciudades para conectarse y satisfacer las necesidades específicas de cada región, en 2023, el Banco lanzó la aplicación HDBank Rural, una aplicación dedicada a los clientes en áreas agrícolas y rurales. Al cierre del año, el número de nuevos clientes en canales digitales aumentó un 58% respecto al mismo periodo y superó el número de nuevos clientes captados a través de los canales tradicionales. Y hasta ahora, junto con los "4 grandes" Agribank, Vietcombank, BIDV y VietinBank, HDBank es uno de los pocos bancos comerciales que ha cubierto la red en las 63 provincias y ciudades del país. Construyendo una base sólida, HDBank ha expandido continuamente su red, dirigiéndose especialmente a clientes en áreas rurales y urbanas con paquetes de préstamos con tasas de interés preferenciales y soluciones financieras especialmente diseñadas. Actualmente, el mercado de préstamos agrícolas y rurales es una parte importante de la estructura crediticia de HDBank y representa el 33% del total de préstamos personales pendientes. En el segmento de crédito, el número de clientes agrícolas y rurales representa el 42,9%, el mayor número de todos los productos. Además de ampliar y mantener la escala crediticia, el desarrollo de este archivo de clientes ayuda a HDBank a minimizar los riesgos cuando la economía está en dificultades. La razón por la cual el índice de morosidad de los productos crediticios agrícolas y rurales es bajo es porque los préstamos son de pequeña escala, por lo que el riesgo está disperso y la posibilidad de morosidad es baja. "Los segmentos agrícola y rural están firmemente arraigados desde hace más de una década, extendiendo su fuerza para aumentar su contribución al HDBank. Sin mencionar que la agricultura y las áreas rurales siempre han sido pilares de la economía, asociados con fortalezas específicas", dijo un representante de HDBank. Junto con HDBank, Agribank sigue siendo la "locomotora" tradicional en la implementación de la estrategia financiera integral nacional, con fortalezas en las regiones y mercados mencionados anteriormente. La evidencia es que los préstamos pendientes para inversiones en desarrollo agrícola y rural siempre representan el 70% de los préstamos pendientes de Agribank a la economía, lo que representa una gran proporción del total de préstamos pendientes de casi 2 billones de VND en el sector agrícola y rural de Vietnam. El papel "locomotor" de Agribank es evaluado por la comunidad internacional como un modelo eficaz de reducción de la pobreza gracias a la implementación de 7 programas de crédito político y 2 programas nacionales focalizados en nuevas construcciones rurales y reducción sostenible de la pobreza. Esto contribuye a que Vietnam complete el objetivo del milenio de reducción de la pobreza 10 años antes de lo previsto. No solo Agribank y HDBank, LPBank también es uno de los bancos que lidera la tendencia de desarrollo del mercado rural. Los líderes de LPBank compartieron una vez: "Con presencia en todos los distritos y ciudades, LPBank estará a la vanguardia de la tendencia de desarrollo del mercado rural, un mercado clave que hemos tenido la ventaja de establecer durante muchos años". LPBank está desarrollando constantemente su red de puntos de transacción tradicionales en 63 provincias y ciudades. La estrategia de LPBank también consiste en combinar lo online y lo offline para crear resonancia, ayudar a desarrollarse de forma sostenible y aumentar el número de clientes, y realizar ventas cruzadas de productos y servicios. El representante de LPBank afirmó: "La característica del Vietnam rural es el factor regional. Por lo tanto, es necesario diseñar productos que sean adecuados para la base de clientes de cada localidad y cada industria, no solo según segmentos de clientes. Además, también es necesario centrarse en aplicar la tecnología para que los usuarios la encuentren sencilla, conveniente, fácil de usar y con una experiencia altamente personalizada, que cumpla con las características regionales". Fuente: https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm